【社会】サラ金よりエゲツない「銀行ローン地獄」…多重債務者＆自己破産者を量産、銀行は荒稼ぎ ★2
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銀行のカードローン貸出残高が2017年3月末時点で5兆4377億円となり、最近5年間で1.6倍に急伸している。
銀行のカードローンは無担保で使い道が自由であるため、「多重債務の温床」と風当たりが強まり、金融庁は対応を強化せざるを得なくなった。
9月20日、金融庁は三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3メガバンクに立ち入り検査を行った。
実際、銀行のカードローン残高急増と比例するように、16年の自己破産申請件数は6万4637件と13年ぶりに増えた。
自己破産は03年の24.2万件をピークに減り続けていた。
自己破産が減ったのは、消費者金融への規制強化の効果が出たからだ。
多重債務問題を受け改正貸金業法が06年に成立し、10年に完全施行された。
利息制限法の上限（20％）を超えるグレーゾーン金利が撤廃され、年収の3分の1超の貸し出しは原則禁止となった。
その結果、貸金業者の貸出残高は05年度末の17兆円超から、10年で4兆円台（15年度末）にまで減った。
それでも昨年自己破産が増加した理由として、日本弁護士連合会などは、銀行カードローンの過剰融資を指摘する。
●「サラ金地獄」から「銀行ローン地獄」に変わる
「多重債務の温床」という批判に対して、全国銀行協会（全銀協）は3月、厳格な審査など過剰な貸し付けに対する抑制策を発表。
それでもカードローンの貸出残高は増え続けたため、全銀協は加盟行のカードローンの融資残高を集計して毎月公表していく方針を打ち出した。
10月から、都市銀行、地方銀行、第二地方銀行といった区分ごとの発表を始めた。
しかし、各行ごとのカードローン残高を公表するわけではなく、あくまで業態ごとの合計にすぎない。
では、銀行はどの程度のカードローン残高を抱えているのか。
クレジットカードや消費者金融クレジットカード専門誌「月刊消費者信用」（17年7月号）が17年3月末の銀行のカードローン残高を掲載している。
それによると、三井住友銀行6499億円、三菱東京UFJ銀行4352億円、楽天銀行3861億円、新生銀行2482億円など。
みずほ銀行は未公表で、地銀・第二地銀も非開示だ。
なお、14年3月末と比べて三井住友は1716億円、三菱東京UFJは1878億円増加した。楽天銀は1314億円増、新生銀は1294億円増だった。
「問題なのは、銀行が貸金業法の規制対象外で、いくらでも利用者に貸し出せるということ。
銀行のカードローンと消費者金融の貸付残高は12年3月末に逆転した。その後は銀行カードローンが急増し、消費者金融を引き離す。
17年3月末にはとうとう2倍強にまで広がった。このままだと、かつて『サラ金地獄』と呼ばれた多重債務問題が、今度は『銀行ローン地獄』にとって代わられる」（金融業界関係者）
http://news.livedoor.com/article/detail/13796159/
2017年10月25日 6時0分 ビジネスジャーナル
前スレ 2017/10/25(水) 08:06
http://asahi.2ch.net/test/read.cgi/newsplus/1508886395/ ●銀行が稼げない
銀行は企業向け融資の貸出利ザヤが確保できず、国債による資金運用もままならならい。
マイナス金利だから、必要以上に日本銀行に預けておくわけにもいかない。
銀行は個人向けローン事業で利益を出すしか道がなくなってしまった。
「日銀の思惑は、日銀に預けるお金を増やすとマイナス金利というペナルティが与えられるから、銀行は企業への融資や海外投資に資金を振り分けるだろうというものだった。
企業に資金が回れば、設備投資が増えて経済は拡大すると考えたのだ。しかし、実際にはそうはならなかった。
デフレから脱却していない今はまだ、企業に設備投資のニーズがない。資金需要がないから、銀行は融資を増やそうにも増やせないのだ。
企業が設備投資をしないのは、消費が増えないからであり、最大の理由は庶民の実収入が2.9％も落ちているからだ」（前出と別の金融業界関係者）
