【インタビュー】江上剛氏「 社会インフラとしての銀行は不要になった」 メガバンク大リストラ表明
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山一証券と北海道拓殖銀行（拓銀）が経営破綻してから今年１１月で２０年が過ぎた。その節目の年に、メガバンクは店舗閉鎖や人員削減など大リストラに乗り出すと表明。日銀のマイナス金利導入が銀行経営を直撃し、業績悪化を招いたといわれるが、９０年代前半のバブル崩壊から、金融界は何を学んだのか。元銀行マンの作家に、銀行の変貌ぶりと将来像を聞いた。
■バブル崩壊で“目利き”が消えた
――拓銀の経営破綻は１９９７年１１月１７日でした。その１週間後には山一証券が自主廃業しています。
現在も株価はバブルだと指摘する市場関係者がいます。昨年あたりから、「住友銀行秘史」（國重惇史著、講談社）や、「バブル―日本迷走の原点―」（永野健二著、新潮社）など、バブル期を振り返るような本が相次いで出版されたことで、バブルを意識する人が増えている気がします。大切なのは、なぜバブルが起きたのかをきちんと考えることでしょう。
――バブル経済を謳歌した８０年代の検証は大事ですね。
８５年のプラザ合意でドル高が是正され、円高が進行しました。同じ年にＮＴＴ（旧日本電信電話）とＪＴ（旧日本専売公社）が民営化されています。こうした自由化の流れに銀行ものみ込まれていった。住友銀行（現三井住友銀行）が吸収合併した平和相互銀行は、いわゆる金屏風事件を起こし、日本興業銀行（現みずほ銀行）は料亭の女将にすぎなかった“尾上縫の巨額詐欺事件”に巻き込まれました。
――そうしたなか株価は上昇を続け、８９年１２月に史上最高値の３万８９５７円をつけます。
当時は、日本全国の土地代でアメリカ全土が３つ買えるといわれるほど不動産バブルでした。９０年代に入ると、平成の鬼平と恐れられた日銀の三重野康総裁（当時）が“バブル退治”のため、公定歩合（金利）を急激に引き上げます。一方、大蔵省（当時）は銀行に対し、不動産向け融資を制限する総量規制に踏み切ります。政府は政府で、土地バブルを抑え込むため税制改革を実施しました。それぞれの対策は正しくとも、３者はバラバラ。「合成の誤謬」（ミクロで正しくともマクロでは意図しない結果が起きる）によって、バブルは急激にしぼんだのです。例えれば、お金を透明な金魚鉢に入れ、それが徐々にあふれ出るのではなく、ガラスがいっぺんにはじけた感じです。それがバブル崩壊でした。
――９０年代後半になると、銀行救済のため公的資金が大手行にも注入されました。
破綻リスクのある“３０社問題”などが浮上し、金融庁は銀行の不良債権を見つけ出し、不良債権を減らせと繰り返しました。銀行サイドの集計では合計２０兆円ほどの不良債権でしたが、アメリカの調査では１００兆円あるとも伝わった。おそらく１００兆円近かったのでしょう。銀行は生き残るため、貸し渋りや貸し剥がしをするしかなかった。金融業界の再編も進みました。バブル期の最大の問題点は、銀行から“目利き”がいなくなってしまったことです。
――目利きとは？
銀行マンは「石橋を叩いても渡らない」と教え込まれます。それほど慎重さが重要なのです。融資審査をしっかりと行い、融資した資金がどう使われるかを検証し、きちんと返済してもらったあとに、また融資する――これがあるべき姿です。ところが、バブル期はほぼ審査なしで融資が実行されました。取引先から１０億円貸して欲しいと頼まれたら、いや５０億円融資しますよ、となる。先方は５０億円は必要ないと断るのに、いやいや使ってくださいと銀行は押し切る。そんな状態が何年も続き、だれも融資の審査をしなくなってしまったのです。
――弊害は大きかったでしょうね。
バブルが始まった当初は、目利きもまだ残っていました。しかし、真面目に審査していては営業成績が上がりません。あげくに左遷です。バブルに踊らされたイケイケの支店長ばかりが出世していく。そうなると、目利きは育たなくなり、多くの銀行マンは営業をやめてしまいます。銀行を頼る人は減少し、客は離れていきます。初めて支店長になったときは本当に驚きました。客との関係は壊れていて、客は銀行を信用していませんでした。
※全文はソース先をお読み下さい
配信2017年12月18日
日刊ゲンダイ
https://www.nikkan-gendai.com/articles/view/news/219551/1 >客は銀行を信用していませんでした。
そもそも日本風土が金貸しを信用なんかしてないわけで・・・
何千万もの国民が貸し剥がしという不正を知っている
正社員なら家建てろローン組め生命保険担保しろ、それでこそオトナ、
みたいなアホな「にわか企業倫理」で火だるまになってる 金利は何十年も上げられないし
成長しようがない、利上げしないのに経済が成長するわけもない
という世論を誘導するための初手ですね 今はキックスターターとかいろいろあるからな。
メインはデビットカード業務、クレジット会社みたいになるんだろうな。 ↑
ゲンダイソースの糞記事にコメントするニートたち
↓ キャッシュカードのＩＣカード化を推進してるのはそれが理由か これまで銀行員は安定した職業だとされていたんじゃなかったっけ。
それどころかある意味銀行員というのは他者の生殺与奪を握っていた。
銀行員になってこれで将来は保証されたと思っていた者たちはまさかこんな未来が待っていようとは夢にも思わなかったことだろうな。 PERが15前後なのにバブルとかいうアホは経済学び直せ バブル世代に大量雇用した余剰人員をリストラするための方便。 ぶっちゃけ、全部いらない
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／／;;>〈 ___ ｜｜.__ 〉 天皇陛下バンザァァァァァァイ！！
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τソ −! ヾ ｰ-‐ ｨ､,,..
