【資産形成】金利“ほぼゼロ”でもひたすら預金…金融リテラシーが低い日本人が投資に踏み切れない歴史的理由 [ボラえもん★]
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現代の日本人の多くは、長引く日本経済の低成長、低金利、少子高齢化による年金構造の変化、老後2,000万円問題、
終身雇用や年功序列給与制度の崩壊など、将来のお金について不安を抱えている。
将来のお金の不安を解消するためにも、長期にわたる投資(=資産運用)が推奨されており、
金融庁は株式や投資信託などによる資産運用に対して、「NISA」や「iDeCo」など税金優遇制度を新設することで投資を促している。
しかし、そもそもの投資の必要性や手法・手段を理解できていないケースや投資はギャンブルといった固定観念、
損はしたくないという元本保証志向により、多くの人が運用益のわずかな預金から前に進めていないのが現状だ。
では、なぜ日本人は投資に進めず、そして、なぜ投資は必要なのか、本記事で解説する。
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■ゼロ金利でも増え続ける預金、預金が大好きな日本人
まずは一般的な日本人の金融資産内訳を見てみよう。下記グラフは日銀から発表された日本の家計資産の統計調査結果である。
内訳を見てみると、長引く超低金利下でも現金・預金の残高は増え続け、金融庁が提唱する「貯蓄から投資へ」によって、
2,000万円必要と言われる老後の資金を確保していくという流れはなかなか進んでいないように見える。未だ、日本人は現金・預金信者である。
また、世界と比較しても日本の現金・預金志向は際立っている。家計の金融資産構成に占める、預金・現金比率は54.2％と過半数を占め、
米国・ユーロエリアと比較すると日本が一番高い。他国では投資信託や株式などによる資産運用が定着している一方で、なぜ日本には定着していないのか。
欧米などと比較すると、日本は教育課程において、投資や資産運用を学ぶ機会がほとんどないことも要因の一つではあるが、日本の歴史にも大きな理由がある。
（中略）
バブル期の日本経済は、巨大なクリスマスツリーで有名な伝統あるNYのロックフェラーセンターを日本企業が買収したり、
JR山手線内側の土地価格でアメリカ全土が買えると言われるほど、不動産価格は過熱し、天井知らずであった。
筆者が社会人となったのがまさにこの頃であった。当時、定期預金金利は年4-5％などが普通で、100万円預ければ1年間に4〜5万円の利子が付く時代。
新入社員の頃より、定期預金に加えて、将来に備え、毎月一定金額が給与天引きされ、
税制優遇と会社から利子補助が出る財形貯蓄に加入するケースが多かった。預金や財形貯蓄で十分な資産形成ができた時代である。
また、バブルで給料や不動産、株価は右肩上がりの時代。
恩恵を受けるためにも、毎月一定額の自社株を購入すると会社から補助金が出る持株会や値上がり益を目的とした株式投資を始める人も多く、
人によっては投資用マンションなど、ローンを組んで投資する人もいた。
こうした株式投資や投資信託、不動産投資などでリターンを得た人も多く、好景気により給料やボーナスは増額した。
また、年金もしっかりともらえる時代であり、老後資金などに対して、不安を感じる人は少なかったと思う。
（中略）
■お金が増えない時代に必要な3つの対策
では、資産形成において、今の時代、投資以外で資産を増やすことはできないのか？ 確認してみよう。
まずは、安全資産といわれている日本国債先物(10年)の金利を見てみる。ここ最近はゼロどころかほぼマイナス近辺であり、資産運用には適さない。
また、定期預金金利が高いといわれるネット銀行を見ても、筆者が確認したところ高くても5年定期で年0.3％程度である。
(2021年2月15日現在)つまり、現在では国債や預金などの元本保証型の資産運用ではほとんどリターンを受けることができない状況だ。
戦後以降、日本の歴史を振り返ると、今まで個人は投資を行わずとも、日本経済成長の波に乗り、年金の不安もなく、比較的安定した老後を過ごすことができた。
しかし、今の時代では、貯蓄を行うだけでは資産はほとんど増えず、かといって年金もかなり不安な状況であることをご理解いただけたかと思う。
よって、個人が金融リテラシーを高め、適切な投資を行い、自分自身で資産形成を行う必要があるのだ。
（全文はソースにて）
https://news.yahoo.co.jp/articles/b86c40f7e3860f1399b5507597302b87092e433f?page=1 緊急事態宣言延長により特別定額給付金 ＋15万円以上
緊急事態宣言2カ月以上からの感染再拡大
さっさと五輪中止して国民全員に一律給付金出さんかい菅
はよ国債発行せんかい麻生
遅い、遅すぎる!! いつまで待たせるんや、はよせんかい
最低限の事も出来んこいつらは必ず選挙で落としてやろう、一掃してやるわ!!
