【出口治明氏】「老後のためにお金を貯める」という発想は間違っている。お金は「貯蓄」ではなく「投資」で増やすもの。 [ボラえもん★]
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老後の生活を安心して過ごすためには、いくら必要か、どんな投資法が有利か。頭を悩ませている人も多いことでしょう。
ライフネット生命創業者であり、立明館アジア太平洋大学学長の出口治明さんは、「老後のためにお金を貯めようという発想自体が間違っている」と指摘。その理由とは――。
※本稿は、出口治明『自分の頭で考える日本の論点』(幻冬舎新書)の一部を再編集したものです。
■貯蓄か投資か、「72のルール」で考えれば答えは明快
お金の運用についての大原則に、「72のルール」があります。
「72年÷金利(％)」が、元金が2倍になる年数の目安という法則です。
たとえば、銀行の普通預金の金利はいまだいたい0.001％ぐらいです。
72÷0.001=72000となり、銀行の普通預金に預けているだけでは元金が2倍になるのに7万2000年かかるという計算になります。
石器時代までさかのぼって貯蓄をしてやっと2倍です。
ちなみに、僕が日本生命に入社した当時(1972年)の社内預金の金利は11％でしたから、6年半で元金が2倍になっていたことになります。
「72のルール」で考えれば、現在のような低金利下では、お金を殖やしたい場合には貯蓄では意味がないことがよくわかります。
一般論で述べれば、金利が低いときは貯蓄より投資ということになります。
■相対的に安全で有利な唯一の投資法とは
投資とは、原則として元本の保証がないものにお金を投じることです。投資の代表は株式や投資信託です。
貯蓄は元本が保護されますが、投資では保護されません。それはかなり怖いことのように思われるかもしれません。
そのリスクをなくすにはどうしたらいいか。それは「安いときに買って高いときに売る」という一言に尽きます。
ただし問題は、いつが安いときであり、いつが高いときであるかがわからないことです。
ふつうの市民による投資の歴史は比較的新しく、まだ200年ぐらいしか経っていません。
しかも、連合王国(イギリス)とアメリカにしかその経験がありません。
彼らが編み出した相対的に安全で有利な唯一の投資法は、「ドルコスト平均法」といわれるものです。
■素人でも儲かる唯一の方法
ドルコスト平均法とは、たとえば、毎月1万円ずつ投資信託を買うという方法です。
ある月の値段が1口5000円だったら2口買えます。それが翌月になって1口2500円に値下がりしたら損をしたと腹が立ちます。
しかし、その月は4口買えます。逆に、1口1万円に上がったら儲かって嬉しいのですが、その月は1口しか買えません。
つまり、毎月一定額を買っていれば、結果的に安いときにより多く買っている計算になります。
そして、現金が必要になったら、そのときの値段を見て、儲けが出ていれば売る、という単純な話です。
損が出ていれば、儲かるまで待てばいいのです。つまりドルコスト平均法は「長期投資」とほとんど同義なのです。
素人でも儲かる確率の高い投資を行おうとすれば、この方法以外にはないといわれています。
日経新聞には投資信託の運用実績の番付が定期的に発表されますが、それを見ているとトップクラスはドルコスト平均法を主体としたものばかりです。
ドルコスト平均法はプリミティブな方法ではありますが、同時にとても実践的な方法なのです。
ドルコスト平均法は若い人にはいいが、年をとってから始めても遅いのではないかと疑問を抱く人がいます。
投資にかけられる時間が若い人たちほど長くはないので、あまり効果が出ないのではないかということです。
しかし、年をとってから始めても、僕はまったく問題ないと思います。
現在は人生100年時代。
60歳で投資を始めても、まだ時間はたくさん残されています。
（以下略、全文はソースにて）
https://news.yahoo.co.jp/articles/587fbdfd3cc372a0a5252992f1ebc1526d6927f3 >>842
パパ活おじさんと似たような事言ってて草 >>842
参加する人が少ない方が儲かるなら、誰も投資話など他人に勧めないわけで はい、最適解
きちんと勉強したうえで判断する
今までの知識はただの世間話程度
ちゃんと勉強してだめだと思ったらやらなかったらいいという人生勉強 金持ちは十分貯蓄があるうえで余りを投資してるたろ
下級国民が貯蓄を投資に回したら婉曲な自殺ですわ >>840
