【住宅ローン】ボーナス激減でローンが返せない 「応急処置」と「予防策」を専門家に聞いてみた [Toy Soldiers★]
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コロナ失業や収入減により、ローンの支払いに困窮する人がかつてないほど増えている。マイホームの差し押さえに自己破産……。ローン返済が滞れば、これまでの日常は瞬く間に崩れ去る。新型コロナによって顕在化した「ローン破綻の落とし穴」はどこか？
◆“ボーナス払い”をアテにしている家庭は特に要注意
ローン破綻が急増するなか、多くの人が頭を悩ませているのが支払い額の大きい住宅ローンだ。「フラット35」を手がける住宅金融支援機構には、ローン返済の一時猶予や見直しを求める相談が殺到。返済猶予が承認された件数は5月時点で2265件。コロナ以前の2月と比べると151倍にのぼっている。
そんななか、住宅ローン破綻のリスクがもっとも高いのは、ボーナス払いでのローン返済を設定している家庭に他ならない。
すでにJTBは冬のボーナスをゼロにすることを発表。またオリエンタルランドは7割削減、公務員に関してもボーナスを引き下げる公算が大きいことが報じられている。ファイナンシャルプランナーの黒田尚子氏はこう語る。
「夏のボーナスは前年10月から3月までの業績が反映されるため、コロナ禍でも支給された企業も多くありました。しかし冬のボーナスは、業績が悪化した4月から9月が対象。
さらに今後、コロナの感染状況がどうなるか先行き不透明ななか、人件費を削りたい多くの企業がボーナスを削減、もしくはカットすると予想されます。特に大企業は、年収に占めるボーナスの割合が高い傾向があります。そのため、この冬のローン破綻のリスクは、極めて高いと言わざるを得ません」
◆【応急処置①】返済に困ったら「延滞」ではなく「相談」
ボーナス払いを設定している人は約4割とも言われ、今冬は多くの人が返済に苦慮することが容易に想像できる。では、ボーナス減に直面したとき、どうすればいいのか？ 黒田氏が提示する「応急処置」は次のとおりだ。
「まずは借入先の金融機関にいち早く相談して、返済方法を見直すことです。返済見直しの相談をすることは、かつての貸し剥がしのイメージも相まってハードルが高く感じる人もいるかもしれません。普段、融資を受けることに慣れていないサラリーマンならなおさらでしょう。
しかし各金融機関には、『リーマンショック時のような破綻者を新たに出さないように』と金融庁から返済猶予などの要請を受けており、コロナ禍で危機的な状態と言える現在は丁寧にヒアリングをしてくれることが期待できます。
具体的にはボーナス返済月を変更して、後ろにずらし、その間に準備をする。また返済の内訳を変更して、ボーナス返済の金額を減らすやり方もあります。いっそこのタイミングでボーナス返済を取りやめるとするのも一つの策ですね」
しかし、返済期間の延長は慎重に行いたい。
「現在の住宅ローンの金利の低さや物件価格の高騰から、最長35年返済で、めいっぱいローンを組んでいる人も多く見られますが、最初から35年フルでローンを組んでいる場合、返済期間の延長は現実的でありません」
「2019年度 フラット35利用者調査」（住宅金融支援機構発表）によると、近年、利用者の平均年齢は上昇傾向にあるという。’19年度は平均40.2歳で、35年返済なら単純計算でも完済できる年齢は75歳となる。そこからさらにローン返済期間を延ばしてしまうと、ローンが返し終わるのが先か、寿命が尽きるのが先か、わからなくなってしまうので注意したい。
◆【応急処置②】固定費をゼロから見直す
返済の猶予や返済方法の変更を認めてもらえたとしても、当然ながらいずれはその分を返済する必要に迫られる。コロナ収束の見通しが立たず、収入アップへの明るい材料がない以上、支出を減らして家計を立て直すことが急務だ。
続きソース
https://news.livedoor.com/article/detail/19245740/ リーマン時も２年後くらいからぎょーさん競売物件出てきててたわ 最初からボーナスなんかない奴が
勝ち組に躍り出たな ボーナス払いなし、その分繰り上げが普通じゃないの？ 旦那（or嫁）に借金集約させて離婚→自己破産って作戦くらいしか思いつかない >>1