次の選挙では盛大な 自民党・公明党議員 落選祭り開幕や!! ｷﾀ━━━━━━(ﾟ∀ﾟ)━━━━━━ !!
非常事態下において国民を苛立たせる利権にまみれた愚策による感染拡大、現状のままでは五輪中止、政権交代 確実!!
後手後手不祥事連発 “金(カネ)に汚い 自公政権” はよせんかい
100万円 特別定額給付金 はよせえ
100万円 特別定額給付金 はよせえ
100万円 特別定額給付金 はよせえ
100万円 特別定額給付金 はよせえ
https://news.yahoo.co.jp/articles/51e1941e40c9b6fb8933ea666a723589fe0d6941 これだけ煽るってことはそろそろくるな
空売りしとくかな 今投資しろとしきりに言われてるということは
今投資しないほうがいいということですね >>1
個人を嵌め込んで企業にだけ損失補填やった過去があるからじゃろ？ 確かに銀行に預けとくだけで毎年5%利子つくならそれが一番確実
でも今は利子付かないんだからインフレ起こったら目減りするだけだし投資は必須だ >>1
じゃぁ投資で大損してる人たちはチンパンジーって事？
あまりにも失礼過ぎるわ >>9
世間一般では前と変わらないかな
スレ立て人が株でも始めたんじゃないかな 違うよ
日本人は多少の利よりも確定している
安定を選択する民族なんだよ。
それは可能性にかけない民族である事を示している。
よって積極性の高い海外と比較するのはナンセンスである。 確実に儲かるなら、金を預けてもらってる銀行が投資すれば良いんじゃ… はいはい
増やすのが正義なのは勝手だけど
いちいちこっち見なくていいから こういう記事見て投資を考えてる時点で負け組確定
そういう奴は無理せず銀行預金で我慢しとけ 昔から株屋は詐欺まがいの商売してるからね
まともな日本人は信用してない あのね、普通に考えて投資で儲かるなら他人に薦めますか？
こっそり自分だけで投資するでしょう
他人に投資を激勧しする理由を考えましょうね
鴨になってはいけません
今はコロナで全世界の経済は止まってるのに株価だけ上がってます
その事をよく考えましょうね >>13
結果がすべて。投資で損してる奴は人間の資格ないだろ >>4
今の年寄りは、バブル崩壊とリーマンショックのダブルで持ち金減らした奴が多いから、もう懲り懲りってのが多そう。 コロナバブルの最後には損失を被せる養分が必要だからな いいよ
その分GPIFが金融資産を安く買えるから年金の運用がよくなるし
自分も安く買える
皆が買ったら値上がりしてしまう >>23
それっぽいこと言ってるようで社会の仕組みを知らないだけのバカ。こういうリテラシー低いやつが日本なんだろうな。 金融リテラシー高かったら投資は損をする
確実なのは預金だとわかるのに 投資はギャンブル
歳をとってる程この思想が固まってるからな
ちゃんと小学生の頃から教育しないと無理 >>29
ほら、こんな風に汚い言葉で考えの違う相手を罵る
自分と意見が違う相手はバカなのですって
お金に狂った人間は怖いですね はやく投資しよおまえらw
元本保証はないけど絶対に儲かるってよw 消費税を一時的にも下げればみんな使う
金は国の血だ まわせ、消費税が妨げている
在日の生活保護を止めて朝鮮に返せ？ 一度失敗したらやり直しがきかないのが日本の社会だからな
なぜ、借金漬けでフィッチに格下げされた日本円が安全資産なのか教えてあげる
日本人は奴隷根性が染みついてて預金が紙くずになっても物言わずに黙々と働いて返済してくれるから
なぜ物言わずに黙々と働くのか？