リーマンショックでも持ってられる
人はそうだろうな。 投資を信じる人はリーマンショックを勉強しなおした方がいい。
証券会社は税金で救済されるが、大暴落しても個人は救済などされない。
喉元過ぎて熱さを忘れたんかね 貯めるならまだマシで、入った途端に使っていく人いるな
この先どうするんだろうといつも思う >>804
日本はデフレだから
貯金信仰は否定しきれないんだよな ちなみにiDeCoは破産しても全額守られる最強の防御力を誇る差押え禁止財産だよ >>849
まぁそういうリスクがあるから銀行より利回りが高いわけで 投資に回して全財産なくした60代、70代はゴマンといる 投資なんて、若いうちにやっとくもんだよなぁ
>>1の記事に、６０歳でもまだ間に合うって書いてあるけど
頭弱ってから、やるもんじゃない
退職金、全部持っていかれてしぬ 投資って老後の心配がほぼないような層がやるものだろ
貧乏人が積み立てても急な入用とかで老後まで継続できない可能性大 貯金はいつでも引き出せる
でも株となるとそうはいかない
損してる場合持っておくか判断しなければならない
資金を拘束されている状態なのだ
高値で買いすぎて売れに売れなくなった
売るには鴨がもちろん必要（笑） >>830
三月から四月中旬にTOPIX下がったら買って、ワクチン接種行き渡るまで死んだふりしとけ。ただし、米中の制裁合戦が激化したら暴落するので諦めろ。米中戦争始まったら何も考えず売って現金化することやな。 S&P 500にたった月1万積立を30年続けたら
利回り5％でも運用益465万、運用総額820万になる
これが貯金ならほぼ増えないので総額342万
若いやつは全額貯金に回すのは勿体ない
社会人になったらiDeCoと積立NISAやれ 証券会社の主な収入は手数料だからな
株価が高騰しようが暴落しようが証券会社は儲かり続けるシステムになってるから
投資に手を出すカモが増えてくれた方がいいと思ってんだろ >>1
投資は損する奴がいるから得する奴もいる、という当たり前の事を無視してるから胡散臭く思われる このボラえもんって人投資スレばっかだけど
何処かの回し者なの？ 日本郵政、明日買うと配当５０円もらえる。しかも本来３５００円の株が１０００円で買える。 世界経済が正常化に向かえば金リも上がる。
結果、直に貯金してるのが一番いい。 まじで正論だよ
定期預金とかするくらいなら先進国株のETFか投資信託を買っていた方がずっとお金が増えるし
>>274
期間にもよりますが
10年スパンで考えれば儲かります。
資本主義って言うのは経済成長とマイルドインフレで出来ているから
日本が成長しなくても世界は成長しているので
株価も上がるんですよ。 >>813
投資はお金を使ってお金の綱引きする鉄火場なので、助けられるのは自分自身だけ >>671
え？>>661の言いたいことが分からないの？ >>849
リーマンショックの暴落は３割減
それまでに３割以上儲けていたらいい 株はデスゲームと一緒だよゲームマスターが売れば参加者は問答無用で損する、鬼滅の刃でも言ってた生殺与奪権は自分で握れって。
乗せられるな、煽られるな。現金が1番。 >>657
今は日銀や年金をかませてるからな
本当 どうなるんだろ >>860
世の中絶対はないからね
なーんか20年後くらいに阿鼻叫喚が起こりそうな気がするのよね >>870
手数料の安いネット証券でやればいい
銀行が貯金勧めるのも銀行が儲かるためだろ >>868
まぁ凍結は解除されないでしょ
そもそも国が勧めてるiDeCoに対してあえてそんな劇薬を投入するとは思えない >>820
1億円投資しても
それが2割下がったら
2000万円の損だからね 難しい事を考えたくない人は、ドルコスト平均法だけやれば良いの？ >>853
うん？過去の株価変動とかよく見るといいよ。
儲かる事は歴史が証明してるから >>1
そんな面倒なことしねえよ。
手数料で儲けてるインチキ金融か？ >>1
まーた被害者増やしたいのか
いい加減にしろ >>886
だったら５年ごとに凍結を継続する審議せずに、
廃止して、どうぞ >>672
それが本当ならば逆に海外投資家は日銀の介入を期待して投資してたという皮肉…確か5割以上が海外投資家だったような。海外に貢ぐ君だな で、すってんてんになって、老後になって金が無いって言ったら
「貯金していないのが悪い」となるんだろ？ 難しい事考えたくない人は、貯金をして汗して働くべし。 最近、投資ステマ多いね。
要するに「多くの人が投資しないと俺様が儲からないんだよ。」 >>879