アベノミクスの前提は、金融緩和で円安を進めれば、輸出産業を中心とした勝ち組企業が潤い、
それが中小企業や一般国民にも滴り落ちて、景気が拡大していくという「トリクルダウン」理論だった。しかし、それが間違いだったことは論をまたない。
●反社勢力対策で銀行カードローンは規模縮小も
銀行カードローンは消費者金融業者への“丸投げ”を指摘されている。
銀行は利用者が支払う金利の一部を傘下の消費者金融や提携先に回す代わりに、消費者金融が債務を保証している。
返済が滞った場合は消費者金融が取り立てる。
銀行はリスクを回避できるため、返済能力などを十分に審査しない。
銀行にとってカードローンは、ノーリスクで利ザヤが抜ける美味しいビジネスなのである。心あるバンカーからはこんな指摘もある。
「銀行カードローンは『即日審査・即日融資』をセールスポイントにして残高を増やしてきた。
暴力団関係者にとって使い勝手の良い現金自動支払機になっている例もある。
銀行は預金保険機構経由で警察庁のデータベースに照合するシステムを導入している。
しかし、住宅ローンなどの新規の個人向け融資には適用されるが、銀行カードローンは対象外。この抜け道を暴力団関係者は見逃さなかった」
金融庁の視線が厳しさを増していることもあって、各行は18年1月から、融資の際に暴力団関係者かどうかを警察庁に確認することになった。
「警察庁のデータベースに確認する作業には最低でも1営業日が必要になる。銀行カードローンの武器だった迅速性が失われることになるかもしれない。
銀行はカードローンで10％前後の金利収入を得ていたが、このドル箱から借り手が逃げていくかもしれない」（同）
反社会的勢力対策をおろそかにしてきた銀行カードローンは、審査の強化で失速するのか。失速すれば銀行の収益の悪化は避けられない ちなみに、銀行貸し出し残高の1%以下の規模でしかないし、
銀行ローン貸出が2~3兆増えた5年で、銀行の融資は97兆円増えている。
銀行からすりゃ、とてもニッチな市場でしかない。 晴れたら傘を押し付けて〜♪
降ったら傘を取り上げる〜♪ 銀行員って3人くらい吊らせて1人前っていわれてるからなぁ リボ払いでお金借りるのは、自滅行為だから止めといたほうがいい
企業と同じで、収益力に見合った借金をしないと、システム金融と
同じになる。
金利分過剰に払わされてるから、収益力が無い人は借金しては駄目だ。 こんな事やって利益の先食いしなきゃ回せない糞国終ってるよなぁ
家、車、スマホ、教育資金、奨学金、家具、家電、全部ローンの家庭とかヤバすぎw 多重債務になるとまたどこかの銀行が「銀行ローンをひとつにまとめませんか」と言ってくるのですね。 ミズポなんてサラ金の人間が銀行本体の幹部になっているし。 リボ払いは、生かさず殺さずの借り方だからな
気づいた時は、支払額が金利分だけになってて
元本が永久に減らないから。
クレジットもリボは止めといたほうがいい。 というか、何で返済能力を超えた借入をするんだよ？アホなのか？
数学どころか算数のレベルだろ？これ。
暗算なんて言わないから電卓弾いて計算してみろよ、直近の額を。 借りた金を返すのは古今の常識。
単利の利子をつけるのは礼儀。
しかし利子に利子を付ける複利商法はユダヤ人が考えた悪魔の発明。 >>17
リボの計算出来ない奴などがそもそも借金すんな、て話だが。
世の中見まわしてガンガンに買いまくっても月１万円しか
払わなくて良いです、ってのはどこの円天か経済革命倶楽部だよ？
今後必要なのはアメリカ以上のクレヒス文化かもな。
最初はショッピングの５万円の枠から開始して、それがクリア出来てから
１０万円、１５万円と上がっていくようにした方が良い。
自己破産などは５年制限じゃなくて生涯借金禁止にすべきだろ、バカなんだから。 結局、トリクルダウン失敗か
アベノミクス爆死の責任は誰が取るんだ？
次は立憲民主党！ 銀行の何が怖いって、ただただ粛々と法的措置に訴えてくるとこかな
まぁ借りて返せない方が馬鹿なんだけど 金借りるの怖くないのか？取り立てのこととか考えんのかね 法が気に入らないなら変えるなり国へ帰るなりすれば良いだけ 銀行ローンの取り立ては無職なら大したことないよ
昔の金融屋のように訪問ないから 日本はもう資金があってもそれを元手に価値を創造する力がないんだよ
そんな国には銀行はいらないんだからどんどん潰せばいい
