【ニュース解説】“地銀の優等生” スルガ銀行に何が？ シェアハウス事業会社破たんで金融庁が立ち入り検査
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◆「地銀の優等生」スルガ銀行に何が？ シェアハウス事業会社破たんで金融庁が検査
女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」を運営するスマートデイズ（東京）が経営破綻した問題に絡み、金融庁は物件オーナーの大半に融資していたスルガ銀行（静岡県沼津市）への立ち入り検査に踏み切った。
融資審査で幹部が不正を行った疑いが浮上しており、事実なら厳しい処分を免れない。
ユニークな経営で「地銀の優等生」と呼ばれたスルガ銀行に何があったのか。
■オーナーへの融資は1人当たり数億円
「ふざけるな！」「土下座しろ！」。
民事再生法適用を申請したスマートデイズが4月12日、東京都内で開いた物件オーナー向けの説明会。
出席した150人以上のオーナーからは怒号が飛び、会場は騒然とした。
スマートデイズは首都圏を中心に1億円以上する投資用シェアハウスを販売。
銀行から融資を受けて購入したオーナーから物件を借り上げ、女子学生らに転貸する「サブリース」と呼ばれる手法で急成長した。
オーナーには入居者数にかかわらず、約束した賃借料を支払うしくみで、「ローン返済を差し引いても不動産収入が得られる」という誘い文句につられ、約700人がシェアハウスオーナーになった。
ところが、入居者数の低迷で賃借料の支払いは2017年秋から減額され、2018年1月には完全にストップした。
スマートデイズは経営破綻し、オーナーには巨額の借金が残された。
スマートデイズの特異なビジネスモデルを二人三脚で推進したのが、スルガ銀行だ。
オーナーへの融資は1人当たり1億〜数億円に上るといわれ、大半を同行の横浜東口支店が実行していた。
オーナーが融資審査の際に提出した書類の預金残高が水増しされるなど、審査に通りやすくなるよう改ざんされたケースが多く発覚している。
誰が改ざんを実行したのかについて、スルガ銀行は「調査中」としているが、当時の支店幹部や役員らがスマートデイズ側と結託して不正に関わった疑いが指摘されており、金融庁もスルガ銀行の融資審査体制や、不正を見抜けなかった背景について調査を進めている。
■スピード審査が裏目か
スルガ銀行は1980年代から個人向け業務を強化し、素早い審査やユニークな商品展開で注目されてきた。
金融庁の森信親長官も、高収益のスルガ銀行をたびたび成功事例として挙げ、地銀業界に「独自のビジネスモデルを」と、スルガ銀を見習うように呼びかけてきたほどだ。
しかし、今回の問題では、スピード審査がずさんな審査につながった可能性が否定できない。
日銀の超低金利政策で地銀の収益が圧迫される中、多くの地銀が比較的金利が高いアパートローンに走ったが、スルガ銀行の注力ぶりは業界でも「突出していた」（地銀関係者）。
他行の審査に通らなかった人でも、スルガ銀行なら融資が受けられるとして「不動産投資をする個人に人気だった」（同）という。
リスクをとって比較的高い金利で貸し、高収益を上げるビジネスモデルで存在感を高めてきたスルガ銀行だが、その経営姿勢はハイリスクの投資ブームをあおることにもつながった可能性がある。
ましてや不正融資に関与していれば、当事者に加え、トップの責任問題に波及するのは間違いない。
「地銀の手本」として評価していた金融庁の監督責任も問われそうだ。
J-CAST 2018/4/30 11:00
https://www.j-cast.com/2018/04/30326885.html >>1
共産党に泣きついてまで投資失敗の責任を銀行に押し付けようとする卑しい連中。 スピード審査云々じゃなくてグルになってた行員がいただけだろ マイナス金利で貸出強制すれば、優良じゃない相手に高金利で貸さなきゃならない。当たり前の
ことが起きただけだ。 地銀にしろ信金にしろ個人向け融資増やしまくりで危険な香りしかしないな さすがにこれは周回遅れ
焦点はスルガ側が主体的に個人を嵌めていた証拠が見つかるか
見つかるとしてもあくまでも支店長レベルか担当役員の話になるだろうけど >>4
元を正せば日銀の『超低金利政策』の被害者だからな っていうよりも、既にわかってたはずなのに
目先の欲望に目が眩んで投資するほうもどうと思う。
サブリース契約の問題点は、初期から言われてるはずだぞ。 スルガと大垣共立はよそがやらないことをやるのが社是なんだから
