【投資】「節税」「不労所得」目指し「投資用マンション」購入も大失敗…現実は"毎月48万円の赤字" [デビルゾア★]
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マンション投資で大失敗
コロナ禍で投資をする人が増えています。感染拡大で株価が急落した直後に投資を始めた人たちの中には、わずか1年ほどの間で2倍に資産を増やしたラッキーな人もいます。こうした人たちの成功体験を聞いて、我もと運用を始める人がさらに増えているようです。
ファイナンシャルプランナーである筆者のところにも資産運用に関する相談がだいぶ増えました。すでに投資を始めているお客様からは、「投資信託の評価額がかなり増えた」という喜びの声も多く聞きますが、残念ながら誤った投資（ギャンブル？）をしてしまい「資産を減らしてしまった」という悲しい声も一部で聞こえてきます。
むろん、誰でもはじめは失敗がつきもので、「高い授業料だったがよい経験になった」と損切りできればいいのですが、手放したくても手放せず、その後も長いこと家計に大きな悪影響を与えるとなると事態は深刻です。
今回は、多く寄せられる相談の中でも特に悲惨なケースとして、フルローンを組んで新築ワンルームマンションを購入した失敗事例を紹介します。後半では、トラブルを回避する方法もお伝えしていますので、不動産投資を検討している人は他山の石として参考にしてください。
利益が出るどころか赤字続き
会社員のAさん（36歳）は、4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。
独身ということもあり、まだ住宅も購入したことがなく、初めて組むローンです。ところが、年収が500万円あり安定したサラリーマンだったので、ローンの審査は思っていた以上にスムーズにおりました。
定年退職後は家賃収入で老後資金を賄いたいというのが購入の動機だったようです。Aさんは勤務先に退職金制度がなく、かねてより老後資金に不安を感じていました。
そんな時たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します。
セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」と新築ワンルームマンションを紹介され、「節税になる」「家賃保証もする」「老後は不労所得が得られる」と甘い言葉をささやかれ、あれよあれよという間に契約に至りました。
ところが、買った後で「投資＝儲かる」と思っていたイメージとはだいぶ違っていたことに気がつきます。
購入後、Aさんの銀行口座には家賃収入が毎月10万円ほど入るようになりましたが、ローンの返済が毎月約13万円です。翌年には固定資産税・都市計画税の請求が約10万円くるようになりました。さらに、火災保険・地震保険料が毎年2万円ほどかかります。これだけでも年間48万円の赤字となります。
家賃収入という不労所得が得られると思っていたイメージとは程遠く、毎月の給料から3万円をローンの返済に充て、ボーナスで税金・保険料を支払うという状態が続きました。
それでも、
「本来、年間156万円の返済をしなければならないところ、48万円の持ち出しでこのマンションが手に入るのであればお得です。定年を迎えるころにはローンの返済が終わって家賃収入が得られますよ」
と不動産会社に言われた言葉を信じて、数年間返済を続けていました。しかし、結局、この投資が、Aさんの人生に大きな影を落とすことになるのです。その経緯については【後編】「年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ」でお伝えします。
https://news.livedoor.com/article/detail/20715898/
【後編】年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/86358 >>805
終の棲家にする必要もないんやで
賃貸住む方が高いし売却も考えて買えばそう変わらん いろいろ講釈しなくても
