【経済】「認知症保険」 異例のヒットのワケ [無断転載禁止]©2ch.net
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生命保険、損害保険各社が展開する、「認知症対応」を前面に打ち出した保険が異例のヒット商品となっている。
生保は自身や家族が認知症になった場合に保険金を支給。
損保は認知症患者が 徘徊 はいかい 中に電車にはねられた事故などで家族が損害賠償を請求された際などに、賠償金の一部を負担する。
認知症患者数が５００万人を超える今、保険各社も知恵を絞っている。
経済ジャーナリストの中西享氏が解説する。
■ 異例の「大ヒット」
認知症の家族を抱える家庭の費用負担は深刻だ。
厚生労働省の認知症患者の実態調査を基にした推計では、認知症にかかっていない人の在宅介護に要する年間費用は約５２万円なのに対し、認知症介護ではその２倍以上の約１１０万円に上るという。
そんな中、２０１６年３月に認知症特化型保険を発売した太陽生命保険の「ひまわり認知症治療保険」は、今年７月６日現在、２３万件の契約を獲得。
「太陽生命の『保障型保険』の中では異例の大ヒットになった」（同社広報）という。
この保険は、加入時に必要とされる「告知項目」を極力減らして契約へのハードルを下げている。
シニア層を対象に、審査基準を緩めて多くの契約者を得た。
認知症に限らず、がんや心疾患、糖尿病などの「７大疾病」や、女性特有の子宮筋腫のほか、骨折なども保険金の支給対象となる。
月額の保険料は、契約時に６０歳で保険期間が１０年の場合、男性は月額４０７４円、対象となる疾病の種類が多い女性は４７３８円だ。
脳血管性やアルツハイマー型などの認知症と医師に診断され、「時間」「場所」「人物」のいずれかを認識できない状態が１８０日継続した場合、３００万円が一時金として支給される。
太陽生命は「これまで要介護状態になった時に保障する保険で培ってきたノウハウを生かし、認知症特化型の保険を発売できた」（同）と説明する。
高血圧などの持病があって、ほかの保険に入れなかった人でも加入できるという。
同社のスタッフが自宅を訪問し、請求書類の書き方など手続きのサポートをするサービスもある。
■ 朝日生命は「即」追随
一方、朝日生命保険は昨年４月、「あんしん介護 認知症保険」を発売した。
太陽生命に１か月遅れで追随した形だ。
今年６月末現在、契約件数は４万８０００件と当初の予想（発売１年で３万件）を大きく上回るペースで伸びている。
この保険は介護保険制度などの公的な基準と連動する形式で、医師が認知症と診断すれば、一時金か年金のどちらか、あるいは両方が支給される。
同社は１２年に要介護状態になった場合に保険金を支払う商品を発売したが、家族などの負担が増える認知症もカバーする保険を求める声が強かったため、認知症に特化した保険も発売したという。
対象年齢は４０歳から７５歳まで。
保険期間が終身のケースでは、診断されたら一時金で３００万円を受け取る場合、月額の保険料は５０歳で男性が２０４３円、平均余命が長い女性が２４５１円。
終身年金で（年額６０万円）は、男性は５０歳で４２４２円、女性は７１７０円だ。契約の８割が一時金で受け取るタイプだという。
さらに、メットライフ生命保険も今年７月２日、特約で認知症も保障する終身医療保険「フレキシィ エス」を発売した。
対象は３０歳から７０歳で、一時金で３００万円を受け取る場合、特約による追加保険料は、男性５０歳で３２７０円、女性で４８９０円。
太陽生命の認知症保険の場合、保険金が支払われるまでに「認知症の状態が一定期間継続する」という条件があるが、メットライフの保険は、契約から一定期間後、認知症と診断されればすぐに一時金が支払われることがウリだ。
症状が軽いうちに治療を始めれば、認知症の進行を抑える効果も期待できる。
その治療費用に充てることができるというわけだ。
■ 大手生保は「認知症」前面に出さず
一方、大手の日本生命保険や第一生命保険などは、認知症に特化した保険商品を発売していない。
ただ「介護保障保険」は、認知症にかかって要介護認定を受けた場合に限り、保険金が支払われる。
日本生命は終身保険や総合医療保険など１２種類の保険を組み合わせることができる「みらいのカタチ」を展開しており、その中の一つに介護保障が含まれている。
年間約５０万件の契約実績となっている。
http://www.yomiuri.co.jp/fukayomi/ichiran/20170804-OYT8T50021.html?from=ytop_os1&;seq=01
※続きます ※続きです
第一生命は介護年金保険の「クレストＷａｙ」を発売、認知症などで要介護認定の状態が１８０日以上続いた場合、年金が支払われる。
各社の介護保障は「要介護認定２」を支払い要件としているケースが多い。
しかし、認知症に特化した保険の方がシンプルで分かりやすい。
結果的に太陽生命や朝日生命がニーズを先取りした形で契約を増やしている格好だ。
両社の認知症保険の契約者をみると、女性の割合が高く、男性より女性の方が認知症リスクを身近に感じているとみられる。
「太陽生命などは各家庭へ営業に行くケースが多く、主婦らに直接アピールしやすいため、認知症保険が受け入れられた。
大手は企業勤めのビジネスマンらを主な営業対象にしているうえ、さらに認知症患者については将来のデータを予測するのが難しく、認知症を前面に出した保険の導入に消極的なのでは」（業界関係者）との見方もある。
一方、ある大手生保の関係者は「おそらく認知症を前面に押し出すと保険金の支払額がかなりの額になるため、保険料を上げざるを得なくなる」という。
実際、別の業界関係者は「太陽生命などの認知症関連保険の保険料は、医療保険としては比較的高めではないか」と指摘する。
■ 「徘徊」のリスク
警察庁によると、１６年に認知症の行方不明者として全国の警察に届け出があった人は前年比３２２４人増の１万５４３２人になり、１２年の統計開始以降、４年連続で最多を更新している。
認知症患者が徘徊しているうちに、行方がわからなくなってしまうケースが多発している。
家族が注意していても患者が徘徊し、事故につながる恐れはある。
家族に影響が及んだ例では、０７年に愛知県に住む認知症の男性患者（事故当時９１歳）がＪＲ東海の列車に接触し、死亡した事故がよく知られている。
この事故では、ＪＲが患者の妻と離れて暮らしていた長男を相手取り、列車が遅れたことなどにより経営に損害が生じたとして、約７２０万円の賠償を求めて提訴した。
ＪＲ側は妻と長男が認知症の患者を監督する義務があると主張。
一審の名古屋地裁では同居していた妻の責任を認め全額を支払うよう命じる判決が出され、二審の名古屋高裁では賠償額が３６０万円に減額された。
しかし、最高裁は昨年３月、高裁判断を覆し、妻に賠償責任はないという判決を出した。
このケースでは、最高裁は賠償責任がないと判断したものの、患者を抱える家族には一定の責任があるとみられるのも事実で、常にリスクを抱えているといえる。
こうした「予想できないリスク」に対応しようと、損保各社は、第三者に損害を与えた場合に賠償金を支払う保険を展開している。
ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス傘下の三井住友海上火災保険とあいおいニッセイ同和損害保険は、認知症患者が徘徊などで事故を起こすケースが増加していることから、１５年１０月に個人賠償責任保険の特約を見直し、事故を起こした人が認知症などで「責任能力なし」と認められた場合に、監督義務を負う別居の親族なども補償対象とした。
また、認知症患者が線路に立ち入るなどして電車が止まるなど、人的・物的な損害を伴わない事案も発生していることから、今年１月にはこれらの責任にも対応する新たな特約を設けた。
６月末現在、計３５００件の契約を達成している。
損保ジャパン日本興亜も今年に入り、同様の動きを見せている。
ただ、損保では補償の対象や内容は各社間でやや異なっており、保険金が出るかどうかは、現状ではあくまで「ケースバイケース」としか言いようがない。
認知症関連の損害保険は、具体的な事例や裁判の判例がまだ少ないこともあり、各社がどのような損害に対応するのかは今後の社会の動向次第といえる。
■ 「認知症保険」加入の際に注意すべきことは？
認知症は症状が人によってさまざまで、重症で施設に入らざるを得ない場合は、入所費用などに充てられる「一時金型」、自宅で療養できる場合は定期的に支給される「年金型」がいい。
しかし、実際に認知症にかかってからでないとわからないことも多いため、加入の際は慎重に考えたほうがいいだろう。
また、商品によっては、発症しても一定期間、保険会社が定める症状が続かない限り保険金が支給されないタイプがあるので、こちらも注意が必要だ。
※続きます ※続きです
契約者が認知症にかかった場合、状況判断ができなくなって家族や親族間でトラブルになる恐れもある。
こうした事態を避けるためにも、誰が保険金の受取人になるのかを、事前にしっかりと決めておく必要がある。
■ ６５歳以上の「５人に１人」が認知症に
高齢化が進み、今後も認知症患者は増加の一途をたどるとみられる。
厚労省の推計では、認知症患者数は２０１５年の５１７万人から、２５年には６７５万人に増える見込みだ。
これは６５歳以上高齢者の５人に１人が認知症になることを意味し、対策が課題になっている。
同省は１５年１月に「認知症施策推進総合戦略」を策定し、患者が可能な限り住み慣れた地域で生活を続けられるように環境整備を行う方針を打ち出しているが、患者数が爆発的に増える状況では十分とは言えない。
認知症に特化した保険がこれだけヒットするのは、高齢者が増える中で自分や家族が認知症になった場合の費用負担などに対する根強い不安感の表れといえる。
政府や自治体、企業などが連携して、認知症患者増加に向けた対策を急ぐ必要があるのではないだろうか。
※以上です 認知症は5人に1人
高血圧症やガンも２人に1人がなる時代
((( ；ﾟДﾟ)))ガクブル 国は放ったらかしだからな
国民が自衛しないと、認知は、まじ洒落にならん >>7
高血圧は、あれ詐欺だから
適正数値低く設定して患者大量生産
一生通院させて薬飲まさして
医者と製薬会社はウハウハ。
安倍昭恵の100万円は講演料を返金したものと、デマを平気で言ってた
産経、辛坊、上念
記事読んでないけど太陽生命の社員って母子家庭に優しいよね >>7
70以上で癌でなくなる人も多いよ
癌保険は必須だと思ってる
一度なると入るの大変 これが１０年前にあったらなあ・・今すっげ大変よ金も含めて >>9
もっと怖いのが降圧剤そのものが認知症の原因だってこと
降圧剤飲めば心臓や血管の病気は減るだろうが認知症と骨の病気が増える
クソ医者は儲けたいから説明しない。
これは妄想でもデマでもない、ゾンビになりたくなければ
高血圧は自力で治すべし >>12
保険会社乙
最強国民保険の日本でガン保険なんて不要 保険会社なんてゴネて保険がおりないのがオチ
あいつらは詐欺師だから >>15
血管が四六時中拡張してんだよな？
だから体温調節できないし
血の巡りが悪くなって細胞が修復されないから
癌になりやすくなる
脳に血が充分に行かないから酸素や栄養不足で
認知になる
降圧剤、あれは毒だよな？ >>15
タバコ辞めてしばらく頭ボーッとしてた
血管広がって血圧下がってる感じ
血圧と認知症の因果関係はあると思うよ
タバコによる血管の収縮が血圧上げて認知症軽減効果というのも嘘ではないかもね
心臓や血管の疾患とトレードオフになると思うけど 遺伝子診断に波及しそうだ。
行く着くところは、結婚前の遺伝子診断結果交換確認だ。 >>22
それやるとみんな結婚できない
遺伝子書き換えでもしない限り完璧な人間はいない >>11
意味わからんのだが、お前が母子家庭で、太陽生命に優しくしてもらったってこと？ >>26
貯金はあるよ
なぜ噛みつくかな
生命保険も入れないの？ >>2
僕は単身者だし，そういうことになるからこんな保険に入る意味ないよなあ。 親が認知症になったけど、高額医療費制度のおかげで大して金かかってないよ 老人ホームの見学に行ってみてよ。
要介護3とか認知症率8割だよ。
認知症にもいろんな症状があるけど、日にちが分からないから始まってな。
在宅で面倒見れなくなって老人ホームに入れるからな。姥捨山だよ。
姥捨山ならそれで終わりだが老人ホームに入れると、毎日血圧測って口腔ケアをちゃんとやるんだよ。
だから長生きしてな…。
息子たちはお金がかかって仕方ない。何の役にも立たないのにお金ばかりかかってさ。
もう、笑うしかない。
表面上「長生きしてね」って言ってるけど、毎月15万は払ってるからね。 商品として売り出すってことは儲かる算段があるってことだからなあ。
うまいことドンピシャで症状が出て支払ってもらえりゃいいけど。
って認知症になるってことだからある意味よくもないが。 >>34
そういうことだよね
年齢にそぐわない派手なスーツ着た保険のおばちゃんの高い給与払われてるんだよね？
保険会社の男性社員って1千万越える給与って聞くし
ガン特約付き保険金の支払いを渋られて末期ガン患者もしってるし
入るときはペコペコして支払の手続きはめちゃくちゃ不親切で横柄な大手とかも体験してるから
絶対入りたくない
そのぶんタンス貯金してる方が絶対まし >>35
認知症の種類にアルツハイマー型がある。
アルツハイマーが一番多いな。 安楽死合法化なのかな
認知症高齢者に日本が食いつぶされてるだろ >>1
ほとんど助けにならないことは なってみりゃわかる ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