そもそも貸してくれた時点で自分が特殊環境にあるということを理解しなきゃ >>6
１、アホな投資家が不良物件に投資
↓
２、投資失敗
↓
３、投資家「不動産会社が物件を販売したせいだー！」
↓
４、投資家「銀行がお金を貸してくれたせいだー！」
↓
５、投資家「共産党さん、借金チャラにするよう銀行に圧力かけてー！」 岡野一族じゃなくなったんだろ？
評価されたのはそこまでじゃん 不動産会社の書類鵜呑みにして、ろくすっぽ調査せずに数億円のローン組むからこうなるんだろ
年収500万台の人が3億円のローン組めるとか異常すぎるだろうに 私詐欺師です。と名乗る詐欺師に出会ったことないなあ。 >>6
投資に失敗しても借金チャラにしてもらえるから大丈夫、なんて本気で思ってるのか？
ファミコンのリセットボタンでもあると思ってるのかよw 猫かぶってるけど実は黒幕なコテコテドラマの優等生かな？ >>15
え？ちょっとまって
大垣共立もヤバイの？ スルガ銀行とやらが、地銀の優等生？
聞いたことないなー。 銀行の一部役職員にキックバックが回ってそう。
それも、迂回会社を使ってばれないように巧妙な形で。 >>13
バブル弾ける
不良債権爆増
優良債務者から貸し剝がしとか無茶苦茶して補填
ヤクザより恐ろしい銀行から金借りる人が激減
貸出先も無く余った預金は、日銀の利子と日本国債購入
ロクに仕事しないで税金のおこぼれでヌクヌク儲けてたところ、国から梯子外されただけ ほんと糞だなー金融庁
優等生ってなあなー
とにかく貸さない渋チンを指すんだ
例えば静銀な
抱えるだけ 優等生じゃなくて悪ガキだろう。バブルのころからスルガ悪徳 地銀は糞
地元への貸出し審査能力が無いんで、出稼ぎで大企業にコバンザメみたいにおこぼれもらって悦悦としている
クラウドファンディングを直接やりたい零細企業に仲介人として入って手数料貪る
親しみ易いネーミングでサラ金カードローン売りまくる
あんたら良心ってものが無いんか？ 借りた金は返せや
取らぬ貉の皮算用で投資したのは自己責任だよ
騙されたとかねぇから 金融庁、最終的に安倍叩きに持っていくための記事って感じ
当事者の問題ウヤムヤのいつもの流れかな >>12
共産党が過払い金にたかる法律事務所みたいになってるなw 別に優等生ではないけどな。
どうしようもない同族支配で、自分たちに高額な賞与を支払い続ける、
もう一族の食い物にされている銀行として前から有名だけど。 一か八かの勝負に出たんだろうな。
四大銀行は店舗閉鎖、リストラとか、手数料の値上げやってるし、
0金利だと金融機関は厳しい経営状況になる。
で、外資に乗っ取られる。 サブプライムローンの一種だろうね。
追い詰められて、ハイリスクの商品・契約に飛びついて
案の定、破綻して廃業寸前に追い込まれた。
スルガ銀行が、うまい話に騙された。 >>44
共産党が絡んでるからな
いつものように明らかな無理筋をごり押し スルガもザルだが預金額を加工して融資を引出すのはダメだろ 優等生も何も、素人カタにハメて儲けてたから業績優秀でしたってだけだろ。
ただただ悪どかっただけ。何が見本だよ。 トンキン詐欺企業に加担するなよ。
主役トンキン企業は的にならずに脇役地銀だけ叩かれるっーのw 騙された方も馬鹿だけど、騙した方も悪いんでしょ
スルガ銀行怖いッス スルガ銀行以外に借りることができなかったような状況で、被害者達は高い金利による歩積両建まで押し付けられていた
これから借金をかたに家財産を狙われる被害者と保証人達
すでにドラマのように自殺者まで出てしまった
そんな折、財務省改竄問題の最中に福岡合併問題で議論を改竄するような金融庁には、半沢の仇のような元上司が長官のお友達ポストについている
まるで半沢直樹も黙っちゃいられないようなドラマ的な展開
独占的なシェアで監督放棄するとどうなるかの見本のようなケースで、金融庁はなりふり構わず内閣も巻き込んで公取批判展開してるんだから、
あてにせずきっちり公取委が動いた方がいいんしゃねーかな 優等生は堅すぎの静岡銀行じゃないのか。ここは同じ静岡の銀行でも真逆だ。 >>9
せめてカタギに貸せよ資金繰りに困ってる会社なんて幾らでもあるだろ どこの銀行も同じような状態
カード乱発でバブル崩壊時なみに自己破産が増えてるんだろ
中華に買収されるメガバンクがでてくるかも >>42
しかしサブプライムローンは銀行や証券会社（投資銀行）は損してないだろ
損したのは投資家
スキームも巧妙で格付け会社を巻き込んで、証券（債権転売による証券化）の価値を
高く評価させ、投資家を呼び込み続けた
また投資銀行は、損失が発生した際の保険に加入していて
むしろ利益を出した会社さえあるそうだ