新築ワンルームマンションの投資は100％詐欺だと思った方がいい。
場合によっては 成功するかもという言説も詐欺の一種。 ど素人さん
「えっと、カイシャというのは、配当金の原資が家賃だったような気もする・・・///」 >>849
はい答えられませんでしたとw
イエスかノーで答えられない時点で終了しとるわ
リートと株式は別の投資商品です >>829
これ自体は作り話っぽいけど、かぼちゃの馬車のケースはこれよりさらに酷い
高学歴で年収高めの所謂「高属性」のサラリーマンが１億とか銀行から借りて投資してる
かぼちゃは例外的な徳政令で救済されたが、スルガ銀行に関してはワンルーム投資
で何百人ものサラリーマンが一千万以上の負債を抱えることになって訴訟に発展してる
「仕事してるサラリーマン」でも一定割合で世間知らずというかバカが紛れてるということだ 投資否定派というのは基本的に自分は無能だと言ってるのと同義 >>405
私は株派です。
不動産投資の人にがんばってね、といっただけです。 東大卒元銀行員YouTuberってのが最近マンション投資に失敗して自己破産してたな
それまではマネーリテラシーについて講釈たれてたんだって 退職金も無いのに年収500万って実質年収400万レベルだぞ >>854
キミ
遅すぎだよ
解説読んできたの？ｗｗ >>1
セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」・・・
カモネギですやんｗｗ 浅い知識披露して恥かいたらID見忘れで乗りきれるとおもってるド素人ちゃん乙w ローン無しで、利益出すのがやっとって世界になってるけどな。
日本って購入価格と家賃収入のバランスが悪い。 BE-FUNさんの作ってるゆっくり物件に住んだ方が
精神的にもよっぽどまし なんで不動産投資なんていう高難易度かつ高額な種銭が必要なものから始めるんだろ
年収500万なら手堅く現物株か米国株インデックスからやりゃいいのに >>854
キミさぁ、解説はとうの昔に書いてあげてるの気がつかなかったの？ｗｗｗｗ
↓↓
>>784 ←
IDも読み飛ばすしｗｗ
ほらちゃんとID見てみな
同一だろ？ｗｗ >>861
返答に困ったら解説だってよw
リートと株はちがうだろ？
これにイエスかノーで答えてみようか
できないの？できないだろうねえw 10年前に、23区内の築25年 17平米のワンルームマンソン、850万円を所有する会社の現金で買ったわ。
事務所に使っている。 老後の資産形成がしたいならNISAとiDeCoで投資信託を買えばいいし
インカムゲインを利用してのキャッシュフローを拡大したいならETFでいいし
不動産投資したいだけならREITでいいし
金融資産の無いやつが現物の不動産投資にこだわる理由がないだろ 素人が現物不動産はあかん
色々面倒くさすぎだし
REITにしとけ 日銀と政府が組んで詐欺まがいなことやってるんだから
ラッキーな成功者って 自民党員てやつかな >>868
とうとうIDガー解説ガーしか言わなくなっちゃったよこのマヌケがw
リートは株なの株じゃないの？
どうして答えられないの？
的はずれな浅い知識披露して恥かいたのがそんなに悔しいの？ 一時期会社にまで営業電話が来てたな
話の途中で切ると、わざわざかけ直してきて人としてどうかみたいな説教かましてくる
詐欺のくせに 不動産投資なんて失敗する方が多いのでは？
外国と違って築年数で価値が激減するのに >たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します
この時点で負け確
本当に儲かる投資情報を他人に共有するわけねーだろ 株を持っているだけでは只だからね
掛かっても取引口座管理料くらい
譲渡益が発生した場合のみ課税される
特定口座(源泉徴収あり)だったら、証券会社が自動的に損益を計算してくれる
税法に詳しい方は他の所得と損益通算(総合課税)もできる
不動産は所有しているだけで税金が掛かる
入居者がいないと非常に辛い >>869
>>784の解説投稿から30分も経って>>854の投稿はないと思うよ
解説を理解するのに時間がかかりすぎだよな