これリーマンの時も亀井静香がモラトリアム法でやったけど
結局延命でしかなかったなぁ 今ボーナスをあてにして住宅ローン組む奴なんていないでしょ？ 任意売却オススメ！
ボーナス払いなんてアホな設定した過去の自分を呪え これ金利だけ支払いって単なる支払い期間の延長なだけだからなぁ
ホールドアップするならさっさの方が楽 公務員以外はボーナスも毎月の安定した収入もあてにしたら駄目
安易にローンなんか組んじゃだめだよ
何が起こるかわからない時代だから公務員以外は賃貸がいい コロナ禍の返済軽減措置は返済を先延ばしにするだけだから、遅かれ早かれ返済計画は破綻するだろ。 しかし70歳までローンの心配しなきゃならん人に方や麻生のように金の心配なんてしなくていい人間がいる
ローンの心配している人の中の多くは麻生より感じも読めるし漫画以外の本も読んでるというのに 30年ローンを8年で返しちゃった
遺産ありがとう死んだ嫁の両親 今の時代マイホームなんて贅沢品なんだよ、早くそれに気付け。 手放したらローンチャラにしろよ！
あと連帯保証なくせ >>1
家賃程度のローンで買えるならローンもありかもしれんが
収入の大半を返済に当てるような家は身分不相応だったと言うことさ >>22
旦那が死ねばローンはちゃら
家は奥さんのものですぜ
お勧め コロナで景気が落ち込んでるから、
今、借金を抱えている人は大変だな。
うちは大した財産も無いけど、
借金も無いから、まあ良しとするよ。 銀行に待って貰うしかないだろ
こんなご時世、銀行も現物なんか持ちたくないし手間暇かけたくない
あんまり酷いと銀行も堪忍袋の緒が切れるけどコロナ禍だからしゃーないって思っているよ
延長して、その分の利息が入った方が銀行としても嬉しいよ なんのための審査なんだよww
あんたらが被れよ金貸し屋 銀行「抵当権って何か知ってる？差し押さえるからwwwww」 今の時代、何十年ローンなんてよく組もうとするな
公務員や一部の大企業以外なんていつ潰れてもおかしくないのにね >>19
こういうのを5chに書いてマウント取ろうとするのが人間として一番ダメなやつだな >>26
銀行の堪忍袋の容量クソ狭いから僅かな遅滞ですぐ保証会社に投げるよ
世の中そんなに甘くない あれ？
普通に返済できるだけの資産はあるけど、今は低金利だから「あえて」借金してるだけなんじゃなかったの？
ボーナス激減だと返せないってどういうこと？ 来年か再来年かしらんがいずれは金融政策を引き締めないとけなくなる
そうすると長期金利が上昇するので今リスケして延命してもいずれ詰む
決断は早い方がいいと思うよ そもそもローン返済にボーナス分を考慮しちゃダメと言われたわ 居住中で売りに出てる物件があるけど、ローン払えなくて所有権を売却ってことなのかな >>8
住宅が抵当に入っているから、その作戦を使っても家なしになってしまうんじゃない？ わが社には月収30万で月額12万の住宅ローン組んでる奴いるな
なんかすごいな 大体ボーナス払いいくらに設定してんの？20万とか？それで払えないなら身分不相応としか言いようがない… >>41
そうだろうね
勝ったところで住人と揉めそうだけど >>44
二馬力なら余裕そうだけど、多分そうじゃないんだろうなぁ
アホだなぁ 月収手取り40万で家のローンは月7万。ボーナス払い無し。頭金で1千万払ってるから余裕だわ 別に前もって分かってたリスクでしょ
破綻でもなんでもすればいいじゃない
最初の契約どおりにするだけよ
大人なんだから 不景気になるとローン残債以上の価格で売れることはかなり難しくなるからねぇ
今年はまだ株がばぶってて謎の好景気感があるから逃げるなら今のうちかも >◆【応急処置②】固定費をゼロから見直す
これ重要。金が無いとか言ってる奴に限って携帯キャリアで高い料金払ってる。
楽天モバイルで十分だから楽天モバイルにするべき。
電気ガス水道料金は節約しても大きく減らすことは難しいが、
携帯料金はキャリア変えるだけで簡単に大きく抑えられる。
まずはキャリアを変えなさい。あとiPhoneやめてAndroidにしろ。
iPhone買うってことは、今後もずっと高いiPhoneに買い替え続けるってことになるぞ。
