【投資】「節税」「不労所得」目指し「投資用マンション」購入も大失敗…現実は"毎月48万円の赤字" [デビルゾア★]
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マンション投資で大失敗
コロナ禍で投資をする人が増えています。感染拡大で株価が急落した直後に投資を始めた人たちの中には、わずか1年ほどの間で2倍に資産を増やしたラッキーな人もいます。こうした人たちの成功体験を聞いて、我もと運用を始める人がさらに増えているようです。
ファイナンシャルプランナーである筆者のところにも資産運用に関する相談がだいぶ増えました。すでに投資を始めているお客様からは、「投資信託の評価額がかなり増えた」という喜びの声も多く聞きますが、残念ながら誤った投資（ギャンブル？）をしてしまい「資産を減らしてしまった」という悲しい声も一部で聞こえてきます。
むろん、誰でもはじめは失敗がつきもので、「高い授業料だったがよい経験になった」と損切りできればいいのですが、手放したくても手放せず、その後も長いこと家計に大きな悪影響を与えるとなると事態は深刻です。
今回は、多く寄せられる相談の中でも特に悲惨なケースとして、フルローンを組んで新築ワンルームマンションを購入した失敗事例を紹介します。後半では、トラブルを回避する方法もお伝えしていますので、不動産投資を検討している人は他山の石として参考にしてください。
利益が出るどころか赤字続き
会社員のAさん（36歳）は、4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。
独身ということもあり、まだ住宅も購入したことがなく、初めて組むローンです。ところが、年収が500万円あり安定したサラリーマンだったので、ローンの審査は思っていた以上にスムーズにおりました。
定年退職後は家賃収入で老後資金を賄いたいというのが購入の動機だったようです。Aさんは勤務先に退職金制度がなく、かねてより老後資金に不安を感じていました。
そんな時たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します。
セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」と新築ワンルームマンションを紹介され、「節税になる」「家賃保証もする」「老後は不労所得が得られる」と甘い言葉をささやかれ、あれよあれよという間に契約に至りました。
ところが、買った後で「投資＝儲かる」と思っていたイメージとはだいぶ違っていたことに気がつきます。
購入後、Aさんの銀行口座には家賃収入が毎月10万円ほど入るようになりましたが、ローンの返済が毎月約13万円です。翌年には固定資産税・都市計画税の請求が約10万円くるようになりました。さらに、火災保険・地震保険料が毎年2万円ほどかかります。これだけでも年間48万円の赤字となります。
家賃収入という不労所得が得られると思っていたイメージとは程遠く、毎月の給料から3万円をローンの返済に充て、ボーナスで税金・保険料を支払うという状態が続きました。
それでも、
「本来、年間156万円の返済をしなければならないところ、48万円の持ち出しでこのマンションが手に入るのであればお得です。定年を迎えるころにはローンの返済が終わって家賃収入が得られますよ」
と不動産会社に言われた言葉を信じて、数年間返済を続けていました。しかし、結局、この投資が、Aさんの人生に大きな影を落とすことになるのです。その経緯については【後編】「年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ」でお伝えします。
https://news.livedoor.com/article/detail/20715898/
【後編】年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/86358 マンション投資のキャッシュフローわかってないだけやん 4000万で毎月の返済額が13万？
そもそもフルローンじゃなくね >>6
毎度アホが知ったかであれこれ書いて意味不明になるパターンw
節税なんかになるわけがないのにww そんなに儲かるなら、建て主が直接貸すだろ。
よく考えたら分るのに。 儲かる話なら、ちょい裕福レベルの高給サラリーマンなんて誘わんわ。
大金持が自前でやるでよ。
