Apple Card、信用度が低い層にも発行しているためサブプライムリスクが持ち上がる 損失率2.93％ [神★]
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2022年09月15日 9時16分歴史は繰り返す 部門より
米国では過去にリスク軽視の融資によるサブプライムローンが大きな問題となったことがあったが、米CNBCの報道によるとApple Cardにも同様にサブプライムリスクが持ち上がっているらしい。原因はApple Cardのパートナーであるゴールドマン・サックス（CNBC、iPhone Mania）。
ゴールドマン・サックスは2016年に消費者金融事業へ進出したものの、審査を緩くした結果、クレジットカードローンでの損失率が大きな問題となっているという。この状況に至った大きな要因は、同社の主力商品となっているApple Card。Apple Cardは幅広い層への浸透をおこなうために、クレジットスコア（信用度）の低い層も対象としてきた。その結果、4分の1以上がFICOスコア660未満の顧客に提供されているとされる。
JPモルガンによると、ゴールドマンのクレジットカードローンの損失率は、米国の大手カード発行会社の中で最悪となっており、その損失率はサブプライムローンをはるかに上回る2.93％に達しているとしている。
https://apple.srad.jp/story/22/09/14/1442201/ Appleカードって高所得向けじゃなくて低所得向けだったのか 楽天カードも普通のカードが持てない層にも発行してるらしいが
同じような問題は聞かんな アメリカもキャリアゴリ押し商法やってるみたいだから持ってるのは後先考えないバカばっかだろうな 所得や信用度の低い層も利用出来るようしないと差別主義者認定されるからな
サブプライムローン問題も結局は多様性を謳った歪なアメリカのポリコレ社会に起因している >>7
与信が甘い分少しでも利用や支払の状況が怪しいと誤爆上等で簡単にカード召し上げるかららしい
エラコ２とかいうらしいが >>7
楽天カードは支払い遅延には厳しい
速攻で退会になる iphoneユーザーは貧乏なのに
見栄でローンで買うから >>14
アメリカで失敗してるくさいから日本では発行されなさそう つか、アップルのイメージにも拘るのに、GSの行動をよくアップルは黙認したな 日本ではただでさえ０円販売や事実上のローン販売で低所得者集めてるのに
それに審査甘いクレジットカードなんか発行したら アメリカ政府が必死に利上げしてきてるから資金調達のほうが不安材料になってきただけだろ >>23
日本でさえも少額貸付金利は年率20%なんだぞ
3%の損失くらいで赤字とかありえない損金処理してチャラだよ なんか必死な連中がいるけどリボ払いさせなきゃ儲からないのにそういう仕組みは理解せずに語ってるのかな？ｗ アメリカの貸し倒れ引当金の損金ルールってどうなの？
かなり厳しい、てか認められないイメージなんだけど
逆に激あまの日本、消費者金融部門だけ日本法人にして
貸し倒れの経費を全部日本の税金で相殺しちゃうようなトリックはできんもんかな サブプライムローンは生ゴミを高級料理として振る舞ってたのが問題
ちゃんと正しいリスク評価しているなら問題ない アメリカ人のデータでモンスターマップとか開設したら
損害賠償10億ドルとかになるかな 俺みたいな低年収のフリーターでもカード作れてるんだからサブプライムリスクがどうとか言ってるような層って無職か？さすがに無職はだめじゃね？ 日本の高齢者とかはカードもブランドやステータス志向あるから
Appleカードって凄いポテンシャルありそう 大多数はリボだろ？
住宅ローンですら6%らしいからアメリカに法規制があるのか知らないAppleのカードならとんでもない利率になってそうだな 581 ニューノーマルの名無しさん 2021/11/03(水) 20:25:01.08 ID:Fo72WmLi0
iPhoneユーザーはAndroidユーザーに比べて年収が高い傾向があるから
賢さと年収の相関性を考慮するとiPhoneユーザーはAndroidユーザーより賢い傾向があると言える アップルカードってアップルが出してるの？
アップルカードっていうアップルと無関係の会社のこと？
どっち？ Appleはボッタクリだからなー
