【投資】<つみたてNISA>面従腹背メガバンクに金融庁の怒り
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企業が新入社員を迎えるシーズンです。新入社員ら若い世代の長期的な資産形成に向け、金融庁は「職場つみたてNISA(少額投資非課税制度)」の普及を進める旗を振ってきました。この制度は普及に向けて動き出しているのでしょうか。金融ジャーナリストの浪川攻さんが報告します。【毎日新聞経済プレミア】
◇金融界の幹部がそろった会合で
新人社員研修など、若手社員に企業の福利厚生が紹介されるような場で、「職場つみたてNISA」が紹介されているといった話がいっこうに聞かれない。なぜなのだろうか。
その謎を解く出来事が「つみたてNISA推進・ハイレベル協議会」という長い名前のついた会議の場で繰り広げられた。会議が開かれたのは3月14日。東京都内の会議室である。
会議には、メガバンク3グループ、大手証券、ゆうちょ銀行、千葉銀行、栃木銀行の役員が出席した。金融庁からも、つみたてNISAを担当する総務企画局の幹部たちがズラリと顔をそろえた。
千葉銀行はいま、全国地方銀行協会の会長行であり、栃木銀行は第二地方銀行協会の会長行だ。つまり、銀行界、証券界の幹部がオールジャパンでそろったというわけだ。この構図から見て、つみたてNISAの普及に向けた金融庁の強い意志が感じられる。
◇会議の場が凍り付くようなひと言
「職場つみたてNISA」は、企業がこの制度をどれだけ採用するかで普及のスピードが決まる。企業が制度を採用するかどうかは、「職場つみたてNISA」を商品として提供する銀行や証券会社の積極的な営業努力がカギになる。
この日の「ハイレベル協議会」では、参加した金融機関から、「つみたてNISA」の営業面での取り組みに関する報告が次々となされた。ところが、あるメガバンクの報告の際に、金融庁の一人から、会議室が凍り付くような発言が飛び出したのである。
「取り組んでいるのか、それとも、取り組んでいないのか、どちらなのか、はっきりしてほしい」
このメガバンクは「積極的に取り組んでいる」と受け取れる資料をこの日の会議に提出していた。ところが、会議の1カ月前に金融庁内で開かれた「つみたてNISA」に関するイベントの際に、金融庁幹部に対して自行の名前を公表することに慎重な発言をしていた。その理由が「当行は、つみたてNISAを積極的にやっていないから」だったのだ。
◇ビジネス上のうまみが乏しい「つみたてNISA」
金融庁は、つみたてNISAの普及を通じて、若手世代の資産形成を促す考えである。その一方で、つみたてNISAは販売手数料や信託報酬などの面でビジネス上のうまみが乏しく、営業現場に積極的な取り組みを働きかけにくいというのが金融業界のホンネとしてある。実際、一部の証券会社を除けば、積極営業をしている話をきかない。
そうであれば、会議の場において、営利企業としては取り扱いにくいという状況報告をし、「積極的に取り組みたいが、そのためにも制度の改善が必要だ」という前向きで建設的な議論をすればよい。ところがそれは、「監督官庁には言いにくい話」ということになる。その結果、まるっきり形式的な横並びの会議になってしまったのだ。
「積極的にやっています」という建て前の裏側で、「やっていない」という実態が続けば、若者世代の資産形成が置き去りにされる。取扱金融機関がこの状況では、「職場つみたてNISA」の一般企業への浸透はなかなか期待できそうもない。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20180415-00000006-mai-bus_all インフレには強いとか
外食産業が値下げ競争始めた今言われてもねぇ >>704
まとめブログは元ソースのyahooの記事が削除されてたから仕方なくだよ
デメリットの内容について再反論を聞きたいんだけど
デメリットを認知してない人が少数、ってことはないと思うのだがなあ >>698
お前は最初から最後まで
論点はずしの議論しかできてなかったけどねw >>706
また、都合よく抜き出してるのな
結局、こちらの簡単な質問すら都合が悪く答えなかったし >>711
鸚鵡返しも藁人形、実証しまくってるよね >>697
もう文句言っても始まらんから
構造に合わせて貯蓄のやり方変えるしかないわな 銀行には若者に投資経験をさせて育てるって発想がないんだろうね
短期的直接的な利益ばかり追ってる >>114
そりゃ無理だw
はめ込む先がなくなるだろwww >>712
マスコミにせよ金融庁にせよ株や投信を個人で触れない職業って有るんだけど >>716
若者にバクチを覚えさせてはいかんだろw
そういえば最近の若い人で株好き聞いたことないなあ >>718
自分たちは関係ないから好きなこと言えるんだろうな >>706
アメリカのQEで世界的にはリーマンの後は好かったぞ >>721
触れたら大儲けのインサイダーは個人では株を触れない >>90
>確定拠出年金の方がはるかにメリットがある。
確定拠出年金をやるのは当然として、それプラスNISAだろ。 銀行も新しい顧客の囲い込みのため積極的にやる少数派と
儲けにならないから全く宣伝しない多数派の二極化だな
高齢者だけに目を向けて今ばかり見てたらその後が大量に顧客失いそうなものなんだが
若者はネット証券にいくと諦めてるのかもしれないが >>720
投資を博打と混同してる奴なんているの?