それをやらず、大金持の金貸や不動産業者がサラリーマン誘うのは、餌食にされてるのよ。
コストを搾取されてるか、リスクを押し付けられてるのよ。 投資はあまり使いたい言葉ではないけど自己責任としかいいようないから >>13
違法だけど住宅ローン減税を使えば金利マイナスになるくらい節税できるケースもある YouTubeの楽待チャンネル見ろよ
失敗してる奴ってバカしか居ないから >>3
家賃収入を補償してほしくば、○○○万のリフォームをしなさいと10年毎に言ってくる。 コロナの状態でマンションは高確率で赤字だからな
東京や大阪は既にマンションが飽和状態だし､相当施設や家賃低めに設定して月1〜5万の小遣い稼ぎ程度で稼げたら良いくらい
株は趣味の会社のみやってれば知識あるからなんとかなるけど そもそもで借金して投資するなと
借金してパチンコとか、借金してFXと基本さほど変わらん
借金が膨らむリスクが大きいか小さいかぐらいの差だ そう言えばマンション投資の勧誘電話かかって来なくなったな
とっくにつぶれたかな？ｗ まぁがんばれよとしか
勉強代としてたいした額じゃなかろう セミナーとか詐欺の入口にしか思えないわ
儲かるノウハウとか端金で他人に教える馬鹿いないし逆に利用されるのが落ち 最初数行でもう話にならないなと
ワンルーム4000マンとか馬鹿なのかと笑
そんなんで売れている今の価格がおかしいってなんで気づかないんだろう？どうせ20平米未満でしょ？都内なら
どういう利回りで考えていたんだか これねぇ、高額所得者で、所得税30％、住民税10％とかで、損益通算でガッポリ節税できる人じゃないと、難しいと思うよ。 そんなに儲かるんなら自分たちで投資してる
実際は維持費が思った以上に掛かる マンション投資できるくらいなら、普通に生活する分には十分余裕があるだろ 少子化なのになんでマンション投資しようとするのか分からない やるならマンション街で土地だけ買って空き地
駐車場やコンビニとか入ってくれたら万々歳
家賃収入で安泰
マンションやるよりこっちかな 投資用ワンルームマンションは、広告費と高額歩合だけで４割以上抜かれてる言うな >>37
外国人留学生でワンルームマンションが需要増えていたからな
それを謳い文句に勧誘していたかも知れない >>1
そんなに儲かるなら、不動産会社が自分でやってるよ。 俺は30台の頃、物件4件、総額で一億くらいだと思うが、ほぼ入居者が途切れる事はなく、20年から25年のローン完済。今は家賃収入が何に300万くらい入ってくる。目指すは、引退後、年金、個人年金とか合わせて、不労所得で年収一千万円。今のところちょっとそこまでは難しそうだが。 根本的間違いは年金が欲しい頃には古びて借り手はなく
マンションが老朽化しリフォーム費用が発生すると云うこと。
出費を強要される。投資まえによく考えたまえというしかないなｗ
10万円で貸し出すのではなく自分で住めよｗ
自宅を維持していながらこんな地獄に落ちたのならアホとしか言えない。 >>51
確かに老朽化して、色々出費は出てくるが、家賃下げれば入居者は入るよ。 頭金なしで投資用マンションローン組んで、さらに頭金なしで自宅ローン組もうとか・・・ >>13
つかソース記事は年間48万円、スレタイは毎月48万円
わざと変えたとしか >>47
ほんとそれ
儲け話持ってくるやつはもれなくおためごかし ワンルーム4000万で家賃10万はあり得ない。それならせいぜい2000万の物件
そもそも年間収支が赤字になるようなマンション投資は大失策
マンションは経年劣化するからローンが終わる頃には売れない不良資産になる
マンション投資は築浅物件で黒字をとりつつ古くなる前に売り抜けるのが定石
だいたい即金で買えないような貧乏人がマンション投資したらいかんよ そういうのはネット時代の到来を予期して
ネットショッピングにおける一元化を目指し
商売を拡大させてくような誰かさんに任せておけば良い。
んで、令和が来ると共にヤフーに売却したんだよな。 人に勧めるくせに自分は絶対にしない。
要するに損が出る事が判ってるから。 俺は10年先のことなど考えられないし、他人の想定するそんな話も信用できないから、ロングスパンの特にお得話になんて乗れないわ 年収５００万で退職金制度がない会社って？
歩合制がほとんどの職種？ 今不動産とか手出す奴いないだろ、人口減ってどんどん空き家が増えて住宅物件の価値が年々下がる一方だというのに…w 金が無ければ投資失敗は無い。面倒が起きない貧乏。貧乏をすれど我が家に風情あり