それはなぜかというと、日本はやり直しが利かない社会だから
だから一度手離したものを取り返すのは至難の業
だから過去や現状を手放したくない日本人は奴隷根性が染みついてて物言わずに黙々と働く。
それも自分のためじゃなく他国民のために。
それは、敗戦国で従順な奴隷として戦後賠償を延々とさせられているからだ 塩漬預金：１０００万円を１年でプラス１５０円
短期売買ETF： １０万円を３日でプラス１５００円 米ドルの外貨預金でいいんじゃないの、どう考えてもこの先円安にしかならない FXは投資ではありませんから
あれは業者のノミ行為だから投資ではなくて金をドブに捨てる行為 投資を進める人は投資で出た損失を保証してくれるの？ >>9
学校は金融の授業やるみたいだし国はNISAという制度を作った
国が率先して進めてる 儲かるって人間だけでやってりゃいいじゃん、どうして蚊帳の外の連中を誘い込むような事するの？ 投資っていうと今も銀行の窓口や大証券使っちゃうの多いからな
それだとほんとに手数料ばっか取られて最悪なことになる 経済や株式の仕組みを知った上での否定ならいいが
まったく知らず自分の思い込みだけ
本当に知っていたらな年金や保険や信託銀行が株の
投資を理解している >>36
コイツは何も言ってないぞw
バカが覚えたての言葉を使ってるだけで何も理解してないwww 元が多いと意味がない〜俺は所詮養分〜おどるだけ〜狂っちまう泣けてくる〜 能力低い人は投資でも損をして預金でも小銭程度しか貯蓄できない ネット前提の話だろ？
いくら田舎とはいえ
光回線の見積りが1ヶ月以上先になるって
どこの発展途上国だよ 半年、投資で5000万溶かしたわ
預金してれば良かったわ 株もやる時期が悪いやるなら10年前が良かった
時期が良くても下手くそなら損をしてるから 手数料稼ぎの金融商品が多すぎるからではないか。
あるいは手数料を開示しない金融商品に透明性がないと思われているからではないか。 >>48
仕組みもなにも
銀行預金は元本補償で投資は元本補償ではない
これにつきますよ
けど投資激推しの記事は元本補償がありませんなんて書かない
さも確実に増やせるように書くんです
恐ろしいですね〜
日本人が投資嫌いなのは日本円が安定してて銀行預金が元本補償だから
これだけですよ >>53
アホ
SOXLとTQQQとSPXLに入れとくだけでいいのに 成長性の無い日本企業に投資するのはアホだよなー
日銀が支えてるだけだもん
貯金しとくのが賢いよ
投資するのは日経平均が1万割ってから 日本人はすごいレバレッジかけて住宅ローン組んでるから、それ以上投資するのは頭のおかしいギャンブラー。 預け続ければ必ず増えていく
株を何度かやったが結局200万円損した
投資はもうやらない ウォンやリラやペソやルーブルじゃないんだから
総合的に見て円資産を持っておくことは悪くないですよｗ
投資もピンキリだろ
あと分散いううけど、今は、全世界連動して動きますｗ
調べて見なよｗ
コモディティとかやってるのならべつだが、株や債券だけいじってるだけで
なんかいうてるならお笑いですよｗ 投資はギャンブルは正解
でも日本円でずっと全財産持っておくのも同じようなギャンブルなのよ
人生の選択でギャンブルじゃないことなんて無い BGM 買うたけれど
お金払うのなら
やっぱりいいものが欲しいわな 投資→元本保証されない
貯金→減る事はない（貯蓄税みたいなのが出来たら別だが）
まぁ そういう事だ >>26
で、そういう大損こいた年寄連中から投資はやめとけ損するだけだって散々聞かされて育った人間も多いからな 投資に興味持つことはいいことじゃね
