【資産形成】金利“ほぼゼロ”でもひたすら預金…金融リテラシーが低い日本人が投資に踏み切れない歴史的理由 ★2 [ボラえもん★]
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現代の日本人の多くは、長引く日本経済の低成長、低金利、少子高齢化による年金構造の変化、老後2,000万円問題、
終身雇用や年功序列給与制度の崩壊など、将来のお金について不安を抱えている。
将来のお金の不安を解消するためにも、長期にわたる投資(=資産運用)が推奨されており、
金融庁は株式や投資信託などによる資産運用に対して、「NISA」や「iDeCo」など税金優遇制度を新設することで投資を促している。
しかし、そもそもの投資の必要性や手法・手段を理解できていないケースや投資はギャンブルといった固定観念、
損はしたくないという元本保証志向により、多くの人が運用益のわずかな預金から前に進めていないのが現状だ。
では、なぜ日本人は投資に進めず、そして、なぜ投資は必要なのか、本記事で解説する。
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■ゼロ金利でも増え続ける預金、預金が大好きな日本人
まずは一般的な日本人の金融資産内訳を見てみよう。下記グラフは日銀から発表された日本の家計資産の統計調査結果である。
内訳を見てみると、長引く超低金利下でも現金・預金の残高は増え続け、金融庁が提唱する「貯蓄から投資へ」によって、
2,000万円必要と言われる老後の資金を確保していくという流れはなかなか進んでいないように見える。未だ、日本人は現金・預金信者である。
また、世界と比較しても日本の現金・預金志向は際立っている。家計の金融資産構成に占める、預金・現金比率は54.2％と過半数を占め、
米国・ユーロエリアと比較すると日本が一番高い。他国では投資信託や株式などによる資産運用が定着している一方で、なぜ日本には定着していないのか。
欧米などと比較すると、日本は教育課程において、投資や資産運用を学ぶ機会がほとんどないことも要因の一つではあるが、日本の歴史にも大きな理由がある。
（中略）
バブル期の日本経済は、巨大なクリスマスツリーで有名な伝統あるNYのロックフェラーセンターを日本企業が買収したり、
JR山手線内側の土地価格でアメリカ全土が買えると言われるほど、不動産価格は過熱し、天井知らずであった。
筆者が社会人となったのがまさにこの頃であった。当時、定期預金金利は年4-5％などが普通で、100万円預ければ1年間に4〜5万円の利子が付く時代。
新入社員の頃より、定期預金に加えて、将来に備え、毎月一定金額が給与天引きされ、
税制優遇と会社から利子補助が出る財形貯蓄に加入するケースが多かった。預金や財形貯蓄で十分な資産形成ができた時代である。
また、バブルで給料や不動産、株価は右肩上がりの時代。
恩恵を受けるためにも、毎月一定額の自社株を購入すると会社から補助金が出る持株会や値上がり益を目的とした株式投資を始める人も多く、
人によっては投資用マンションなど、ローンを組んで投資する人もいた。
こうした株式投資や投資信託、不動産投資などでリターンを得た人も多く、好景気により給料やボーナスは増額した。
また、年金もしっかりともらえる時代であり、老後資金などに対して、不安を感じる人は少なかったと思う。
（中略）
■お金が増えない時代に必要な3つの対策
では、資産形成において、今の時代、投資以外で資産を増やすことはできないのか？ 確認してみよう。
まずは、安全資産といわれている日本国債先物(10年)の金利を見てみる。ここ最近はゼロどころかほぼマイナス近辺であり、資産運用には適さない。
また、定期預金金利が高いといわれるネット銀行を見ても、筆者が確認したところ高くても5年定期で年0.3％程度である。
(2021年2月15日現在)つまり、現在では国債や預金などの元本保証型の資産運用ではほとんどリターンを受けることができない状況だ。
戦後以降、日本の歴史を振り返ると、今まで個人は投資を行わずとも、日本経済成長の波に乗り、年金の不安もなく、比較的安定した老後を過ごすことができた。
しかし、今の時代では、貯蓄を行うだけでは資産はほとんど増えず、かといって年金もかなり不安な状況であることをご理解いただけたかと思う。
よって、個人が金融リテラシーを高め、適切な投資を行い、自分自身で資産形成を行う必要があるのだ。
（全文はソースにて）
https://news.yahoo.co.jp/articles/b86c40f7e3860f1399b5507597302b87092e433f?page=1