質の流れと借金の山、昔は味噌汁とお新香だけで暮らす風流なのが結構いた。 馬鹿すぎでしょ
日本なんて不景気でどんどん衰退してるのに
よくそんなリスク高い不動産に投資出来るな そもそも不動産市場って怪しいと思うんだよな。
色々と密室で決まってるだろ？
誰がいつ幾らで買ったとか全然分からん。 マンション投資はどこもそうだよ
35年後から回収開始とかばっか
それまでは手出し
利益が出るのが40年後から
しかも「その金額で入居が続いたら」の話ね
大半は途中で破綻 賃貸運営とか全くわからんけど、全部ローンで始めるのに、始める前にお金の出入りの計算をしてなかったってこと？
メンタル強いじゃん まだこれに騙される奴がいるのかよ
そもそも儲かるなら他人に教えないからｗｗｗ 誘って来たやつにこう言え
「本当に儲かるならお前が俺に個人的に金を貸して、元本と金利分取った残りの利益だけ毎月振り込め」って まぁどうしても投資したいならば都心ではなく
中核都市の県庁所在地、地震や河川についても調べて
周辺事情を丁寧に調べてから住みやすいと感じてから
物件探しをするべきで、この先 都心はないなｗ ローン月13万だと30年ローンか
途中売却しようにも累積赤字＋残債が売値を下回ることはない
ローンが終わった頃には老朽化してただでも売れない不良資産だよ >>70
＊を読んでないのが大半と思う
ほとんどは10年後くらいから家賃が減り管理費が上がってヤバい臭いしてくる 36で4000万の35年ローンってボ無で月プラス管理費等払ったら15.6万か？年収500万なら手取り30万いかんだろ。数字に弱い奴が投資って… >>66
不動産屋の知り合いが、令和なのに口頭でしか情報が伝わらない
アナログの世界言うてたな、麻雀とゴルフ三昧だけど遊んでる訳じゃないと 新築4000万がアホ
月10万の賃料の価値しかない >>72
ほんとに儲かるなら自分が銀行から金借りてやれって話やな。 なんでワンルーム4000マンもすんの
それにワンルームをフルローンで買う馬鹿者は死んでいいよ 自分も元友人から勧誘されたことあるぞ。
もちろん絶縁してやった。 >>68 数字がそのまんまだとしたら
年間48万円の持ち出し×40年＝1920万円の金を積み立てて
約2千万円を手にして中古住宅を退職時に購入した方がいいな。
記事の人は30代だから積立期間は30年足らず、それでも1400万になる。 築浅マンションでも家賃の150倍が限度
つまり家賃10万の物件なら1500万円の価値しかないってこと >>60
今は確定拠出年金くらいしかない会社が多いんじゃね？ 毎回毎回ローン組んでかえってよく電話でマンション売りつけてくる奴が言うけど
一括で買えるからって言うと引き下がるんだよな >>27
競売で落として年利15%だしてるんだが、立地いいからすぐにはいるし、7年で元取れるからあとは売るか、持ち続けるか考え中 新築マンション投資で耐えきれなくなったお下がりを買うのが真の区分投資
都内だとTOP〜（地名）シリーズとか日神パレスとか
ワンルームだと出入りが激しくてADが負担になるのでファミリータイプでもいい >>31
ワンルームに4000マンとかアホの極みやろ、競売で200前後で落としてかしとるわ、それでも株の方がコスパ良すぎ 自前の土地で2棟アパート建てて手元に残るのはリーマン年収くらいだぞ S社とか毎月赤字ですが確定申告でプラスになりますとか脳死さながらの営業してるしなwww
ワイも4億くらい物件持ってたけど、都心部以外は全部売っ払ってUSDCのDefiで年5%貰う方に切り替えたわ だから本当に儲かるなら自分でやって
お前なんかに教えないんだよなぁ 4000万円の投資で年間120万円の稼ぎなら
収益率は表面利回り年3%
固定資産税や火災保険も引いた純利回りだと年2%ほどか
大手ハウスメーカーの相続税対策サブリースぐらいか
東京の新築マンションならこんなもんやろw 委託会社に丸投げして中抜きされてるんだな
そのうち管理費修繕積立金や個別修繕が増えて手取りがどんどん下がり、
あるとき借り手がいなくなって完全赤字になる
委託会社は家賃下げましょうとかリフォームしましょうとか言い出してくる
それ以上搾り取れなくなると委託会社が一方的に契約解除してくる ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