銀行は介護サービスが安楽死サービスにでも業態転換させたほうがいい ３人のうち１人の回収が出来なくても利益出るくらい儲かるらしいね 金貸し部門はサラ金がイケイケの時に業務提携してノウハウもらってんだろ
そこに銀行のえげつない取り立て部門があわさって最強ｗ バブル期にサラ金地獄とか流行った。
なにわ金融道という漫画が流行り、新幹線の回数券をクレジットカードで買い
それを金券ショップで売るという手法を漫画読んで知ったｗ 信用創造の場合は元手はゼロだから
貸付は金利分と元本分が丸儲けになる。
金融仲介は貸すお金を他から調達するから
金利分が儲けになる。
銀行が、すごく儲かるのは当たり前だよ。 >>37
新幹線の回数券もその頃から流れだしたｗ
クレカで数冊購入しては９７％で金券ショップへ >>1
俺が借りてる、
1000万円住宅ローンの金利総額より
50万円カードローンの金利総額が高いとかww
住宅ローン借りて良かったよ。 >>37
今は当然対策されているよ。
金券を買う時はは金券枠という使用者側が見えない枠が存在している。
その枠は極小でそれを超えるとカードを一時停止される。
他にも換金性の高い商品を購入することでもカードを止められる。
グレードの高いカードを持っていてかつ、クレヒスも良好で枠も100万以上あるなら
そう簡単には止められないが。
カードを作ってすぐにショッピング枠限界まで換金して、自己破産して支払いを逃れる人間も
いるからその対策と思われる。 >>17
カード2回払いで、金利手数料無料なのに、
ポイントが付いてウハウハ サラ金全盛期は平成11年頃まで
宇都宮けんじ大先生が本気出して以降は
銀行に取り込まれた会社以外は廃れた 銀行ローンという名前なだけで、元はサラ金だったのを取り込んでそのまま運営してるもんな 金利を理解して借りてるんだから借りたほうが悪いな
頼みもしないのに銀行が勝手に口座に金振り込んできた訳じゃあるまいし
金利を理解せずに借りてる奴は論外 借りたやつの責任なのに何言ってるんだ
貸したほうだってリスク負うのに >>49
そういう、人の弱みに付け込む商売がいけないってことさ。 前スレで銀行の取引履歴照会が高額手数料で酷いって書き込んだもんだが
メガバンクの話で、しかも取引の新古の差はなく一律やねんで
まぁ地銀信金なんてのは上見て真似してるから銀行の個人ローンなんかヤバすぎて駄目 銀行なんてサラ金と一緒なのに金借りてて返せなくなるとか池沼なのか？ 日本でもサブプラショック来るんじゃね？
自転車多すぎだろｗ 最近銀行を舞台にしたドラマが増え、バンカーなんて名前も浸透したが
銀行のイメージアップが目的の企画
昔と比べたらサラリーマンやOLが主役のドラマが多くなった
これも大企業であるスポンサーの意向が反映されてるはず
スポンサー関係ないNHKは少ないね
踊る大捜査線なんて警察と癒着してるドラマだと感じた
いつ見ても暇そうにしてる警察なのに、このドラマではほんと忙しそう
内部に関する批判的な面もあるけど、改革してますってアピールともとれる
ドラマを立ち上げる際の企画に、誰かを持ち上げる意図は必ず存在するはず
そういうのを考えながら見ると、また違う側面を垣間見れる >>4
金利が桁違いだぞ
優良企業向けが金利1%以下なのに、消費者金融業者に保証料を払っても10%は残る、しかも多重債務者は償還が少ないので残高も残る、しかもノーリスクだもん 違法性を衝いてお金を取替えしたりできないなら諦めて破産しろ
誰もお前を助けないぞ>>51だってなにも助けることはできない >>28
そんな力は日本の国民には無い。
なおかつ、そもそも日本の国民の約4割と比較的多くの人たちが、
「政府が困っている国民を助けなくても良い」
と思っている『自己責任論』が強い国だからね。
新自由主義のアメリカよりも多いからね。 ぶっちゃけオリックスVIPカード作って有事に使えばエエよ >>30
先進国で「連帯保証人」制度があるのは、日本と韓国ぐらい。
また家のローンなどは、他国では家を手放せば借金は無くなるが、
家を処分した残債が借り手に残るのも先進国では日本ぐらい。
それらが自殺者が多い大きな要因の一つ。
このように日本は個人に対して厳しい制度が残っている。 カードローンのCMはもちろんうざいが
きみまろの不動産担保ローンのCMも激しくうざいわ
老人に金貸して死ぬまで利息取ろうとするなんてまるでシロアリみたいだよな