そんななかリーマンブラザーズは合併、売却、政府による救済の何れも失敗に終わり
破綻した >>56
カードローンは自己破産されてもいいように高利になってる >>41-42
件のアメリカはサブプライムローンの失敗で世界同時株安になったが
金利は下げっぱなしで景気回復していったぞ
金利を上げ始めたのはリオオリンピックの前年くらいだし >>29
ほんとヤクザより怖いのが日本の銀行だった
破産できないから永遠に返済しないといけない >>58
自己破産してもいいように高金利を取っているのではなく、まるで自己破産させるかのような貸付をし高金利を押し付けてる
そんな銀行は無くなった方が世の為
自己破産増加といい、鹿児島の集団窃盗の件といい金融庁の対応は全て後手後手で、起きた問題を隠そうとばかりしてるように見える >>59
基軸通貨がドルだから、デフォルトやハイパーインフレになっていないだけだぞ。
基軸通貨がユーロや円になっていたら、とっくにジンバブエのようなハイパーインフレに陥っている。
イランが決済を不安定で信用できないドルからユーロに変えると宣言して、それに激怒したアメリカが、
ヤラセの理由をでっち上げて、ミサイル攻撃し大統領を処刑した。
デフォルトの危機が何度かあるが、そのつど戦争や天災を引き起こして誤魔化している。
９１１や３１１はドル防衛のために引き起こされたと考えている人が増加している。 >>17
行員乙。随分ねじ曲げてるな。
スルガ銀行が詐欺に加担したから手入れが入ってんだよ。 入居率が2割〜5割らしい
中を見ると、かなり酷いし、すぐ住みたくなくなる
https://youtu.be/ydPcB1BNy4I >>6
共産党員にお願いして生活保護の申請窓口に付き添ってもらうような感覚なんだろうなー 何が？
って融資した奴の中に特権階級がいたんだろ。
琴線に触れてアウトー なにがって
何年も前からスルガは問題だと噂なってたやん
今まで放置してた行政が大問題
敬天新聞なんか昔から問題指摘してた カボチャの馬車に乗ったシンデレラは
入居者の女の子じゃなく投資家だったって事さw 静銀の収益は全国でも中位では？賃金だけは公務員レベルでトップだけど、最近あわてて融資するようになった印象。 >>68
銀行の融資の手続きうんぬんではなく、
自己破産でもしない限り、借りた金は返さないといけないよね。 地銀って真面目に現在の給料っていくらぐらい？
支店長なら当然1000万円いくのか？ >>79
仮に「詐欺に加担」が明確になればそうとは限らない
>>80
スルガなら行く
平均的な地銀ではたぶん無理 >審査に通りやすくなるよう改ざんされたケースが多く発覚
やっぱり
いずれ感情に流されないAIによる審査になるだろうな… >>81
レスありがとうございます。
地銀が酷い酷いといわれて
久しいけど、結局実際はどうなったのかなと思いまして。
まあ、だけど800万円は超えないとやってられないですよね？
昔は1000万円いっていたんですよね？ >>79
弁護士がヤバいやつらしいよ。
「児童を強姦した被告に『反省しているような心証を与える声の震わせ方』を指導して執行猶予にした！」ってネットで自慢するようなやつらしい。 >>81
あんた、言ってることがムチャクチャだよ。
弁護士側が「詐欺だ詐欺だ」といくら主張したところで、
銀行の借金を踏み倒すことなんてことが認められるわけがないだろ。 金融庁がスルガ銀行に立ち入り検査に入ったのは、融資の基準が甘すぎると判断したから。
返済能力の無い者に高利で融資したら、破綻することは明らかだから、その融資が倫理に反する。
超低金利政策により、倫理違反を犯さざるを得ないほど、金融業会は追い詰められていると言うことだ。
一方で、金利を上げると、1000兆円の借金の金利の返済分が跳ね上がり、デフォルトの時期が早まる。 >>88
>返済能力の無い者に高利で融資したら、破綻することは明らかだから、その融資が倫理に反する。
これさ、あいまいな言葉でごまかしてるけど、
「返済能力のない者」って、どういう属性の人を指すの？
「高利で融資」って、何パーセントのことを指すの？ >>90
たとえ無理筋でも、
何でもいいから「とにかく銀行が悪い」と大声で言い続ければ、
イメージ悪化を恐れてそのうちカネを出すかもしれん。
要するに、ヤクザと同じ手法だよ。 近所に支店あるから他県でもスルガは馴染み深いけど
静岡銀行の方が圧倒的に上らしいもんな >>1 マイナス金利で銀行とくに地方銀行は瀕死状態なんだぜ。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