投信は絶対だめだが
投資するとどれだけ世の中にデタラメ企業が多いのか、気付けるはずw 昔はこんなものは特に必要なかった
銀行定期か郵貯 それに退職金で十分だった
今は預金に金利はつかないし
大卒の平均退職金も大手でここ20年で
一千万円近く下がってる まあそれでも２千万円なら平気だが
派遣やパートならなおさらやるべき
企業に新入社員で入った場合は 財形や企業年金のための
複利の偉大さの教育はあるｗ
∧∧
（ =ﾟ-ﾟ）
.(∩∩) >>46
この手のスレ立て続けてりゃアフィで儲かるから 年寄り共は逃げ切ったから現金のままでもいいんじゃない、認知力も下がってるし。
中年は借金で首回らないし、若いやつはバイトと準社員で金無いし。
笛吹けど踊らずですね >>57
元本保証元本保証
リスクとリターンは比例しているんだ
バカバカしい ATMはぼったくりだし
窓口は派遣だし
おまけに
みずほみたいにもう管理も出来ないから
他に分散させといたほうがいいんじゃないか？ 日本は世界屈指のギャンブル大国なんだけどね
駅前にパチンコ屋があって若者が朝から並んでるのは外国人から見れば
異常な風景なんだよ >>13
むしろチンパンジーが勝ったりするのが、投資 アルゴを解析しまくった者からすると１の言ってることは不可能 まず「投資とは何か」から始めないといけない段階なんだな、この板は 少なくとも今の老人にとっては年金が一番の利殖になってるわな
現役時代大した保険料でもなかったのに支給される額は何倍にもなってる。 投資信託買ってほったらかしておくと一年後には10%は増えてる
税金払うと8%になるけどそれでも貯金よりうんと良いよ つーか投資なんてバクチやめとけ。
この記事もそうだが結局富裕層が得するように仕組まれてるんだから。
真面目に汗水垂らして稼いだ金を定期預金と貯蓄保険でコツコツ貯める。
老後は年金の範囲内で質素に暮らす。小遣いほしいならアルバイトする。
それでいいんだよ デフレだから実質金利が高止まりしてんだよ。
デフレ下で現金を持つのは合理的だろうが。 >>81
投資信託で儲けてるのは４０％。 そのうち潤沢な資金もツテもある連中除くと、
一般人で利益だしてるのは更に少ない。
元手が少ない人間は貯金の方が元本保証があるだけずっとまし。 高齢者はバブル崩壊を直接体験してるからね
投資アレルギーがあるのも仕方ない 投信で年20％くらいリターンあるから
それだけで生活出来てる >>79
「投資」と「投機」の区別がマジでついてないからなこの板 安く買って高く売る
これができるなら問題ない
ほとんどの人にはどこが安いのか高いのかわからない 投資して失敗しかできない奴が投資についてあれこれ言うのは敗戦国ニポンくらいのものだ
敗将が多くを語るほどみっともないことはない
貧民の諸君、理解したまえｗｗｗ ゆうても銀行を含めた金融屋さんも金増やすの下手やんけ
預けてるんやから増やしてくれや >>86
それは短期でかつ単一投信でしょ？
ジャンル変えて複数を長期でもってればトータルでマイナスになるわけない >>86
そりゃ毎月分配型とか手数料バカ高いテーマ投信買ってるバカはな 日本に投資する気はないね
全部アメリカ
だから日本経済がどうなろうとどうでもいい ガチで投資をすると資産評価額が毎日何万、何十万円と変わる。
多くの人はそれに耐えられない 実は平均化すると貯蓄率もゼロ近辺なのよね
つまり今の人は収入から貯蓄に回す余裕もない ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