★1が立った時間：2021/04/07(水) 20:01:16.89
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1617793276/ 去年辺りから米株ほんまブームだよな
etfはまあいいけど
個別なんて決算書類読めんのかとおもうわな
カモられる奴山ほど出そう 貧乏人が金持ちになろうと思ったら投資はぜひ挑戦したい
ただし株ではなく仮想通貨だ
今でも仮想通貨で2倍3倍〜10倍になる機会はしょっちゅう生じている
元手30万をがんばって溜めて（10万でも可）
賭け金が2倍になる機会を5回もつかめば（32倍になる）、ほら金持ちだ
もちろん金を失うリスクはある。
しかし、リスクなくして成功することはできない 記事はデタラメだけどじゃあ本質というと
>>899という身も蓋もない話
金持ってる奴が余剰資金で積立やインデックスで儲けろよってだけ
端金でやるぐらいならイデコはともかく他は自分の趣味にでも金使ったほうが
人生の幸福感は遥かに高い 決算読むとか まあ 今の相場だとあんまり意味ないんだよな 長期的には意味あるが
テスラなんて将来の業績をどう予想しても正当化できない株価だし、（だからいずれテスラは下がるだろう）
ゲームストップみたいなこともあるし よく○千万貯めてから投資を始めろという奴がいるけど投資信託では複利の力を利用するんだから収入の一部を逐次投入でいい
最低でも手取りの1割を投資、1割を貯金に回して残りの8割で生活しろ 投資に大金が必要というのは先入観だからな
50万や100万から始めて金持ちになった奴なんていっぱいいるから
ただし生活費は別に確保できてないと（実家暮らしじゃないと）
きついだろうな >>26
1000万預けときゃ年50万増か、それも保証付きで・・・文句ないね。
でもその頃のインフレ率はどんなものだったんだろう？それとの差し引きも
大事な視点かなぁ 金利0って金融のプロである銀行が投資する対象がないって判断だからだろ
そんな状況下で素人に投資を勧めるのは嵌めるため >>901
そういうのは投資じゃなく投機で完全なギャンブルですからｗ
まぁ、元本云々は別にしても・・・
仮想通貨は止めておけとしか言えないが、ギャンブルなら今はアリだが
先は知れてるわな・・・ 東証は昼間しか空いてないが（夜間市場もあるけど、あまり動かない）
注文自体はいつでもできる
スマホからでも取引できるので、
会社勤めでも投資は可能 >>908
だから投資も投機も一緒なんだって
それに仮想通貨は長期でこそ99％成功する
ビットコインもイーサリアムも今からでも全然間に合う。
リップルみたいな怪しいコインじゃなければ 世の中には格差があるから、成功者が楽できる。
金利0％の預金しかできない人が沢山いるから、日本は暮らしやすい。
日本の学校教育は奴隷・社畜養成機関なんだよ。 >>24
日本軍の大本営発表も株価維持の為だったしな 日本の証券会社がクソだった
ボッタクリ投信ばかりで、まともな商品も開発できず
個人に高値でクソ株押し付けるばかりじゃ客も逃げる GAFAやテスラだって
業績からかけはなれた株価がついてるんだから
本来まともな意味での投資ではなく投機なんだよ。
ただ時間軸が長いというだけ >>911
そもそも信認が無いし、国で規制されたらお終い
今はまだ大丈夫ってだけで、国で何かしら始めるにしても
現状のシステムを使うかどうかは判らない
今は好きにすりゃいいとは思うがね・・・ >>911
日本人って宝くじ大好きなんだから、代わりにビットコインを買えばいいのにな
宝くじ１０万ぐらい買う人ってたまにいるけど、ビットコイン１０万円分持ってればひょっとすると宝くじ以上になるかもしれんのに 過去200年の間米国のS＆P500は20年以上積み立て続ければどんなに最悪の時期に初めても絶対に黒字だった（戦後に限れば15年間）
25年以上続けてた場合"最悪の日に"初めても平均で年利7%以上の利益が出てる
これは月に3万円を25年間投資に回せば元本900万円が2430万円になってるということ
1500万円の利益が端金だと思うならやらないほうがいいな ＞金融リテラシーが低い日本人
逆だ逆
無闇に株に手を出す外国人のほうがリテラシーが低いのだ 分かりやすくするため単利、税金は考えない
100万円年利１％貯金で毎年1万増えます10年で10万
100万円を年利１％見込みファンド、毎年1万円増える予定で10年で10万
上手くいくと10年で20万30万、下手すると10年後20万30万減ってますよ
どっちでもよくね？
結局間違いなく得するのは銀行屋、証券屋 >>919
単純な差し引きで年24万じゃやらないよりはマシ程度
過去の金利3%程度付いていた時代のほうが遥かに生きやすかったよ
