【通信】新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由
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ほぼ恒例となっている、毎年9月のiPhone新機種の発売。
今年も9月21日にiPhone XSが発売されましたが、例年とは別の側面が話題となりました。
今年は、分割払いの審査が通らず、買えない人が出ているということがインターネット上で話題になったのです。
なぜ、今年に限ってそんなことが起きているのでしょうか。
キャリアはクレジット会社でもある
国内の多くのユーザーがスマートフォンを入手する経路といえば、通信キャリアから分割払いで購入するパターンでしょう。
キャリアとは、NTTドコモやKDDI、ソフトバンクのことを指します。
実はキャリアには、通信会社としての顔以外にもう1つ、クレジット会社としての顔があります。
ユーザーがiPhoneの端末代金を一括払いする場合、端末はアップル→キャリア→販売代理店→ユーザーへと渡り、代金はその逆の流れになるだけですから、キャリアのクレジット部門とは基本的にかかわりません。
しかし、分割払いになった途端、かかわってきます。
キャリアは先に販売代理店に、ユーザーの代わりに代金を立替払いし、その後2年間に渡ってユーザーから分割で回収します。
当然、2年間払い続けられるかどうか、審査します。
この審査が通れば、販売代理店はユーザーに端末を売り、キャリアに立替払いしてもらった代金を、キャリアからの仕入れ代金の支払いに充てるわけです。
キャリアとクレジット会社の違い
キャリアのクレジット部門は、オリコやNICOSといったいわゆるクレジットカード会社と少しだけやっていることが違います。
いわゆる普通のクレジットカードには、ショッピング機能とキャッシング機能が付いています。
どちらもあらかじめ利用できる枠が決まっていて、その範囲内なら、滞納などしていない限り、審査なしでいつでも何度でも繰り返し使えます。
お店でカード払いしようとすると、カード会社と通信しているので、審査されているように思う人もいるかもしれません。
あれはカードが止まっていないかどうか確認しているだけで、審査しているわけではありません。
このように、枠を決めてその範囲内であれば繰り返し利用できる契約形態のことを「包括方式」の信用購入あっせん契約と言います。
クレジットカード会社がお店に対し、「後日、私があなたに一括払いしますから、この人に今すぐモノを売ってください」と薦める契約なので「信用購入あっせん」なのです。
これに対し、買い物のたびに審査をするのが「個別方式」です。包括方式と個別方式では、別々に業者登録をする必要があり、
いわゆるクレジットカード会社は包括方式であるのに対し、キャリアは個別方式で業者登録をしています。
携帯端末の分割払いは、ユーザーがキャリアとの間で個別方式の信用購入あっせん契約を締結することなのです。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20181016-00010001-moneyplus-bus_all
10/16(火) 6:40配信 今年はほとんどの人が審査対象に
端末代金の支払い方法には、キャリアとの分割払い契約以外に、現金、クレジットカードの一括払いがありますが、クレジットカードのリボ払いは認められていません。
なぜかというと、キャリアは分割払いを使ってユーザーが他の通信会社に乗り換えてしまうことを防いでいるからなのです。
通常、クレジットカードのリボ払いを使うと、その分の金利をとられます。
これを「分割手数料」と呼んでいるのですが、キャリアは分割手数料を取りません。
この点はユーザーにとって大変お得ではあるのですが、その一方で、分割払いが終わるまでの2年間、他のキャリアに乗り換えることができなくなります。
販売代理店に販売報奨金を支払い、分割払い手数料も免除してもなお、通信料を長期間採り続けるほうがキャリアは儲かる、ということなのでしょう。
ここからが本題です。なぜ今年に限って「審査でハネられた」と言っている人が増えたのでしょうか。
答えは単純で、昨年は審査の対象になる人がほとんどいなかったのに対し、今年はほとんどの人が審査対象になったからです。
支払総額10万円超で審査対象に