ど素人ちゃんｗｗｗ 全部詐欺と言い切れないところが高等詐欺師な証券会社 田舎では成り立たないビジネスを5ちゃんねらが語る矛盾
聞き齧った知識または底辺営業マンかな 36歳年収500万で自分が住まない物件に4,000万フルローン
なんで行けると思ったんだろ 都心の代々の大地主が不動産賃貸収入で遊んで暮らしているのに、
今更ローン組んで賃貸市場に参入して勝てる訳ない 株、仮想通貨、FX、先物、不動産、自分投資、ソーラーやら発電投資
全部ダメ。
だって儲かるんなら金が自然と集まり、銀行も貸す。
逆に一番熱いのは宗教法人転がしと補助金代行
これが一番熱い カブとリートの代表的な区別は>>784にまとめてあるのに
>>784もIDも読み飛ばして発狂すんなよド素人ちゃんｗｗ
>>854 リートはボラティリティーが大きいので、不動産だと思って買うと失敗する。
あっという間に、2倍や1/2になる。配当5％とかで割り切れるか。 自民党に舵取り任せておくだけで、
日経もTOPIXももちろんREITもダダ下がりw
TOPIXなんておもちゃ
一時期ネトウヨが韓国の市場介入とウォンをわらってたが、
まさに日銀がそれを現在進行形でやってる
前場でマイナス2%になったら日銀介入w
ワロタw そんなにマンション投資が儲かるのなら
その不動産会社が買い占めるやろ！ 今んとこ捕まってるけど
辻斬りとか
出るかもしれない 自己資金無しで資産増やせるとか本気で思ってたのかな >>881
で、リートは株なの株じゃないの？
30分もたってまだ答えられないの？
自分でレスしてきたくせにマヌケもいいとこ
糞ウケるわ 新築マンション投資はまず儲からんからな
営業電話してくるような投資話で儲かるはずが無い 不動産はEXITで幾らかで決まるのでまだ分からない。体力があるなら問題ないが今の都心は明らかに高いの分かるだろ。 >>893
儲かる物件は自分で買って、儲からない物件を客に買わす 何の意味もない数字が並んでるな
今売ったらその物件いくらになるのさ
それが買値と大きく乖離してるなら騙されて高値掴みしただけだろ 株式投資で信用取引を行う資金をフリーローンで借りるような危ない橋を不動産投資では素人があっさりやってしまうのな
よほど営業トークが上手なのだろう
かぼちゃの馬車(風呂トイレ共用の安アパート)なんて誰が見ても儲かるわけないのにな
そもそもそこに自分が住みたいと思うような物件じゃないと誰も借りないよ >>899
投資顧問会社がだいたいそうだな
客に売るのはジャンク ぶっちゃけ一番簡単な儲け方は自分で起業する事
起業で失敗するレベルのやつが投資で儲けようなんてギャンブルと変わらん
そもそも起業できないような知識レベルで他人の企業に投資したら儲かるかどうかなんて、いったいどうやって判断するつもりなんだい？ >>890
はい、区別のお言葉いただきました〜
つまりリートと株は別物と
わたくし最初から一貫してそう申し上げておりますが
君は一体何と戦ってるのかな？w
ではこの話題は終了で
あーワロタ >>829
まさにリーマン向けだろ
この手の勧誘かかってくるけど脱サラしたと言ったらガチャギリされる 素人がJCするのはしょうがない
もうルールみたいなもん
ただ
浅黒くて、ツーブロ、ストライプのスーツ、派手なタイピンとカフス、尖り革靴
こんなのに捕まっちゃいけないよ！ >>904
そのとおり
それを体現してるのがハゲだな >>896
代表的なものだけ書いておけば分からないはずないだろうと思った
>>784なのに
まだ結論が分からない奴がいることに驚きをむしろ禁じ得ない(^^♪
キミの猿の脳味噌に問いかけたいんだが、
>>784の記述から導かれる結論は一体何だと思うのかね？ｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ まぁサルの脳味噌じゃ
REIT買っても投資は失敗すると考えるだろうね(^^♪ 年収５００万あれば手堅く投資信託でもしてれば老後資金貯められそうだが・・・ >>904
日本で起業自体馬鹿。
日本で働き種銭で海外株式投資。
で数千万手に入れたら海外で起業。
日本の既得権なめちゃダメ。
行政許認可やら土地立地、品物仕入れまでガチガチで起業は9割失敗 >>904
投資系のスレって何故かそういう視点全然無いよな
>>906が言うように収支感覚とかそういう部分でサラリーマンは子供扱いされてるのが現実かと >>504
たまに才能ある人が成功する。
大抵はぼろい中古物件を格安で仕入れてリフォーム。
人の動線をみるのが得意なんだろうな。 管理費や修繕積立金が入っていないから、妄想だけの記事だろ。 >>904
不労所得と起業の違いが分かってないアホは投資に向いて無いよ 無料不動産セミナーというのが
悪徳不動産会社のカモ集め罠だからな >>904
少し違うな
× 投資では儲からない
◯ 日本株では儲からない >>897
新築物件は建物に10%の消費税が乗っかっているから無理だろうな カボチャの馬車投資民「スルガ銀行のせいにしたら助かったw」 >>913
そういう意味では労働者は黙って働いてなさいと言いたくもなる
楽して儲けようと思ったら逆に勤勉にならないと無理だもんさ
既得権益破るのは情報、思考力、行動力、運だけど、一般サラリーマンにゃそういうのは揃ってない >>917
人雇って負担減らしてくやん
自分がいなくても回るシステムできたらアガリなんだよ >>1
不動産投資をしたのに結局最後は自己破産に追い込まれた東大卒女性の動画見たことあるわ。 REITインデックスくらいだわまともにやれるのは。
現物の不動産投資とかやる時点でFランか高卒の低脳 >>914
億スレって原則
投資で成功した奴らしか来ないスレなんだぜｗｗ
でよく僻んだスレチのザコが沸くｗｗ 神奈川の投資マンション会社の営業電話がしつこくて本当にまいったわ
初めて話す相手なのに勤め先とか年収とか根掘り葉掘り訊いてきて面会のアポを取ろうと必死なの
ウザいから適当に答えて切り上げたら逆ギレして再度家に電話して来て応対したうちの親に食ってかかりやがったｗ
投資マンションをしつこく売りつけようとする会社なんてこんなカスみたいなとこばっかしだぞ ＦＩＲＥとか見かけるようになったのが見事なフラグだったようで(´・ω・`) とりあえず自分で住めばいいじゃないか。
投資だと思うからダメなんです。
自分で住めば問題解決。
毎月13万のローンを払って部屋買ったと思えばいいんだから。 新築ワンルームマンションの営業にひっかかる馬鹿まだいんのかｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ 数年前マンション投資の営業電話が週１くらいできてたけど今もあるの？
高校の同窓会名簿から電話番号を消してから急になくなった >>904
投資能力があれば
何か特別な理由がない限りわざわざ起業なんかしないだろうなぁ（呆 >>928
億スレって何なんや
ニュー速で定期的に立つ投資系のスレの話やぞ 投資用とか謳われるものには手を付けないのが定石なのにアホか
稼ぎたきゃ探し回れ 今んとこ捕まってるけど
辻斬りとか
もっと頻繁に出るかもしれない 借金と投資をしたら負けかなと思う
真面目に働いて540万円貯まりました（´・ω・｀） >>938
そういう意味での投資能力ある奴より起業能力ある奴の方が多いと思ってるんだが違うか？
余剰資金でニーサとかそういうのは投資能力と看做してない上での話だが よく怪しい営業電話してくるのが
このマンション投資会社な
事務所に行った事あるが
チンピラ、ヤンキーみたいのが
電話かけまくってて
漫画の世界そのまんまだったわ ある程度の知能があれば投資としては割が合わないと気付くものだがな
コロナ感染で知能下がるらしいからますます引っかかる人が増えるのだろう >>942
貯金オンリー？
それ馬鹿の極だよwww
国債すら買わないの？ 投資目的で住宅ローンってダメじゃなかったっけ？
フラット35不正問題ってやつ >>933
独身のうちはいいけど結婚したらどうすんの？
ワンルームで二人暮らしなんてできんし
銀行も住宅ローンは貸してくれんぞ >>940
そう結局儲かる物件は自分の足で探すしかない
なんで見知らぬ人が親切に儲け話紹介してくれると思うのか レス数が950を超えています。1000を超えると書き込みができなくなります。