ﾉ 二!__―.' .-'' ＼
/＼ ／ 成長分野に投資する能力がないんだから
投資ファンドにとって替わられる 進化してるのか退化してるのかわからん資本主義、無限責任も復活しろ 大企業は内部保留過去最高で内需はボロボロ
誰が金借りるっていうんだよｗ
銀行も政府に潰されたようなもん 保証協会や不動産担保や個人保証とってリスクを取らない銀行に社会的な存在意義はもうないよ。 >>12
PERの基準が通用しない世の中になるかもしれんで。
ロボットで単重労働者市場の縮小、AIで知的労働者市場の縮小。
世の中全体の経済規模は拡大しても、昔の富と財の拡大という形ではなく
知識や情報が価値を高めすぎて、余の価値の主要を占めるばかりでは、
周辺経済は拡大できんから。 ああ誤字脱字が。
単純労働、世の価値ね。
物が世の財産の主要を占める時代ではなくなりつつある。
不動産はまだ引き続き価値を高めていくだろうけど。 人のカネをついばむハイエナみたいな連中だからな銀行に限らず金融って メガバンクって新卒の3年離職率を公表してないんだって？
あっ…察し 日本は徹底的に担保取ってるんだから、銀行が全うじゃない相手の取引で自爆しただけだろ こういう銀行関係者でずれてるのがいるから困るんだよな
不良債権処理で国が前面にでて処理しなかったからその混乱が
いまだに尾を引いてるのにそういう主張をちゃんとしないから
日本を見てアメリカはリーマンショックでありとあらゆる手段を使って
崩壊を防いだのに 結局、情報が行き渡りすぎると資本主義は成立しないんじゃないだろうか
みんなが経済の先行き理解してるなら、成功も失敗もないノーリスクな社会になる >>29
同感 やはり銀行関係者には馬鹿しかいない
当時の大蔵省と日銀が誤った対処をしてその後の日本経済を破壊したことが分かっていない
要するにバブル崩壊の反省をしていないのは自分らだとわかってない
そしてその後羮に懲りて膾を吹く失われた20年が始まっちまった >>12
そのPERの算出根拠や、日経平均の算出根拠から今はPER15倍どころか高すぎと言う国内外の証券関係者も居るけどね
ググればそんな記事もどんどん出てくるのにみてないのかな 何でもかんでもぶっ壊せばいいってモンじゃないと思うけど。 リップルコイン老後の資産のためにリップルコイン買っといた。 江上剛ね…
総量規制はともかく、三重野の金利引上げを「正しい」とか言ってる時点でお察しだな >>4
銀行が家建てろと言ったの？自分で考えろよ
団信なかったら、本人死んだら家は取り上げられる
それでいいの？銀行ガーとか文句言いたいだけでしょ？ まだ規模としては大型船だから、もっと沈み始めるまで、中の人は自覚できてないだろうね。
自分は必ず人事的コネで生き残れると、勝手に安心してる者が大半だろう。 でもおまえらもメガバン受けたんだろ ＥＳ落ちだろうけど 銀行のやることは金を貸して利子を取る。これだけなのに何故こんなに威張ってんの？ 今の銀行は人は見ない
担保の価値しか評価しない
正直者はますます負ける >>46
こんな奴等ばっかりや
良い人だからって借りたカネ返せる訳じゃ無いねんで
銀行自体他人から預かったカネ又貸しして鞘取らんならんのや
カネ借りたかったらちゃんと収支計算して返済計画書けなアカンねん 銀行のイメージは最悪だろう
国債買って食いつないでいるだけのお荷物？
金融生活保護みたいなイメージになってないか？
まあ、中小向けの信金とかは存在価値はあるだろうけれどね
大手は無用の長物 ＡＴＭもコンビニしか使わないし
コンビニ銀行で保険も定期もキャッシングもあれば十分でしょう スレタイ見てなんか語ろうと思ったが
「日刊ゲンダイ」
を目にした時点ですべてがアホらしくなったので辞める けっきょくお金には何の価値も無いってことに合意しちゃったらその先はどうするの？ >>47
泡の計画書に乗って弾けたはずなのにピンピンしてるからな >>54
田布施システムって、ウソがばれて失敗した反日デマだよ AI「経済そのものをなくすのが最終形態なんだけどねえ そもそもバブル前から銀行冬の時代と言われてたからな
企業が直接金融で金集めればおのずと銀行の存在意義は低落する イオンとか、楽天とか、行員不在の銀行が存在してちゃんと実績を上げているっていう事実があるのだから、
それをひとつにまとめてAIに任せてしまえばいいだけだっていうのは相当馬鹿なおつむの私でも分かる。 叔父が銀行に勤めてるが、確かに給料はそれなりに良いが、
仕事は全然面白くないと言ってた。
友人の兄弟も銀行員だが、「はぁ、辞めたい・・」と、いつも愚痴をこぼしてたな。
給料良くても、あんな生ける屍みたいになるのは嫌だなと、給料安くても自分が
好きな方面の業界に務めて、今は活き活きした生活を送らせて貰ってるわ。
銀行員ってそんなに生気が無くなる業界なのかね？ >>1
氷河期の学歴がない人たちが
割りを食ったって最近騒がしいけど
百貨店も銀行もバブル切り..
で仇はとれたのでは？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