政治がゴミだとこうなるって見本 一部の成功した人は偶にニュースになる。
その陰で失敗した多くの人は殆どニュースにならない。
マスゴミに踊らされる奴の殆どが後者だよｗ そんなに儲かるなら金借りてでもてめえがやればいいだろ？
なぜ他人に教える？ ビットコヘッドアンンドショルダー完成かな
しばらく上抜けは無さそうだ
株は次のgafam探したい
儲けたいというより宝探しゲームだよな たとえばアマゾンって上場から20数年で株価が1000倍になったんだど
これって「1ヶ月で2倍」になるのとたいして変わらんくらい激しい「投機」だろ 笑
（もちろん実際には2倍を繰り返した方が大きくなるが、イメージとして）
株なんて短期だろうと長期だろうと
まともな世界じゃないから 民主党英検で株価値下がり
政権交代すると長期株価低迷するんじゃ安心して投資できない >>924
参加者増やした方が市場が活発化して
自分も儲かるからという意味もあるわな
（もちろん単にカモにしたいからということでもあるが） >>920
https://www.am.mufg.jp/text/oshirase_190924.pdf
アメリカやイギリスの家計金融資産は資産運用で大幅に伸びているのに貯金一辺倒の日本人の金融資産は全然上がってないし上がっている分だって一部しかいない投資家の運用益によるものなのでした
日本人は金融リテラシー低いです いやあの…金利が低いってことはプロである銀行が貸し出ししたり投資してもそう増えないってことじゃねえの？
それを素人が安定的に増やすのは無理だよ 宝くじと投資比べるのもなんだかな
宝くじなんてただの募金だし 銀行挟まず、日銀から超低金利で個人が借りられるようにすれば、事業起こす奴も増えて経済活性化するんじゃね
銀行がなにもしないから金融政策の効果がでない 外人がジャップから金を巻き上げようとしてるだけなんだけどな 古臭いジジババが金使わんで預けとるだけやからな日本は >>890
そりゃ毎月全力で突っ張ってたらそうなる
仕事がなくなった時や病気になった時のための生活防衛資金を先に作っておくのと、追加投資用に貯金しておくのは必須
投資か貯金かじゃなく、両方大事 >>935
ジャップとか言ってると
ああこいつチョンコロだｗｗってバレて恥ずかしいよ？ この手の話って銀行に預けたら銀行が運用してるのは無視すんだよな
運用してそんなに増えるのに金利が低いなら銀行はウハウハだよ？
5％で運用できて預金者に払うのが0.何％でいいなら窓口減らしたり両替手数料取るなんてしなくたっていい >>13
年金があるから
国は年金がダメだから自分で投資しろと言ってるだけ 成長していない国で投資をしてもねずみ講なんだよ
国が成長の余力を奪っているから
どんどんパイが減るギャンブルみたいな世界 >>919
紙切れになった株を後から一定時点で値上がりした株と入れ替えているんだから上がるのが当たり前。
１９９０年と入れ替えなしの数値が見てみたい。 自分の知識を総動員して今上がりそうな株を買う。
３か月~半年くらいで売って次を探す。
ゲームみたいで楽しいよ。 >>940
じゃあ何億も家に現ナマでおいとくんか？無理だろｗ >>942
アホみたいな誘導だよな
税金を使った国の老後生活保障がしっかりしてれば済む話なのに >>922
福利の力を舐めすぎ
月々3万を新卒から65歳の定年退職まで年利7%で積むと元本1540万が9800万円になってほぼ億り人
アメリカが一番調子悪かった時期に始めてもこれ >>941
月1万でも25年で800万円なんだが
元本300万で 下げて来てワロタ
まぁ日本人の大半は投資する金がないということだけ言っておこう >>948
年利7％を40年継続・・・
グリード投資銀行の凄腕だって泣きべそかくほどの事態じゃないの？ うちの会員には預金1000万あったら毎月10万ファンド積立てろって言ってるけどな
全世界株式7とナスダック3くらい
2〜3年やればいかに銀行預金があほらしいかわかるだろ
こればっかりは体験しないとわからない
口で説明しても無駄
まあ本当にわかるには暴落も経験しないとダメだからやっぱ10年は掛かるな >>950
給与所得ないの？月々3万円って書いてるが
年間36万も出せないの？ >>1
えー、
とりあえず、二百万くらい貯金できたら、考えるよ。
組んでるローンのお金と生活費で三ヶ月分くらいは払える貯金せんとあかんでしょ。 >>953
預金1000万じゃないんだよ
余剰金が1000万だよ >>922
いやむしろ政治は耐えたほうだろう
アメリカがジョブ型に舵を切ったあとも「生産性が低くても残業した奴が偉い」なんてバカみたいな社会をよくここまで続けたもんだ >>952