そこまで考えてんのか？ >>1
返せないじゃなくて返せよ
借りたものを返さないなんて最低のクズだぞ 何でボーナス払い入れるのか理解できないんだわ
もし余裕があれば繰上すればいいやん 貯金があったので現金で買ってしまった
住宅ローン控除を考えるとローンが良かったか？ 貧乏人なのに家とか車とか嫁とか買うから詰む
貧乏人は資本主義に関わらない
銀行、クレカ、電子マネーに関わらない
テレビ、ラジオは捨てる
スマホ、ネットもいずれ解約(NHK対策
ご飯は一日一食
外に極力出ない
貧乏人でタバコを吸ってるのは脳の病気だから病院に行く >>50
俺と似たような感じだな
返済率が0.15を超えるローンは絶対だめだってきつく言われたわ
返済率は年間ローン支払額/年収 >>62
貧乏人は両輪で働いて生活単価落とすのがベストなんだよ
お前はかなり馬鹿 >>41
空き家だと不動産屋に足元見られるから住んでるふりをしてるケースもある ボーナスが激安の
うちの会社・・
どーなるかな～
仕事は、いつも以上にあるんだが まぁ、借り手の勤める会社のボーナスの意味合いによるかな？
ボーナスを生活給として支給している企業に勤めていれば、ローンに
ボーナス併用を組み込むだろうけど、ボーナスは純粋に業績給として
支給している企業に勤めてるならローンはボーナス無しで組むほうが無難
だよな。 >>21
賃貸の家賃を年金で支払って生き延びるの？
それとも、家賃不要のホームレスに成り下がるの？
まさか、生活保護を頼るなんて言わねぇよな。 >>61
どう考えてもローン使わないのはバカだよ
親とか周りに相談しなかったのか？
減税もされるしキャッシュで払ったって言える以外にはメリットないよ
聞いた方はこいつ税金の事も知らんバカな奴wって思ってるだろうし >>61
今変動金利が0.4%台で借りられる、で減税で還付あり。さらにもしも死んだら生命保険でチャラ。 未来に賭けて失敗しただけだろ
ギャンブラーと一緒
国が救う必要性はない
それならリスク避けて家だの車だの買わなかった人たちが可哀想だ ボーナス当てにしてローン組むとかアホやろ
家手放してさっさと団地に引っ越せよ 住宅ローン払ってるけど頭金と親からの援助やらで
毎月5万に抑える事ができた。
数年無職でも問題なく返せると思う。 俺は住宅ローンが月3万、1000万くらいしか借りてない、地方都市で土地代だけで古築の家が付いてくる場所にした 住宅ローン世帯でナス払いも組んでる世帯は
1割〜4割と言われている
全金融機関が公表してるわけじゃない
全国の平均は2〜3割か
その中で、ナス払い分も月々の返済も大した額でなく対応できる世帯も多いはずなので
ナスなくなり実際に困窮する世帯は1割だろう
ただし融資件数は全国といったら膨大なので
ナスなくなりローン破綻の家庭を
実際にリアルで見かけるかもしれない >>66
今までそうやって洗脳してきたんだｗ
二人になったらコストも2倍
病気になるリスクも2倍
お前はリスク管理ができてない
都合の悪いことを見ないようにしてる ボーナス払いを本気でボーナスに頼り切ってるのは公務員での無いなら安気すぎる >>31
人が亡くなって入ったお金なのにね。お里が知れる >>73
高額ローンをATMオスに組ませて
法に触れないレベルの毒を食事に混ぜて
ローンをチャラにするのが女性にとって最善 >>73
住宅ローンを利用してる人は団信に加盟してるから、
同居してる遺族は心配無いよな。 まあ今、住宅ローンを組んでる世代は、潤沢な金融資産を持ってる
親世代から借りれるだろ >>13
公務員だって国が貧しくなれば、民間より給料減るぞ 家持ちなら多分家族がいると思うけど
人数分もらった10万円はどこへ行った？ 競売や任意売却になったら終わり。借金だけが残る
これから寒いし、冬を越せませんなw 団信入ってるけど別で1億の生命保険契約したわ
コロナウイルスで死んだら儲けもん >>90
国が貧しくなって30年経ちますが
公務員の給料は下がっていません >>97
30年前は割り食ってたからいいだろみたいな意見最近見たな
たぶん公務員なんだろうけど ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