お前は資産を全部現金で運用してるのか? >>706
ソブリン危機や上海ショックとかでも米中欧は以外と硬かった イデコも積立ニイサも満期まで引き出せないのが地雷臭がすごい >>727
>投資を博打と混同してる奴なんているの?
山崎元は明確に「株式はギャンブルと同じ」と言ってる
庶民にとって資産は守るものであり運用するものではない 手数料商売だけしてんなら
上がろうが下がろうが関係ない
筈なんだけどね
人の金呑んでんなこいつら >>720
適度なインフレは高度成長期と同じでキャッシュを循環させるんだけどな
投資先の成長や適度なインフレって買った者全てが儲かる資本主義の仕組みだし >>716
ある地方紙にその地方の銀行の行員のコメントあったが
「人件費とシステムだと儲けはないか赤字。
代わりに将来その資産を他に使うときに商品提案して儲け出せたら」という感じらしい >>734
今は国に吸い上げられるだけだから
このNISAも5年後か何かには税金のネタに変わるだろ? >>718
投信はインサイダー関係ないけどね
個別の内規は知らんけどさ 公務員には導入しません不思議!
年金とか退職金とか全部積み立てなんとかにしちゃえばいいのにねー >>740
別に儲けようと思って現金や流動性預金を持ってるわけじゃない 非課税投資枠の意味が解ってない人はなんとかならんの 普通のNISAだけしてる
つみたてNISAはしてない >>744
ニーサやってたら、積立てニーサは出来ないのだが バフェット指数が120くらいだからもうちょっと待ったほうが良い。 年度毎に切替は可能だけど、単年度での切替は不可で同年度での同時利用は不可 インカムゲインが非課税でもキャピタルゲインで養分にされてプラマイゼロむしろマーイ 確定拠出年金は公務員でもやれるけど、積立てニーサと勘違いしてる馬鹿がいる予感… >>745
非課税期間は20年と長期ですが、期限があるため、デメリットが生じるケースがあります。
例として、つみたてNISAで投資した40万円の投資信託が、非課税期間の終了時に30万円に下がっている場合を考えてみましょう。
「じきに値上がりするから今は売却したくない」と非課税期間の終了時に売却を選択しない場合、
その投資信託は、つみたてNISA口座から課税口座へ移管することになります。
この時、取得価格が、「本来購入した40万円」から「移管時の資産額である30万円」に変更されます。
その後、価格が上昇し40万円で売却したら、どうなるでしょう。本来は40万円で購入したので、
元の元本に戻っただけですが、この値上がりした10万円分は利益とみなされ課税対象になり、約2万円の税金がかかってしまうのです。 >>445
長期投資はアベノミクスを含めたら+になってるだけで、実態はゲタ履かせて儲かってるように見えるだけ >>697
この国は平気で国民を嵌め込むからなw
年金を見てみろ。
政治家も国民もアホ。
とにかく現金で持っておいて押し目で買うのが正解。 >>744
中高年、株の熟練者ならそっちが良いかも >>753
日経はな
なんで今時日経前提で話すんだ >>752
非課税期間は20年だけど、海外投信で20年間でマイナスなのは俺は知らないインカム含めてね 機関投資家の時代にはNISAは犯罪だな
「大金持ちからは税金をたんまり取れ」
これは半分感情論だから少額なら免除となる
だが塵も積もれば山となる
機関投資家はその塵取りだ
少額でもシェアが増えれば大多数になる
社会的に考えれば多くの不労所得に課税できなくなってしまう
たとえ少額でも投資として不労所得による利益を上げるなら
しっかり課税すべきだ 積立NISAは買える資産が限られてるし、途中売却するならNISAでいい
実質、金融庁指定銘柄のあホールドだろ
イデコはがチアホールド こうやって株価操作して実体からかけ離れた経済政策してたら、後でえらいめに合うぞ
もう遅いが