俺の勝手な試算じゃなくて事実アメリカのS＆P500が叩き出してきたリターンなんだが >>1
日本や社会に対して信頼感があるから
諸外国は浮き沈みのブレが大きく、国家がなくなったりするので
庶民は自衛しなければならない >>959
悪かった、インデックス指数連動証券類でも買っときゃそうなってたって話ですね 投資大国日本になったらまた先進国になれそうだな
どっかの国が成長した数%が常時日本に流れるイメージ >>956
預金だよ
余剰金なら半分以上投資でいいわ >>962
そうね
まあ実際は税金と手数料でもうちょい引かれるし過去200年そうだったからこれからもそうなんて保証はないけど
だからギャンブルといえばギャンブルだと思う >>921
何故投資の期待リターンと同じ貯金がある前提なの？
アホなの？ 投資で儲かるなら日本人はみんな義務教育で投資を勉強して投資家になってる、つまりそういうこと >>920みたいに自分が金融リテラシーが
低いことすら自覚出来てないっていうのが情けないわ
まあ、自覚出来てれば勉強して投資始めてるかw ずっと拒否ってるとキレて貧しくなる自由とか言い出すのほんとすこ コメ作らせて年貢として取り立てて粟稗食わせてたからじゃねえの
コメに価値持たせてその種を増やすという思考が育っていないっていうか
粟稗じゃ次作の投資の種にもならんし
そんなDNAっぽいわ そもそも先進国なんてすべて経験済みなんだから
8割も銀行預金なんてしてる事自体がおかしい
そりゃ金融リテラシーないと言われてもしょうがないわ
おれからみたらほぼほぼ知恵遅れとしか・・・ 最近金融リテラシー語り出すビットコ猿が増えてかなわんｗ 預金をしろ←バブル崩壊までは常識でした
投資は危ない←バブル崩壊を経験した人はそう思うでしょう
投資は儲からない←窓口の人の言いなりになって買ってませんか？
知識をアップデート出来ない老人は惨めですね 高校で金融の教育をするそうだから10年後には多少マシになってるかな
親が足を引っ張りそうだが 投資なんて金融商品は特に一部の大口投資家が儲かるようになってるのがバレてるし >>955
それは正論
預金300万もない奴が投資とか笑う つまり平均的日本人さんは投資する価値なしでよろしいですね 人の行く裏に道あり花の山
投資を始めるなら誰も買わなくなってからが基本だからな
今始める奴はいきなりスタートからつまづく 金を持っている者は持っている
金を持ってない者は持ってない >>976
「自分の家は金持ちだ」と思えない限り親世代の言うこと聞いたら負け確定だからな
まあ、当時の「一軒家建てて初めて一人前」みたいな風潮のおかげで親が建ててくれた一軒家があることで受けられる恩恵もあるからケースバイケースだけどね 昔上場してないいわゆる店頭銘柄というのがあって暴力団の資金源だった。
ITバブルのときも暴力団が会社乱立して上場詐欺やってた 毎日株価チェックして一喜一憂するのがめんどくさい。なるべく金の管理は放ったらかしたいのが本音 経済常識がないバカは株式投資なんて怖くてできないのよ
すすめても無駄 北風と太陽やで
投資せん奴をディスっても誰もよう金出さん
百万円出資させたきゃ二百万プレゼントすれば
誰でも投資するんやで
悔しかったらやってみいｗ 銀行で勝手に運用して利息増やしてくれよ
国民全員がやったら儲からないからやらないんだろうなぁ アベノミクス相場で投資をしなかったネトウヨはエセ愛国者。安倍ちゃんは投資もしないような惨めな負け組貧困層を日本人とは認めないだろう >>106
やたら長いけどただの感情論だな
投資と丁半博打の区別がついてないレベルが能書き垂れるな 増えないけど絶対に減らないというのが最大のメリットだな。
金を増やしたけりゃ働けばいい。 証券会社がボッタクリしてるからだろ。手数料3％とかありえん。 この記事、投資会社によるステマとしか思えない
無理して不労所得を増やす必要なんてない
自分が働いて稼いだ範囲内で生活できるように消費を少なくすればいいだけのこと 日銀は株価が大きく下落するような強い引き締めを普通にやってきたからな
ただしFRBはそういうことは絶対にやらない
だから俺はアメリカ株ばかりやっている >>995
死ぬまで働くの？
まあそれも一つの選択肢だろうけど 元本保証がないと投資しないって
実にジャップらしいよな コメント欄にある
「極論だけど、投資とは自分の責任で自分の資産を管理すること。貯金とは銀行の責任で自分の資産を守ってもらうこと。そう考えると、日本人が貯金に回す理由がよくわかる。皆、無責任だもの。」
が全て 投資が安全だというなら
政府が元本保証すればいいんじゃないか
それならみな安心してガンガン投資するだろ レス数が1000を超えています。これ以上書き込みはできません。
