【投資】＜つみたてＮＩＳＡ＞面従腹背メガバンクに金融庁の怒り
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企業が新入社員を迎えるシーズンです。新入社員ら若い世代の長期的な資産形成に向け、金融庁は「職場つみたてＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）」の普及を進める旗を振ってきました。この制度は普及に向けて動き出しているのでしょうか。金融ジャーナリストの浪川攻さんが報告します。【毎日新聞経済プレミア】
◇金融界の幹部がそろった会合で
新人社員研修など、若手社員に企業の福利厚生が紹介されるような場で、「職場つみたてＮＩＳＡ」が紹介されているといった話がいっこうに聞かれない。なぜなのだろうか。
その謎を解く出来事が「つみたてＮＩＳＡ推進・ハイレベル協議会」という長い名前のついた会議の場で繰り広げられた。会議が開かれたのは３月１４日。東京都内の会議室である。
会議には、メガバンク３グループ、大手証券、ゆうちょ銀行、千葉銀行、栃木銀行の役員が出席した。金融庁からも、つみたてＮＩＳＡを担当する総務企画局の幹部たちがズラリと顔をそろえた。
千葉銀行はいま、全国地方銀行協会の会長行であり、栃木銀行は第二地方銀行協会の会長行だ。つまり、銀行界、証券界の幹部がオールジャパンでそろったというわけだ。この構図から見て、つみたてＮＩＳＡの普及に向けた金融庁の強い意志が感じられる。
◇会議の場が凍り付くようなひと言
「職場つみたてＮＩＳＡ」は、企業がこの制度をどれだけ採用するかで普及のスピードが決まる。企業が制度を採用するかどうかは、「職場つみたてＮＩＳＡ」を商品として提供する銀行や証券会社の積極的な営業努力がカギになる。
この日の「ハイレベル協議会」では、参加した金融機関から、「つみたてＮＩＳＡ」の営業面での取り組みに関する報告が次々となされた。ところが、あるメガバンクの報告の際に、金融庁の一人から、会議室が凍り付くような発言が飛び出したのである。
「取り組んでいるのか、それとも、取り組んでいないのか、どちらなのか、はっきりしてほしい」
このメガバンクは「積極的に取り組んでいる」と受け取れる資料をこの日の会議に提出していた。ところが、会議の１カ月前に金融庁内で開かれた「つみたてＮＩＳＡ」に関するイベントの際に、金融庁幹部に対して自行の名前を公表することに慎重な発言をしていた。その理由が「当行は、つみたてＮＩＳＡを積極的にやっていないから」だったのだ。
◇ビジネス上のうまみが乏しい「つみたてＮＩＳＡ」
金融庁は、つみたてＮＩＳＡの普及を通じて、若手世代の資産形成を促す考えである。その一方で、つみたてＮＩＳＡは販売手数料や信託報酬などの面でビジネス上のうまみが乏しく、営業現場に積極的な取り組みを働きかけにくいというのが金融業界のホンネとしてある。実際、一部の証券会社を除けば、積極営業をしている話をきかない。
そうであれば、会議の場において、営利企業としては取り扱いにくいという状況報告をし、「積極的に取り組みたいが、そのためにも制度の改善が必要だ」という前向きで建設的な議論をすればよい。ところがそれは、「監督官庁には言いにくい話」ということになる。その結果、まるっきり形式的な横並びの会議になってしまったのだ。
「積極的にやっています」という建て前の裏側で、「やっていない」という実態が続けば、若者世代の資産形成が置き去りにされる。取扱金融機関がこの状況では、「職場つみたてＮＩＳＡ」の一般企業への浸透はなかなか期待できそうもない。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20180415-00000006-mai-bus_all >>744
ニーサやってたら、積立てニーサは出来ないのだが バフェット指数が120くらいだからもうちょっと待ったほうが良い。 年度毎に切替は可能だけど、単年度での切替は不可で同年度での同時利用は不可 インカムゲインが非課税でもキャピタルゲインで養分にされてプラマイゼロむしろマーイ 確定拠出年金は公務員でもやれるけど、積立てニーサと勘違いしてる馬鹿がいる予感… >>745
非課税期間は20年と長期ですが、期限があるため、デメリットが生じるケースがあります。