オリンピック終わっだら見ものだねー
バブル崩壊以上の経済崩壊が起きるよ >>758
おまえさ、個人blogもってきて何がしたいんだ >>732
株買わないとね貧乏人は貧乏人のままだよ、株が上がった時だけ
デモして騒いでも資本主義だから株もたないと一生貧乏のままだし 財務省も金融庁も何のために仕事してんだか。
国民の富が増えることをもっと真剣に考えろ >>765
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\ ノ 売却時に課税されないとか言ってるけど、今は退職金が非課税だからね
財政均衡教の財務が全部非課税で放置するわけがないw 確定拠出年金で60歳まで強制的に金を取り立てた方が美味しいからな。 イデオロギー経済学の人達が資本主義打倒を目指してるのだも妄想してみる
あまりにも知識の無いレスが多すぎるわ ろくに貯金のないであろう新入社員とか若手社員に投資させるほうがおかしいだろ >>772
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| | 日 銀 〈 ̄ '-ヽ.λ_レ
 ̄` ー‐--‐ ' 余計なことしないで増税だけしとけばいいのに・・・
仮想通貨といいなんか空回ってない?偉そうにしとくだけでいいっての。 >>740
分からんぞ。
20年後には人口が1億人切るかもという話だから。 資産形成なんていらねぇから使わせろよ
年寄りは財産税作れ >>774
新入社員に積立貯金させるより積立投信させた方が余程良いと思うけど 積立NISAって、日銀や年金の株を個人に高値で売り付けるためにやるんだろ
それがサギノミクスの出口戦略、不利益はすべて一般国民へ 投資は自己責任
補填するわけじゃないんだから投資に役人が口出すことじゃないんだよね
魅力があれば勝手に広まるんだしさ >>771
これマジで酷いよね、退職金が非課税とか本当に働いたこと無さそう 素人が始めるなら積み立てなんてしないで
10年に一度くらいある大暴落の時に買うのが一番だよ
たとえ2番底に耐える時期があっても高値圏で掴むよりまし 退職金が非課税
と思い込むのもよくわかるわ。退職金が少ない人(家族の退職金が少なかった人)は、
その経験から非課税という印象。
非課税じゃないという人は高額の退職金をもらっているのだろう。 控除枠を勘違いしてたわ、すまん
でも、積立NISAだけは全くメリットが見えない >>784
ある程度資産が貯まってから手出したほうが良いよ
元本保証ないから >>788
なら暴落に備えてショートでもしとけば、たぶん出来ないよね なんでここはNISAや投信で国内株や国内株インデックスの取引しか出来ないと思ってる馬鹿が多いんだ >>789
どうやら、ここは退職金が5000万の高級官僚が書き込んでいるらしい >>790
勘違い?いやいや有り得ないよ
退職金が非課税とか大学生でも言い出さないレベル >>792
はぁ?
相場観の無い素人が始めるならという前提の話ですが〜 >>788
何で落ちるナイフ掴むん
ヘッタクソやなあ >>791
結局投資に導くなら若いうちからやっといた方がいいでしょう
積立の投信なんて積む期間が長ければ長いほど勝率高いんだし >>161
ユーザーにメリット=自社にはメリットない
からな >>794
控除って年間40万円×勤続年数とかだから
普通に上場企業に勤めてたら余裕でオーバーしちゃうよ、非課税だなんて書き込んだ方か明らかに誤ってるよ IDECOのがマシ
所得税控除されるからそれだけでお得分がある
元本維持のを選べばいいし >>803
パチンコやガチャ課金に誘う言葉と同じだねw >>793
えっ?NISA枠って国内株式市場以外でも、つまり円以外で売買できるのか? ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています