「松戸」在住の40代会社員…賞与減で「ローン破綻」の危機 ★2 [haru★]
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日本の持ち家率は60％を超え、マイホーム購入に至る年齢は40歳前後というのが一般的。
人生の折り返し地点で多額のローンを負うと、どのように返済していくことになるのでしょうか。
千葉県松戸市「松戸」。JR常磐線（各停、快速）と新京成電鉄の接続駅で、人口50万人を抱える松戸市の中心駅です。
3km先の江戸川を渡れば葛飾区で、「東京」へのアクセスも30分圏内。東京に隣接するという立地から、ベッドタウンとして人気の街です。
この駅から徒歩30分、自転車であれば10分強の立地に、新築一戸建て3980万円を購入した40代会社員。購入時は30代で、家族3人で暮らしています。
実は月々の返済を10万円以下に抑えたいと、3000万円の借入のうち、1000万円はボーナス払いにしていました。
就職して十数年。毎月の給与も賞与も安定していたことから、ボーナス払いを取り入れたそうです。
しかしこのコロナ禍。夏冬の賞与が前年比50％減。今年の夏のボーナスはゼロになるのでは……という噂も。
毎月払いとボーナス払いの併用から、毎月払いのみへの変更も検討していますが、月の返済額が増えるのも厳しい状況。
毎月一定額を払うのではなく、年2回、毎月の返済額に加えて増額して返済する、住宅ローンのボーナス払い。
ボーナス払いのあるなしで、ローンの返済はどう変わるのでしょうか。
前出の会社員のように、「借入3000万円、返済20年」で、1000万円のボーナス払いがある場合とない場合で考えてみましょう。
まずボーナス払いがない場合。当初5年間の金利は0.6％、5年目以降は1.0％と考えると、返済総額は利息は255万9560円で、5年目までは月額13万2681円、5年目以降は13万6659円の返済となります。
「月々の返済は10万円以内にしたい」という会社員の想いからは、月額3万円以上の負担増となります。
一方、1000万円をボーナス払いに当てた場合、金利は1.5％の固定とすると、月額払い分の利息は316万2045円、ボーナス払い分の利息は161万2044円。
月々の返済は9万6509円、年に2回のボーナス返済時には、29万301円を別途払います。月返済額は10万円以下となり、会社員の思惑通り、というわけです。
住宅ローンのボーナス払いのメリットは、毎月の返済額を抑えらえることですが、ボーナス払いを利用しない場合と比べて、支払総額は増加します。
また何よりも、ボーナスの支給額が減少したり、ボーナス自体がなくなったりすると、返済が困難になります。
厚生労働省『毎月勤労統計調査』によると、2020年夏季平均賞与額は304,828 円で前年比2.4％減、年末平均賞与額は38万646円で前年比2.6％減でした。
ニュースでもよく耳にした通り、賞与の支給自体なかった企業も多かったといいます。
このような状況下で返済が厳しくなった場合は、ボーナス払いの返済割合を変更したり、毎月払いのみに変更したりなど、契約条件の見直しが必要になります。
今回のコロナ禍のようなことは、今後もないとは言い切れませんから、住宅ローンのボーナス払いは、賞与も安定している公務員や、そもそもローン返済に比べて手取りも高い高所得者でない限り、慎重に検討したほうがよさそうです。
2021.5.21
https://gentosha-go.com/articles/-/34226
前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1621586976/ ＞駅から徒歩30分、自転車であれば10分強の立地に、新築一戸建て3980万円
松戸在住20年の俺から言わせてもらえばぼったくられたんじゃ？