例として、つみたてNISAで投資した40万円の投資信託が、非課税期間の終了時に30万円に下がっている場合を考えてみましょう。
「じきに値上がりするから今は売却したくない」と非課税期間の終了時に売却を選択しない場合、
その投資信託は、つみたてNISA口座から課税口座へ移管することになります。
この時、取得価格が、「本来購入した40万円」から「移管時の資産額である30万円」に変更されます。
その後、価格が上昇し40万円で売却したら、どうなるでしょう。本来は40万円で購入したので、
元の元本に戻っただけですが、この値上がりした10万円分は利益とみなされ課税対象になり、約2万円の税金がかかってしまうのです。 >>445
長期投資はアベノミクスを含めたら＋になってるだけで、実態はゲタ履かせて儲かってるように見えるだけ >>697
この国は平気で国民を嵌め込むからなw
年金を見てみろ。
政治家も国民もアホ。
とにかく現金で持っておいて押し目で買うのが正解。 >>744
中高年、株の熟練者ならそっちが良いかも >>753
日経はな
なんで今時日経前提で話すんだ >>752
非課税期間は20年だけど、海外投信で20年間でマイナスなのは俺は知らないインカム含めてね 機関投資家の時代にはＮＩＳＡは犯罪だな
「大金持ちからは税金をたんまり取れ」
これは半分感情論だから少額なら免除となる
だが塵も積もれば山となる
機関投資家はその塵取りだ
少額でもシェアが増えれば大多数になる
社会的に考えれば多くの不労所得に課税できなくなってしまう
たとえ少額でも投資として不労所得による利益を上げるなら
しっかり課税すべきだ 積立NISAは買える資産が限られてるし、途中売却するならNISAでいい
実質、金融庁指定銘柄のあホールドだろ
イデコはがチアホールド こうやって株価操作して実体からかけ離れた経済政策してたら、後でえらいめに合うぞ
もう遅いが
オリンピック終わっだら見ものだねー
バブル崩壊以上の経済崩壊が起きるよ >>758
おまえさ、個人blogもってきて何がしたいんだ >>732
株買わないとね貧乏人は貧乏人のままだよ、株が上がった時だけ
デモして騒いでも資本主義だから株もたないと一生貧乏のままだし 財務省も金融庁も何のために仕事してんだか。
国民の富が増えることをもっと真剣に考えろ >>765
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＼ ﾉ 売却時に課税されないとか言ってるけど、今は退職金が非課税だからね
財政均衡教の財務が全部非課税で放置するわけがないw 確定拠出年金で60歳まで強制的に金を取り立てた方が美味しいからな。 イデオロギー経済学の人達が資本主義打倒を目指してるのだも妄想してみる
あまりにも知識の無いレスが多すぎるわ ろくに貯金のないであろう新入社員とか若手社員に投資させるほうがおかしいだろ >>772
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￣` ー‐--‐ ' 余計なことしないで増税だけしとけばいいのに・・・
仮想通貨といいなんか空回ってない？偉そうにしとくだけでいいっての。 >>740
分からんぞ。
20年後には人口が1億人切るかもという話だから。 資産形成なんていらねぇから使わせろよ
年寄りは財産税作れ >>774
新入社員に積立貯金させるより積立投信させた方が余程良いと思うけど 積立NISAって、日銀や年金の株を個人に高値で売り付けるためにやるんだろ
それがサギノミクスの出口戦略、不利益はすべて一般国民へ 投資は自己責任
補填するわけじゃないんだから投資に役人が口出すことじゃないんだよね
魅力があれば勝手に広まるんだしさ >>771
これマジで酷いよね、退職金が非課税とか本当に働いたこと無さそう 素人が始めるなら積み立てなんてしないで
１０年に一度くらいある大暴落の時に買うのが一番だよ
たとえ２番底に耐える時期があっても高値圏で掴むよりまし 退職金が非課税
と思い込むのもよくわかるわ。退職金が少ない人（家族の退職金が少なかった人）は、
その経験から非課税という印象。
非課税じゃないという人は高額の退職金をもらっているのだろう。 控除枠を勘違いしてたわ、すまん
でも、積立NISAだけは全くメリットが見えない >>784
ある程度資産が貯まってから手出したほうが良いよ
元本保証ないから >>788
なら暴落に備えてショートでもしとけば、たぶん出来ないよね なんでここはNISAや投信で国内株や国内株インデックスの取引しか出来ないと思ってる馬鹿が多いんだ >>789
どうやら、ここは退職金が5000万の高級官僚が書き込んでいるらしい >>790
勘違い？いやいや有り得ないよ
退職金が非課税とか大学生でも言い出さないレベル >>792
はぁ？
相場観の無い素人が始めるならという前提の話ですが〜 >>788
何で落ちるナイフ掴むん
ヘッタクソやなあ >>791
結局投資に導くなら若いうちからやっといた方がいいでしょう
積立の投信なんて積む期間が長ければ長いほど勝率高いんだし >>161
ユーザーにメリット＝自社にはメリットない
からな >>794
控除って年間40万円×勤続年数とかだから
普通に上場企業に勤めてたら余裕でオーバーしちゃうよ、非課税だなんて書き込んだ方か明らかに誤ってるよ IDECOのがマシ
所得税控除されるからそれだけでお得分がある
元本維持のを選べばいいし >>803
パチンコやガチャ課金に誘う言葉と同じだねｗ >>793
えっ？NISA枠って国内株式市場以外でも、つまり円以外で売買できるのか？ 要するに、年金も株に、給料も株に、なにがなんでも全部株式投資にってことなんだね？ >>793
長期投資で儲かるのがインデックスだからな。
それ以外はやっても意味が無い。 >>805
えっ？、もしかして民間企業のくせに普通に定年までいれると思ってんの？ >>790
総額も小さいし、積立貯金の一種くらいに考えるしかないね
暴落時に買えばいいって言うけど、タイミングよくまとまった資金が口座にある人ばかりじゃない
十年以上経ったら必要に応じて換金すればいい、まあちょっとは値上がりしてるだろう イデコも積立NISAも国が
「現状の年金制度維持できないかもしれないから
お前ら今のうちに自分で老後資金何とかしとけ」
と示唆してるんだろな >>784
今は積立て投信(≠確定拠出年金)をやらせるようになってるよ。 >>808
NISA枠使える海外株のインデックス投信は結構な数あるよ
円での取引だけだとは思うけど >>814
外国株をニューヨークとかでドルで取引できんの？って意味なんだが
もしかして、東証に上場しているETFとかで、ドヤ顔しないでよ >>808
＞普通に上場企業
上場企業は普通じゃないんですよ。 日本の銀行は積み立てNISAは旨味が少ないと言うけどさ、もう既にその旨味が多い投資信託ってのが時代遅れなんだよ
未だに窓口で手数料ボッタクリの商品販売しか能の無い銀行は早晩滅ぶわ
ちなみに自分はNISAでVOO買ってる （
＿＿＿_ ) .)
／ ＼ （ ;;;;(
／ ＿ノ ヽ__＼ ) ;;;;)
／ （─） （─ /;;／
| （__人__） .;;ノ' 買いは家まで、売りは命まで・・・
/ ∩ ノ)━・'／
( ＼ ／ ＿ノ´ | |
＼ " ／＿＿| |
＼ ／＿＿＿ ／ >>801
一銘柄しか買う勇気は無かったけど
結局落ちるナイフは最安値圏で買えたよ
推奨できん行為だわな 株って売買して儲けると思ってる人多すぎ、時間かけて複利で増やすのが
株式投資なのにだから若い人ほど株式積み立てしないといけない >>828
結局株式っていろいろ言うけどそういう「運」だけだからな
競馬に勝つ、と言ってる奴と同じ
いつも勝てたらインサイダー >>821
だよな、ここのイキリ上場企業若手社員は知ったか過ぎて怖いわ
五十代でリストラされて、積立NISAの積立期間すら満了できないのにw >>828
自分もそういう投資法だわ。
余力を十分残しつつ、底値を拾いに行く。
タイミングがすべてだろ。 >>831
別に株とはいわないけど、国内海外満遍なく現物を積み立てておくのが一番の資産保全にはなるな なんにせよ、積立NISAには全くメリットが見えない >>834
別に明日買って明後日売っても良いのだが、期間の満了ってさ
生保とかと混同してそう >>831
結局、最後は株売って現金に
タイミングよく売り抜けた人より、最初から現金の人の方がお金残せてる >>840
メリットねえメリットねえって売却益非課税でメリットないわけねえんだよ！！ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