金持ちか見栄っ張りしか使わんよ 日本でも勧誘始めたみたいだけど
リボ払いオンリーなのか >>41
Amazonカードのようにリボの上限を枠いっぱいにすると
あら一回払いのカードに早変わりじゃね アポーユーザーは浮遊葬じゃないのかよ？
し ら ん が な www アメリカでもiPhoneの所有率が5割超えたらしいから半数を富裕層戸するなら富裕層のもちものなんだろうな
実際は若年層バカ収集機だけど 林檎中なんて社会的信用あんまりないのが多そうだしな リボの金利16％なら
だいだい12％くらいの人間が焦げ付かせるような状況だからな
10人に1人はバンザイするようにできている金融商品 >>49
富裕層はまだ目新しさもあるGalaxyやMicrosoftの2画面スマホなんかを使ってるんじゃね？
iPhoneは見栄っ張りの貧乏人が大半だろう 債権が焦げ付いてApple倒産か
まあいつかはそうなる予感はしてた サブプライムローンのなにが問題だったか全く解ってない記者 >>42
リボ払いにした時点で一回で返しても手数料発生するんじゃないの？ 別に債権を混ぜ混ぜしてばらまいてるわけじゃないんだから貧乏人相手の商売してもいいだろ >>38
ワロタ
林檎信者は設定メチャクチャなんだよな
金持ちとか言うわりにオンボロiPhone使い続けてたりな >>1
その補填は信者が払うから無問題。
寝あげてもハイハイついていくから。 >>30
誰が正しく判断できるか？
腐った料理食わせた後処理は決まってる 税金で穴埋め >>58
確かにAndroidユーザーで画面割れたスマホ使い続けてる人なんか見たことな
iPhoneはめちゃ多いけど >>42
それ、リボの意味がない上に手数料は取られるってことでしかなくね？
唯一メリットがあるのは、
手数料は気にしないけど最大の上限だけは決めときたいみたいな高額所得者ぐらいかと 日本だとお返しプログラムのお陰で月12000円で最新のハイエンドスマホのローン込でほぼ使い放題の通話料無料が永遠に続くのにね
ぶっちゃけ破格だよ アメリカのドラマのシーンで「被害者は～リボルビング残債あり。特に問題を抱えているようには見えない」的なこと言っててだいぶ感覚違うなーと思った >>7
AMEXも同様
しかし少しでも決済内容が怪しかったり遅延すると通帳の刑がある >>7
楽天カードはカードを作った後も途上与信で信用情報を見るから 楽天カードとヤフーカードはHPで連絡探してもQ&Aをぐるぐる回されるだけなのでいい印象はない 支払い額が50万円。で全てリボ払いしている奴は終わっている スーパーホワイトだと楽天カードも審査に落ちる
ソース上田晋也 スーパーホワイトってクレカを持っていないということ？ >>69
アメックスは電話したら限度額超える買い物も出来るから 楽天カードの審査に落ちたスーパーホワイトの俺でも
Apple Cardなら大丈夫ですかね？ >>65
三井住友VISAのマイペースリボなら500円以上だかの残債が発生しない限りは手数料発生しなかった
カード会社によるんだろう >>1
金融のド素人なんだろう。参入したばかりだし仕方ないよ。 無職で蓄えはあるが楽天カードは取得できたがヤフーカードは審査通らない
以前シティバンクでのカードは三井住友信託系に譲渡され三井住友クラブカードのワールドカード５００万限度額で永久年会費無料になってた >>38
iPhoneユーザー（年収315万円ウェブエンジニア）「iPhoneユーザーは年収高いんだよね」 >>2
アメリカとかじゃ年収1000万くらいしか無い貧困層にも発行してるのかもな >>7
楽天カードは誰でも簡単に入れるが、一旦は発行しといて途中で勝手に退会させる
延滞などが無くても退会させられる場合も多く、審査基準は謎
退会させる場合に連絡や通知は一切ないので
店などで使おうとしたら使えなくて問い合わせると「あー、退会になってますね。理由？お答えできませんねガチャ」って感じになる >>87
消費者金融の与信業務はまったく別の専門スキルが必要
GSも個人向けの与信スキルがないんだろう >>11
必殺エラコ2。
不正検知能力は高いと思う。日頃利用しないサイトでこれまた日頃利用しない製品の購入履歴があるが本人か？
と連絡あり、そんなの買っていないと言うと即カード番号変更してくれた。
その時旧カードは即エラコ2が出て一瞬焦ったわw これがかの有名なエラーコードかと。 >>63
Android は割れた日に注文したな