30分も歩けば葛飾区だし、例の三郷の岡庭の家にも着くけど もう住宅ローンで購入するというモデル自体が破綻しかかってるやろ。 >>6
犯罪の被害者なのこれ？単に見通しが悪かっただけじゃん。 日大の歯学部の駅寄りか。馬橋よりも松戸が近い…って感じの。6号を超えても矢切。
まぁ，それくらいだろうな土地付き一戸建ての分譲住宅。ミニバン一台で。40代の収入
だと，普通の大卒リーマン。良くてMARCH，悪くて偏差値50台前後。子どもと光熱費，
車のローンやらなんだで預貯金は百万円台(ローン返済別)を推移。 何千万のローンを組んで、数年後に上物は捨てて借りるような価値はあるのか？
抱き合わせ商法だろ。 何かと馬鹿にされる月々のお家賃の範囲内が正解だと(ボーナスは無し) >>17
管理通貨制度の現代において、不況は人災なのさ。
国が金刷れば不況は解決。コロナも金刷って補償すればいいだけだった。 戦後のどさくさには奪われるような価値しかありません。 頭1,000近く入れて
20年返済のためにナス払い選択とか
スゲエ嘘くせぇ >>25
使い道が土建・不動産しかなく，尚且つ支払いがぁゃιぃのにただ金刷ったら不景気どころか，
大恐慌になるぜ。返済不能・償還不能が起きるな。今，日銀が債券を買い込んでいるから経済が
回っているが。日本政府と日銀は別なんだぜ？(;´Д`) 結婚したら幸せなんだろ？
ローンと妻子の為に苦しめゴミ >>28
そもそも貸したい銀行はよろこんで35年組ませるのにな。 ある意味賭けだから
災害なければ勝ち組だったのだから仕方ない 松戸で徒歩30分はないだろw
バスか電車があるはずだけどなんで徒歩なんw 20年ローンじゃ途中で何かあるのは普通のことだろ
ギャンブルに負けただけだ >>32
おっと，公然キチガイのフラット35ですか？どんな屑だよ。MARCHでもそれくらいの
判断はするぞ。フラット35は仕事上の数字に甘い公務員やクルクルパーの様な公然キチガイが
使うローンだよ。第一，ローン自体，返済不能な馬鹿には借さないよ。そして普通に借りられないよ。(;´Д`) 日本もサブプライム問題みたいなこと起きるわ。すでに起きてるけど、軽いジャブみたいだから気づいてない >>36
盛り上がってるとこ悪いんだが、たいていの銀行は３５年ローン組めるよ。 いくら住宅ローンがあるにしても40代なら2､300万の貯金はあって当然。
1､2年のボーナス払いが払えないなんて生き方に問題があるよ。 >>38
ローンの審査が通ればな。CICから信用関係パスしても簡単には借さないね。
悪徳不動産屋さんでも絡んでいるローンじゃないと。(;´Д`) >>30
おまえリフレとか信じてないで
真面目な経済学を勉強しろよw ボーナスというのは本来業績が良い時だけに出るもの
業績悪ければゼロでも文句言えない
ローンのアテにするとか無謀 >>39
基，フラットは審査通っても普通の人じゃないぞ…借りるの。
相当な余裕がないと。謎 >>42
いつまでデフレが続くと思う？景気が悪いと消費マインドを掻き立てる為にあれやこれやとして，
デフレになるが…値を戻していることが決して経済が回復しているとは限らなかったり。(;´Д`) このご時世にボーナス前提でローン組むとか頭悪すぎるだろ
仮にそれが無くなっても普通に払えるなら問題ないがそれで破綻とか頭沸いてるとしか
雇用に信用が無くなってどれだけ経つと思ってんだよ
十数年どころの話じゃなかろうに
たまたま自分は大丈夫だったからとなんの根拠もなくそんなもん組むのがバカとしか
本当にアホが増えたなと思わされる 人は記憶型と思考型に大別できる
何県か判らぬのが松戸
（ ´・ω・｀）埼玉か、茨城か・・・・？？？ 松戸駅から徒歩30分なら3000万くらいが相場だろ
別の駅が最寄りか？ >>45
それ規制すると物売れなくなっちゃうだろ
家にしても車にしても
そこら辺から大反対されるから確実に折れるよ
残価で車買ってる人多いのに 銀行からすれば、一定数破綻者が出ることは、想定済みなので問題ない。
家は売却されることになるが、賃貸でつつましく暮らせばいい。 >>52
不動産屋が最敬礼してくれる上客じゃないか。 ボーナス払いはローンの返し方だから審査に関係ないぞ バブル後からずっと言われてることだけどな
ナスに依存するのはダメだよって 住宅ローン破綻なんて、コロナ前からそこら中に転がってるだろ 借りる金額に銀行がまず事前審査するからボーナス払いにすれば通りやすいとかないぞ
コロナ関連の場合は無料で返済方法の見直しができる >>14
船橋駅前で4000万円のマンション買った方が通勤も楽だよなw
本八幡付近の中古でもいいし
松戸で駅から徒歩30分とか都内に通勤する人の家じゃねーわw
柏市内に会社があるとかそういう人じゃないと 仕方ないねただの風邪じゃないんでしょ？危険なんだよね？
なあ騒ぎ立てた在日左翼さんｗ うちの爺さんバブル時代に会計事務所経営してたけど
2.5億一括払いで家買ったな >>50
このご時世に組んだローンじゃないんだが？ 松戸という地名にカギカッコがついているが、首都圏では松戸はどういう位置付けなんだ？庶民の街みたいな？ >>67
でもここ20年以内でしょ？当時からボーナスあてにするのは非推奨だった。 >>68
未だに珍走団がブイブイしてるような
街と田畑が共存してるような
そんな位置づけ これからは安定的な
ボーナスあてにできない時代
ボーナス払いが出来ないと
住宅ローンで家買えない
サラリーマンが増えるだろうな。 松戸で駅から30分で10年前に4000万って…
江東区に買っておけば勝ち組だったのに >>1
それぐらいでうろたえる人は
そもそも計画が甘い
普通はもっと余裕をもってローンを設定するもんだ 自殺が増えるんじゃない
自殺判定が増えるんだ
銀行の不良債権化と殺人事件の捜査の面倒くささ
不景気になると自殺認定が増える
増えすぎて保険屋が不払いしたがマスゴミが騒いだ
そしたら変死が増えた
あらあら不思議あら不思議 もう住宅ローン組めるのが、日本国に居住がみとめられた国民だよ
いまは殆ど通らないから、金が無いやつが更に貧困になる 自己破産して起きるのは自殺よりも離婚です。完全に女とガキはエンガチョしていくよ。(;´Д`) 住宅ローンは国と銀行の詐欺
海外では仮に払えなくなったら家取られて終りなのに 貸す方はリスクを取らないなんて不公正だよな ボーナス払いって制度意味不明なんだよ。
年間の繰上げ返済枠を決めて、それ以内なら手数料かからないとかでいいだろ。
そもそも今手数料かかるところなんて時代遅れだろうけど。 >>3
だよなー、１３年前に俺も家建ててローン組んだけど、ボーナス払いは辞めたよ。 >>1
最悪、死んじゃえばいいよ
たいていのローンはちゃらになるから、家族は固定資産税とか、その辺だけ考えてほそぼそと暮らしていけばいい 樹脂サッシのエコ住宅を買ったら補助金と消費税ゼロにしてくれ・・・小泉さん >>68
どうということはないただのベッドタウン
駅前は寂れ気味 バブル以降あれだけボーナス払いを組み込んだローンは組むなと言われてたのに 日本のような人口減少社会で、不動産なんて買うなよ
俺は人口増が続くアメリカの不動産にはたくさん投資してるが（例えばUSRT）、日本の不動産の価値は上がりにくいどころか下がる可能性も高いから、買わないことにしてる >>81
強者現る。他人の金を借りるのも当然の思える共産党員ならな…PSIAの回顧と展望沙汰の組織だけれど。(;´Д`) 松戸は、首都東京に、警察・消防・教育・社会福祉の予算を集中させた結果、治安や文化教育などの水準が低下したドーナツ化現象が典型的にみられる地域。通称、MAD City ボーナス返済とか、ゼロに決まってるだろ…
公務員以外はボーナスは無いモノとして考えろ。
間違っても返済計画には入れるな。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