3割しか増やせてないなら
暴落で3割削られたら元本割れやんけ カモネギが足りない。もっと株式市場に養分が欲しい！
ということなのだろう。 >>891
>>661はあなたが>>671で言ったのと同じことを言ってるんだよw >>872
長期でみると米国は必ず経済成長するなら金融商品の価値が上がるんだよ
日本も低成長でもマイナスにはならないだろうから年金は払う価値がある 総資産200万円とかだとほぼ意味ない
結局大きな金額を持ってる人向けの話 はいはいギャンブルギャンブル
それとも合法ねずみ講の方が良いか 失敗するやつは上がりきった個別株に全力するやつだろ 技術革新が極限まで進むと理論的には共産主義にならざるを得ない。
つまるところ共産主義社会とは何もかもが機械化されて人間がそれほど働かなくてもよくなった社会のことであり、
これは資本主義だろうが社会主義だろうが(生産設備を資本が持っていようが社会が持っていようが)、
技術革新が進んでいけばいずれ到達していく。
だが、現代の打出の小づちである生産設備が生み出した付加価値を国民が享受できるか否かは、為政者による。政府が分配を妨げようとすれば、機械が何もかも生み出せるようになっても国民は恩恵を受けることは出来ない。
そして、そのバロメーターは法人税率や付加価値税率。日本が低成長の本当の原因は生産手段を所有する者に対する税率の低さにある。
これは借金がなく、国民の預金1000兆円が直接間接問わず市場で躍動した場合を想像すれば明らか。
実は世界の真の為政者たちはこのことをわかっている。
知性の乏しい人間に王侯貴族のような生活をさせても害悪しかもたらさないし、
既成階級を覆してしまう危険性がある。アメリカでも格差が拡大しているがこれはわざと。
人々が暴発しない程度まで分配を減らし、人間を取捨選択(家畜化)しているだけ。
世界中の人々はすでに飼いならされているに過ぎない。
このような社会を打破するためには、自給自足経済を取り入れるしかなく、技術革新が極限まで進み、
世界のすべての人々が自給自足(特にエネルギーと食料)できるようになれば、
過度な資本主義(大資本による寡占)は崩壊し、その権化であるアメリカも崩壊する。 ドルコスってあほか
さいしょに全額投入したほうが効率いいわ >>905
全くだ、会社でもやれ副業とか
言ってるけど、その結果過労死しても
会社責任を逃れるだけだ。 >>885最近の銀行は貯蓄をしようとおもっていてもすぐ投資信託を買わせたがる ある程度の貯金を持った上で余った金で投資するべき
資産の3分の2を投資に回すとか危ないと思うわ
自分は新入社員の時から貯金と節約を心がけてきたけどコツコツ貯めてたら老後の蓄えも子供の教育費もきちんと貯まった
もちろん余剰資金で投資もやっている
今は子供３人のためにもインデックス投資を子供名義でコツコツとやっている
もちろん老後の貯金をある程度現金で置いてあるし自分名義での投資もしている >>906
つまりは、復活させるつもりがあるってこと
しないなんてことはない >>889
宝石商に勤めて鑑定眼を磨けばいい、宝石に投資するのが一番さ 煽りに乗ってアメリカの株買ったら一か月で100万減った。やらない方がよかった >>893
儲かるかどうかの話はしていない
うまい儲け話なら、赤の他人になど勧める理由が無い 貧乏人共はなんで金がないのに金持ちにトリクルアップしてんだよ
市場とはそういうとこやぞ（笑） >>913
下がりきったOnkyoおおおおおおおお >>849
解約時も一気に解約せず月毎に定率解約すれば無問題 ただ、このようなことはアメリカのパワーエリートたちは百も承知であり、人々が自給自足できないよう、
古くは英の囲い込みに始まり、最近では日本の農業大規模化などで国民を農地(自給自足)から引き離し、
都市へ半ば強制的に住まわせ自給自足出来ないようにしている。
公共インフラなどの民営化もすべて国民が自給自足できないことを目的に行われているもの。
公共インフラを官営し、それを運営するための費用の出所を生産手段を持つ者に対する税で賄えば無料で提供することができる。
とはいえ、このような逆境に屈することなく、真に自由主義、民主主義、自尊心の保持を希求しようとする者は、
持ち得る限りの知恵を用いて自給自足経済の確立を目指し
周囲の人々を善導し、資本主義のくびきを断ち切らなければならない。
そして、人々はその幸福、すなわち、人生の究極目標を快楽ではなく知的探求に求めるべく変わるべきだろう。
なぜなら、強い快楽を得るためには多くのお金が必要であるわけだが、世界の真の為政者たちは低層階級の人々へ回るお金を出来るだけ少なくしようとしている。
それ故、低層階級の人々は低劣で質の低い快楽しか享受できず、このような愚劣な快楽を追い求めるために身体を犠牲にしてまで必死に働くというのは馬鹿げているからである。
しかしながら、人生の究極目標を知的探求に求めるならば、それを行うのに大したお金もかからず、人々に真の美を得させてくれる
しかも人々を崇高かつ優れた人間にし、さらに理性も鍛え、くだらない嫉妬や妬みなどからも解放してくれる >>917
投信なんて買うもんじゃない。
しつこいようなら、貯金を引き出して
他行に替えると言ってやれ。 投資で増やすとかアホの極みだろ
周りまで引き上げたら自分の高みは変わらんのよ >>910
まとまった資産がなくても若ければ長期投資は有利
月1万でも積み立てたら10年後、20年後、30年後には大きな額になるしiDeCoなら節税もできる
貯金しても金利つかない １０ねんに一度の暴落まって全額つっこむ
あがったら利確してまた暴落まつだけでよくないか？ 楽して儲かる仕事やら投資なんぞないワニ
そもそもこの植民地過酷な競争奴隷社会で金溜まるのは一部の
イチロ〜など洗脳TVやユ〜チュ〜バ〜の広告塔だけ
あとは哀れして大体５０までには死んだり病気なったり乞食なる >>907
30年スパンで見ると日本は世界で唯一マイナス成長だよ >>920
このまま継続審議していく確証もないけどな
廃止するかもしれんし ★法人税増税とそれに基づく財政出動こそ真の成長戦略★
供給力の乏しい時代だったなら、個人ががんばって物(付加価値)を生み出せば生み出すほど(働けば働くほど)豊かになった
でも、現代のように何もかもが機械化された状況では、個人がいくらがんばって物(付加価値)を生み出しても(働いても)、
競争力がないため豊かにならない(まだ競争力のある業種もあるがこの先減ることはあっても増えることはないだろう)。
じゃあ、国民が豊かになるにはどうすればいいのか？
それは機械(生産設備というのは現代の打ちでの小づち)によって生み出された物(付加価値)を無料(ただ)であげればいい。
そうすれば生産性(供給力)が上がれば上がるほど経済は成長する(少なくとも人々の欲望が満たされるまで、
王侯貴族のような生活が出来るまでは経済は成長する)。
こう言うと、無料で物をあげる事なんて出来るわけないと言うだろう。これは確かにその通り、
ならば出来るだけ無料に近い価格、すなわち原価で売ればいい、すべての企業が原価(に近い価格)で物を売れば、
生産性が上がれば上がるほど経済は成長する。
原価に近い価格で物を売るということは、企業に内部留保は発生しない(あるいは発生しても少し)ということ。
実は企業の内部留保こそが経済成長を阻害している要因。企業のぼったクリ価格(技術の蓄積による寡占競争による)がほかの需要を奪っている。
トヨタが原価50万の車を300万で売ったとする。トヨタは250万の利益を得るが、
これは購入者の250万円分の需要を奪っていることにもなる。
従って法人税増税＆それに基づく財政出動こそ最も適当な成長戦略。
自民党の政策は全く逆をいっている。 >>609
それは今が良い結果になってるからそう思うだけで、将来年取った時に良い結果になってるか悪い結果になってるかは誰にも分からんだろ。良い結果になること前提で若い内に金使うとか、それこそギャンブルじゃん 投資は金持ちが更に金持ちになる
その養分が投資に夢みる貧乏人
金持ちの養分になりたくないなら貯金
大暴落も怖くない >>933
そういう人が暴落にまきこまれるんだよ。
気を付けなされよ。 いやいや(笑)
日本人の単身世帯３８％が貯金0なんだが
日本人貧乏なのわからないの 靴磨きの少年の話ではないが、庶民にも株の話がくる時点で日本企業はピンチなんだな
国民の消費が落ち込むことで価格を下げなければならない、でも売れない負のスパイラル
外国人やアルバイトの安い労働力でなんとかしたいも前のような金は入ってこない
だから株で資金確保 >>1
立明館アジア太平洋大学学長 ＞
カステラでも作ってる大学か？ バブルのピーク時にはこうやって素人を投資に引き込もうとする動きがある
これはまずい現象だよ
流行りのインデックス投資も絶対に身過ごされてるリスクがある
多分全体が下がると一気にクラッシュする奴だ >>922
これな30代資産1000万でファイヤーしました!とか言ってた奴がバイトし始めて辞めときゃ良かったって泣き言言ってるよ。 レス数が950を超えています。1000を超えると書き込みができなくなります。