消費者金融会社は金融庁の監督を受けていますが、信用購入あっせん業の登録をしている業者は経済産業省の監督を受けています。
その監督指針の中で、経産省は「ユーザーの支払い能力をちゃんと審査しなさい」としています。
ただし、例外があって、個別信用購入あっせんの場合、
「耐久性を有し定型的な条件で販売するのに適した支払い総額が10万円以下の生活必需品」は審査対象から除外することができます。
つまり、昨年までは支払総額が10万円以下になる人が多かったのに対し、今年はiPhoneの端末価格が一気にハネ上がったことで、10万円を超える人が急激に増えたのです。
審査不通過の理由はブラック情報にあらず
それでは、一体どういう人が審査を通らなくなっているのでしょうか。審査に当たって最初のハードルになるのが、本人申告の収入状況、つまり定期的な収入があるかどうかです。
次が、その定期収入が分割金を2年間支払えるだけの額かどうか、です。
さらに、過去に滞納歴がないかどうかを、信用情報機関に照会します。
いわゆる「ブラック照会」です。
信用情報機関は3つあります。銀行が加盟しているのが全国銀行個人信用情報センター(JBA)、消費者金融会社が加盟しているのが日本信用情報機構(JICC)、
そして信販会社やクレジットカード会社など、信用購入あっせん業者が加盟しているのがCICです。このうち、キャリアが加盟しているのはCICになります。
ネット上では「通信料金を滞納している人が審査でハネられる」と言われていますが、実情は少し違うようです。
通信料金は滞納すると即、督促が来て、払わないと通信を止められてしまいますから、そもそも滞納したままでは新しいスマホを買う意味はありません。
何度も滞納している人の場合だと、審査に影響が出る可能性がないとはいえないのですが、審査に通らない人が急増した理由は別にあるようなのです どんな人が審査でハネられている?
経産省によれば、「学生やフリーターなど安定収入がない人の場合、そもそも入口でハネられているケースがある」といいます。
未成年であれば、そもそも親権者の同意が必要なので、最初から親の同意を取って申し込みますが、成年で安定収入がない人の場合、言われなければ、たとえば親の保証を付けて申し込むということはしません。
キャリアも、親の保証が付けば売ることができるユーザーでも、そういった説明をせず、ブラック照会うんぬん以前の段階で機械的にハネているらしいのです。
今のところ、キャリアが細かいフォローをする予定はないようです。
もっとも、安定収入がないからといって、高額のスマホを持つ資格までないわけではありません。
クレジット会社の尺度では「払えない」と見なされただけですから、お金を貯めて現金一括払いで購入すべきでしょう。 身の丈に合わない高級車乗るおっさんの新しい形だな
借金してスマホ ビンボー人が無理して買い支えているのがよくわかるなw >>3
いつもニコニコ現金払いが一番って事かw
>クレジット会社の尺度では「払えない」と見なされただけですから、
>お金を貯めて現金一括払いで購入すべきでしょう。 元々アイポンなんて一部の信者以外ただ同然で手に入れた人間ばっかりなんだから
そりゃこうなるさ 型落ちのAndroidでなんか問題あるんか?
見栄とか言うなよ恥ずかしいからなw 審査通らないぐらいなら無理してiPhone使うなよ
10万もする端末と高いキャリア利用する意味ないだろ
格安中華フォンとMVNO使え 延滞ぶっこいてない限りは審査通るんちゃう?
というかクレカあるやつなら大丈夫やろっていうまえに
どうしても欲しいなら現金一括じゃダメなのか? 昔ドコモの割賦落ちて、頭着てポイント5000ぐらいあったのに、mnpしたな。
確かに滞納は良くしてたけど、割賦申し込み前はきちんと払ってた。
もうカードとかも作れないのと思ったけど、今じゃ10枚以上作れてるわ 審査に落ちるとかどんだけ分不相応なんだよとw
並のクレカ審査だって落ちないのに。
仕事してなかったり信用傷ついてるやつはこんなのに手出すなよ。 >>1
金持ち対象ホンに改名しろや!!!!ウンコキャリア 10万もする代物、貧乏人が欲しがるの理由があるんだろうな 俺のスマホも10万越えてた
iPhoneだけが高いんじゃないぞ
2chMate 0.8.10.10/Sony/SO-04K/8.0.0/LT ドコモ以外の場合:個別割賦審査
ドコモの場合:ドコモ内信審査 >>17
なんで滞納なんかするの?
それがよくわからん 10買いに行ったが、8が安売りしてたのでそっちを買ってしまった 昨年の時点でほとんどの新型iPhone10万超えしてただろサラッと嘘書くな 優良顧客アイフォン、低属性はシャープの安いやつとか選別してんじゃんよ
くそがああ 一括で買えよ。もちろん俺はそうした。
それすらもできない貧乏人はiPhoneに触ることすらおごかましい・・ >>19
中流未満の一般人なら普通に買えるんですが >>17
同じ同じw
そんな俺も今じゃ3000万の住宅ローン持ちだよ。
おイタしても、心を入れ替えて数年もすれば常人に戻れる。 >「通信料金を滞納している人が審査でハネられる」
お前らってこれ勘違いしているやつが腐るほどいたし、いくら説明しても理解できないクソばっかだったな 俺はドコモでも安いのにしてる。
ドコモwithだっけ?月々も安いやつ
電話、メールが出来れば充分だろ >>29
自分が債務不履行してるくせに
逆ギレしたことを自慢げに語る
あの民族特性そのものですね 安いの買えばいいだけ
一般ユーザーは中華スマホで十分、ハイスペック機が欲しいのゲームオタだけじゃんw
ゲオに行って中古で我慢しろ、iPhoneのポンコツなら2万以下で買えるw 8980円のこれと何がちがうの?
オナニーベンチマーク?
2chMate 0.8.10.27 dev/asus/ASUS_Z00ED/6.0.1/LR 嘘やん、審査しとるやん
高額クレジット決済しようとしたら電話かかってきたぞ 20年くらい前の大学生や社会人らが
意味もわからずブランド物に手を出して
中身空っぽで年老いてるのと同じ構図だよねえ >>1
先に値引きを実施してから分割にすりゃ10万切るやろ 見かけ0円で 低所得者や学生を集めて、
低所得者のスマホ= iPhone になったわけだけど、 いざ10万円越えると前のやり方が通用しないわな。 日本民法の父、穂積陳重の『法窓夜話』を現代語に完全改訳
法律エッセイとして異例のベストセールスを続けた名著を
手軽に読みやすく。短編×100話なので気軽に読めます。
法窓夜話私家版 https://www.amazon.co.jp/dp/B07HZ25VD3/
続・法窓夜話私家版 https://www.amazon.co.jp/dp/B07HZ49V46/
高校を卒業した学生の語学能力が、これほど貧弱で物の役に
立たないのは何故なのか。抜群の語学力を誇り、東大文学
部長までつとめた筆者が、外国にいる若者が外国語を習得する
困難さを正面から取り上げ、正則(期待されるような)
語学教育の重要性を指摘する、英語教育のための基本書。
外山正一『英語教授法』 https://www.amazon.co.jp/dp/B07HZ3Z4DL/
fal JKとかiPhoneでないとハブられて
自殺するんだろうな
どこぞの女優の手下からレイプされるかもしれんし。 アップル社 < いやなら使うな
これw
使うのやめようwww >>45
去年はギリそれでいけたけど、今年は高くなりすぎて
その手が使えないんだろうなぁw 俺みたいな薄給の貧乏人が
通ってるから不思議で仕方ない >>36
業界用語で「ネガ」だな
通信会社の滞納ならその通信会社の内信スコアにマイナス 10万円の審査に落ちる奴を観て、
まず最初にマウンティングする奴多くて草
ホントに搾取する側の発想は
「やべ、底辺の購買力がここまで落ちたらモノを売りつけられなくなる」
な気がするんだけどなぁ ゲームしないから5sで不満ないんだよな
バッテリーがヘタってきてるけど なんでこんな金額で分割なんだよ
現金だろどんだけ貧乏だよ これでiPhoneのシェアが落ちるのか
でもアップルの高収入ユーザーをターゲットとする戦略に合致している >>54
(1) 定期収入が分割金を2年間支払えるだけの額かどうか
(2) 過去に滞納歴がないか(ブラックかどうか)
が通れば通るみたいだな アベノミクスの成果だろう
貧富の差が激しくなったことと裕福層と中間層の数が減った
ごく一部の裕福層だけがより肥えて平均が上がったように見える > 昨年は審査の対象になる人がほとんどいなかったのに対し、今年はほとんどの人が審査対象に
> なったからです
>
> 支払総額10万円超で審査対象に
審査したら10万強の信用で落ちるってどんだけーwww >>51
seが人気なんだろ?