銀行なんて社会のシロアリだよ 無職で金持ち、億万長者末席で持ち家の
スパーホワイトの俺は審査とおらないけどね。
働いてる貧困層は審査とおるよね。
だからカード破綻者や不動産競売は、ざまぁ〜♪って思うよ。
アマゾンはファミマから現金払いできる事が分かったので、
もうカードに興味ないけどね。
不動産も一回払いでしか買わないし、車維持する気ないし。
破綻者、がーんば。 今の経済システムをばらさないと消費上がらんのよ
何十年も景気が悪いをメディアが流した結果
消費がポジティブに向こうとしない 義務教育で借金のしかたと返しかた教えないといかんな そう言えば日銀がマイナス金利にすればローンの金利も下がるって言ってたよな
でもリボ払い金利は下がってないよね
経済学者は嘘つきばかり 2013年に約20年ぶりに姿を現した「景気回復」ですが、
2014年4月の消費税増税以降、行方が分からなくてっており、
現在政府・日銀がその行方を懸命に捜索中です。
専門家によりますと、消費税増税が原因ではないかとの意見もあり、
現在財務省と安倍内閣が否定中です。
それでは次のニュースです。 特に信金は気を付けろ
大阪北摂のある信金はかなりヤバイ 自民党がモリカケとか、
野党のくだらん追及で話題にならなかったが、
自己破産新法が次回国会で、
可決される見込み
一度自己破産すると、
7年間自己破産出来ないを、
税金、罰金など一部を除き、
自己破産回数制限が廃止される。
反対してるのは維新のみ >>69
住宅ローンは下がってるやんｗ
担保のあるローンや安全な大口は低利息で、無担保で誰でも借りれる小口のローンは高利息で
手間や貸し倒れのリスク込みでそうなってるだけの話 40代の所得が低いっていうんだから当然
竹中万歳だなw >>72
自己破産やり放題になったら、貧乏人は金借りれ無くなるなｗ 儲かってるのなら定期預金の利息上げてくれませんかね
無理ですかそうですか どうでも良いけど手形の電子化統一しろよ
良い加減めんどくせえわ 徳政令と一緒だな。
自己破産やりまくり可だったら頭おかしい。
一般の人はカードを作れなくなる。（リスクが大きすぎるから信用無い人には金を貸さなくなる）
今でさえカードを高齢でも作ってなかった人は、自己破産を疑われ
極めてカードを作りにくい状態なのに。 貯め込むだけで使わない金持ちより借りてでも消費したい消費欲旺盛な層の収入上げろよ。 金利12%とかでしょう、ヤミ金ぎりぎりのとこだぜ
少し考えれば分かると思うが >>1
借りた物は返すのが当たり前
えげつないとかの問題ではない 利用する気も契約する気も一切ないからATMから引き下ろすたびに案内の画面出てきてほんとうざいんだけど 借りたものを貸せというのは資本主義がわかってない共産主義者の発想 ＞消費者金融が債務を保証している。返済が滞った場合は消費者金融が取り立てる。
よくわからんが、これ、仕組み的にダメだと思うがなあ >>61
最近は法人で連帯保証人が必要なのは家族経営の会社位、しかも社長だけで奥さんは不要、マトモな経営ならな
ノーリコースの住宅ローンは金利が高いと言って誰も借りない、まあ金利が1%以下の日本が異常なだけ でも「カネ貸してくんない」とか言われるよりは、
銀行系だろうが闇だろうが、そう言うところに行ってくれた方が良いな。
だからこういうの有った方が良いは。
どうせどこかで借りなきゃ生きていけない奴らだろ。 >>88
そういうトコロに行ったら保証人が要るって言われたんだ。なってくんない？ まあ、借金してまで贅沢な暮らしをする奴はバカだから何を言ってもムダだよな(笑) 俺も二枚の銀行のカードローン持ってるが
総額で600万借りられるｗ １万借りて１万２０００円返すんだから、損してると小学生でもわかりそうなもんだが 三井住友は悪どい
一番金利が少ない三井住友直系の銀行カードローン申し込むと
属性の低い人は断られて2番目の三井住友何ちゃらを紹介される。
更にそれすら真に落ちるとプロミスを紹介される 銀行は被害者
取り立てる方が悪いなら初めから借りなければいい
借りる方に甘いのは理由があるとしか思えない 銀行も行員に給料を払う義務があります
銀行も収益上げて配当を払う義務があります
銀行も堅実で成長性のある会社にお金を供給する使命があります ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