iPhone はseですら高い 楽天カードとYahooカードは退会した
アップルカードは欲しいな >>1
悪徳宗教アップルもついに破滅か
そのほうが人類のためには良いことだ
邪悪なるペテンビジネス詐欺宗教アップルは人類の害毒 >>84
今の日本て年収300万有れば中の下くらいになってる >>63
androidで画面割れたらタッチ効かねぇんだから買い換えるか修理するしかねぇんだよ
画面バキバキでもタッチ効くiphoneと一緒にすんな 14 番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ｽｯﾌﾟ Sd1f-1E6q) sage 2021/02/22(月) 07:50:30.68 ID:8yK7TFvWd
iPhone勢は10万のローン組んでiPhone使ってる
格安オンボロイダーとは意識が違う >>27
日本の税制では金融機関の貸し倒れ引当金損金算入はザルザルだけど
アメリカの税制から想像するに無理だと思うんだよね
そのへん詳しい人いたら教えてほしい
で、２９にも書いたんだけど、ならば金融部門を日本に置いて
日本法人が貸付する形にして、特に信用スコアの低い人をかためて
リスクヘッジ、てか節税できんかな 楽天カード作ったら
他社では限度額20万とかの俺が
いきなり限度額200万で来たからビビった 貧乏人向けカードかよ
3%近い率って普通じゃねーな >>1
ジョブズの死後、ゴールドマンサックスがティム・クックを呼びつけて
何度か吊し上げやってたけど、これを飲ませようとしてたのか
コケてもゴールドマンサックスは損しないようになってるんだろうし
なんだかなぁ ゴールドマンも偶には良いことするんだな
低所得者層のかたがわりとか
トレードで金持ちから奪い、
低所得者層に配る企業にすれば
本当の忌みで神企業になる >>104
サブプライムローンの時に売り出して潰れそうな会社に保険かけて一人だけ儲けてたんだよな、やり方えぐわ >>105
邪悪な宗教アップルを滅ぼしてくれたら神 >>108
りんご教は、iPhoneが出てくるまで弾圧されていた時代もあるので、許してw >>5
>リボ払いオンリーとか地獄すぎだろ
アメリカではリボ払いが主流だからなw
マンスリークリアや繰り上げ返済をしていけば分割払いよりもお得だったりする
日本人は知らん人が多い 売上実績０なのに
ビジネスカードを発行してくれた某銀行さん
大丈夫かなｗ >>105
むしろゴールドマンは貧乏人から金持ちに金を移動してるだけじゃね >>109
あんなものは滅びたほうがいいんじゃよ
邪教アップルへの神の天罰 >>89
楽天カードマンにそんな裏の顔があったのか >>13
逆に支払い遅延に寛容なカードとかあるんかいな？
カードはどこも支払い日に1円でも足りなかったら即AUTOってイメージあるよな
遅れた事遅れそうになった事が一度も無いから実際はどうなるのか分からんけど、
遅延したら一切の情状酌量も無いとは思わないけど記録には永遠に残りそうよな 楽天は独自にスコアリングしたいんじゃね？
というか、現状の信用スコア見てないんじゃね。 日本も三井住友カードが2年前からそれをやってるな
3年後更新できない層がワラワラ出てくるぞw >>5
勘違いしている人も多いがアメリカのクレジットカードはリボ払いオンリーが基本
ただし日本のリボ払いと違って例えば1000USD使うとminimum paymentは100USDですよというstatementが届くから利用者は100から1000まで自分が払いたい金額を書いたCHECKを送る。残高には利息がかかるという仕組み >>118
いきなり退会処分になるカード会社は楽天くらいだな
AMEXですら3ヶ月連続で延滞しても退会処分になる事はない
延滞金の支払い期日を無視するのを繰り返すと退会になる
数ヶ月以内の延滞があると限度額の引き上げ希望なんかは却下されるけど、普通はそれくらい
楽天カードは、東日本大震災の影響で引き落としが出来ずに延滞せざるを得なかった被災者も強制退会させまくった鬼畜 アメリカは給与週払いが多いからな
其れなのにリボとかマジキチ
普通に働いててもリボだけで死ねそうだと思う ゴールドマンサックス人員削減ってこういう背景があったのか アメリカの事だからサブプライム問題の時も誰かが儲けたんでしょ？ >>122
つまり事実上の一時払いもできるけど
基本がリボ払いになってるのでいったん契約した後一括にしてねと
やらんといけないのか
ちょっと面倒な気がするけどたぶん合理的だからそうなってんだろうな >>118
毎月決まった日に給料が振り込まれるような職業ばかりじゃないからな
タイミングによってはうっかり残高が足りないなんて事もあり得る
カード会社によって違うが、
・指定口座に指定金額を振り込むまで一時的にカードの利用停止(振り込めば即座に利用再開)が一般的 >>127
合理的だからというわけじゃなく、カード会社がその方が儲かるからそうなってるだけ
アメリカの一般利用者は池沼並みに暗算や計算苦手なのが多いからリボに甘んじてる >>129
小切手時代の風習がまだ残ってるだけという気もするけどね >>118
客「うっかり口座に入金を忘れて引き落としが出来ませんでしたので即座に入金します」
一般的なカード会社「分かりました。わざわざご連絡ありがとうございました」
楽天「そんなん言い訳は通用せん。お前のカードは早速停止処分するぞ」 >>126
マネー・ショート
金融トレーダーの男は、格付けの高い不動産抵当証券に信用力が低いはずのサブプライム・ローンが組み込まれていることに気づく。破綻は時間の問題だと見抜く彼だが、好景気に沸くウォール街でその予測に耳を傾ける者は1人もいなかった。
https://paramount.jp/moneyshort/sp/special/ アメ公はマフィアみたいなのが来ないと
金返さなさそう アメリカではサブプライム・バブルと不動産バブルが崩壊したあと、政府が人工的にクレジット産業と不動産価格を維持している。
ついては、こういうことが起きても大問題化するまでは誰も止める役人がいない。 >>113
クズ企業ゾンビ企業も多いから
ちょうどいい大掃除だよ そもそもリテールバンク分野でゴールドマンサックスは後発なので、契約取るために焦ってカード乱発してたんだろ
あとはコロナで中間層以下のカード返済率が悪化してるので、その影響をモロに受けた リーマンショックの時も何枚もカードのリボ枠全部使って金利しか返せない悪循環が言われてたのに。 なんとなく見えてきた
アメリカでさいきん半数超えたっていうiPhoneの、増加分の担い手がどんな人々か >>55
だわな
適当に貸し付けまくったほかに
その信用の低い債権を、信用の高い債権に混ぜて売ることで不当に価値の高い金融商品作ったことが問題だわな >>126
ゴールドマンはいち早く察知して対策してたと聞いたw >>132
時間の問題だとしてもそれがいつなのかまで的確に見抜くのはものすごく難しい
大相場の逆張りというのは一歩誤ると破滅もありうるから怖いよ >>118
紐付け銀行口座が勝手にローンカード作るとこだと平気どろ >>98
これがわかってないそれぞれのユーザーおるよなw >>104
GSまたリストラするよーがニュースになってたろ
これが原因かもな 何でアメリカの人たちってお金無くてもリボ払いしたり
住宅ローン結んだりするの？ >>147
ﾋﾝﾄ
ｱﾒﾘｶｽﾃｲﾀｽ文化
みんな同じじゃないとだめな文化
これがアメリカが世界に押し付ける自由 iPhoneなんて生活保護受給者でさえ持ってるスマホだからなw >>149
YESだな
ナマポの連中は1人ものが多く50代以降でも10代の学生並みに遊べる適度のカネもらってるから、この国はおかしいよ >>6
はい知ったかぶりの嘘吐き発見
日本ではApple Cardは作れませんw >>53
富裕層はiPhoneばっかだぞ？
お前ネットに繋がってても想像でもの語ってるのか？w >>148
よくそんな自己矛盾した嘘を吐くよな？
ﾐﾝﾅｵﾅｼﾞは日本人だろ？
米国は競争心に満ちてるから相手に勝ろうと見栄を張る アンチAppleの口癖は「シェアが〜全世界のシェアが〜アフリカでのシェアが〜シェア最高のWIndowsと暗泥と中国人最高〜」だもんなｗ 信者が補填してくれるから問題ない
そう、Appleならね >>89
ちょっと換金っぽい動きしたら即退会
転売とかもアウトだからiPhone何台も買ったり、Switch何台も買ったりするような動きがあったら即アウト
なので危ない物を買うときは楽天カードからプリペイドカードなどにチャージして使うのがオススメ >>154
でもそういうの一番気にしてるのが林檎厨なんだよな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