小さくて可愛いからとか言われてるけど、
本当のところは最新iPhoneは高すぎて買えないんだろう。
seなら4万以下だもん。
キャリアで契約すれば実質0円だっけ? >>60
特に日本はこの価格帯を意識しないとダメだからなぁ >>58
普通の人だとそれが解らないくらいにどちらも簡単に通る 十万そこそこの物を分割ってw
百万の物を分割なら分かるが、iPhoneぐらい一括だろ普通 >>14
アップルストアの分割購入には信用審査がないの? 10万ちょっとの24回分割払いで審査に落ちる人って、よく考えるとすごいな 国が助成金を出すような制度を作ればみんなに行き渡るんじゃない?
キャリアと利用者だけの問題じゃなくて政府が真面目に取り組むべき問題
ズバリ安倍政権の怠慢だ >>66
そんなん落ちるの学生か無職だけやん
普通に働いてたら逆に落ちるほうが難しい条件だ 無金利だとしても10万20万位の物を分割で買わないけどな
買った感動とかすぐ薄れるのにいつまでも金払いたくない >>80
無金利なら分割かな。
貯金減らしたくないから。
貯金は心の安定薬w >>43
20年後
なんで新型iPhoneのみにこだわってあんなに無理したんだろう?
って後悔 >>55
そうなんだよな
6sの時64ギガで13万して年収まで書かされたのに
端末が高くなった高くなったって今は寧ろ安くなってるんだよな >>79
そういうイキった層が審査落ちたって騒いでいるって話やもん いつもApple StoreでSIMフリー買ってる
何でキャリアで買うの? SEはキャリアの端末選択肢からも消えてるな
貧乏人がiphone使いたければ6Sあたりを使えということのようで >>69
SE出ないからXSに買い換えた
SEのサイズで新しいの出たらXSと同じ価格でも
絶対買う
今からでも出たら買い替える >>7
林檎ユーザーはITリテラシーの低い馬鹿ばかりだよね。 20万程度も一括払い出来ない貧乏人は無理するなよ
いやマジで >>77
実際にはこれに引っかかるのはかなり特殊な一部の人だけ。対策は不要 >>1
10万円超えてからの風物詩やろ。
支払いバックレたり、
年の半分携帯止まってるよーなカスは、
持たなくていいし買わなくていいぞ。 >>42
それは、クレカの不正利用防止のための監視に引っかかって、確認電話かかってきただけだろ。
ハードオフみたいな中古屋で10万以上クレカで買おうとしたら、かかってきたわ。 >>18
> 審査に落ちるとかどんだけ分不相応なんだよとw
> 並のクレカ審査だって落ちないのに。
> 仕事してなかったり信用傷ついてるやつはこんなのに手出すなよ。
スマホが貧者の娯楽であるとわかるね >>17
電話代すら滞納するような管理無能のやつが
カード10枚も管理できるの? ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています