【シェアハウス投資】スルガ銀行、｢シェアハウス｣のずさん審査に疑問 72人中60人が「不正の疑い」
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700人もの所有者（オーナー）を破産の危機に追い込んでいるシェアハウスをめぐるトラブル。大半のオーナーに取得資金を融資したスルガ銀行（静岡県沼津市）の審査手続きが適切だったのかを問う声が上がっている。
問題となっているのはスマートデイズ（東京都中央区）が運営する女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」。「高い家賃を30年間保証する」などと勧誘された会社員らが1棟当たり約1億円の融資を受けて、一括借り上げ（サブリース）契約を締結した。ところが昨年10月に突然家賃が減額され、今年の1月からは、家賃がまったく支払われない事態に陥っている。
「何とか空室を埋められないか」
ある不動産業者は2016年11月、スマートデイズの担当者から物件リストを渡され、「何とか空室を埋められないか」と相談されたという。「実地でも調べたが、想定した賃料では埋まらないような物件ばかり。半年持たないと思った」と打ち明ける。
スマートデイズは家賃に加えて、入居者の女性に仕事を紹介する人材斡旋料があるなどと「脱・不動産事業の新ビジネスモデル」を喧伝していた。だがその実態は、相場よりも高くオーナーに土地・建物を売って、そのカネを不足する家賃支払いに回す「自転車操業」だったようだ。
2億円を超える借金を抱えた30代の男性は「スルガ銀行の融資判断自体を一つの信用と受け止めていたのに」と憤る。
スルガ銀行は、建物の耐久年数を超える長期の融資など、他行が躊躇するような不動産向け案件を積極的に手掛けてきた。
その特徴は「早い・長い・高い」。「独自の審査基準や商品があるため融資回答が早く、融資期間は長く、貸付金利は高い」（あるアナリスト）。地方銀行全体が低金利に苦しむ中、厚い利ザヤを背景とした収益力の高さは群を抜く存在だ
■72人中60人が「不正の疑いがあった」
だが今回の融資では、提出した預金通帳の写しなどに改ざんがあったと多くのオーナーが声を上げている。「スマートデイズ被害者の会」が実施したアンケートでは、72人中60人が書類の改ざんなど不正の疑いがあったと回答した。誰の手で不正が行われたかは不明だが、もし与信の可否を左右する信用力を確認する書類に改ざんがあったのならば、誤った判断で融資が実行された可能性がある。
融資を受ける際に使途自由のフリーローンを借りたオーナーも多い。7.5％の金利でローンを借りた50代の男性は「スキームが自動的に出来上がっていて、仲介業者からフリーローンと定期預金の契約をセットで求められた。少なくとも2年間は解約しないよう言われた」という。
スルガ銀行は2月22日に顧客にアンケートを送付して実態把握を進めている。東洋経済の取材に対しては、調査中を理由に回答を控えた。いまだシェアハウス向けの融資がどれだけあったのかすら、わからない状況だ。
個人向け融資のニッチ分野に特化して地銀経営の「ベンチマーク」と称されてきたスルガ銀行だけに、自ら融資実態を解明して説明することが求められる。
2018年03月12日
東洋経済オンライン
http://toyokeizai.net/articles/-/212001 _(￣￣￣＼
/／⌒ー⌒＼ヽ 議長 「余り大臣、発言を、」
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|｜ 倒産 ｜|
|｜ 朝鮮 ｜|
|｜ 破綻 ｜|
|｜ 特命 ｜|
|｜ 大臣 ｜|
|｜ 倒産 ｜| 余り頑張れ(^^;
|｜ 賠償 ｜| そーだw
Ｖ ＝ ＝ Ｖ
(| ノ･/ ･ヽ |)
| ﾉ└ ヽ | ..／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼
ヽ _て三＞ _ノ ＜ JAPAN POST HOLDINGS(6178) Dividend yield = 3.94% Price book-value ratio = 0.37
_＞―＜_ ＼＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿／
｜Ｖ >< Ｖ｜ 胡散臭い業者の儲け話に乗っかって銀行から金を借りたところ、
全然儲からないので元利返済が難しくなりました。
というだけのアホ話。 >>216
で、それがどうかしたの？
銀行はシェアハウス事業の事業としての有望性や収益性を保証するわけじゃないのでね。 >>29
みずほ銀行が窓口販売していた明治安田生命の終身かな
名前忘れた。
500万あずけると10年目に解約返戻金が銀行より高利率で増える
売れすぎて販売停止なったね 詐欺オーナーは全財産むしり取られた上で、一生給料のほとんどを差し押さえられます。
書類を偽造して融資を受けていたので、破産も認められません。
一部の詐欺オーナーは見せしめのため刑務所送りにすべき。
頑張れスルガ銀行！ 詐欺オーナーに負けるな！ >>222
破産したら銀行はチンカス物件が手に入るだけでおしまいっすよ。 ずさんな審査したのは自称被害者のオーナー達でしょｗ
損したからだれかのせいにして騒ぎだしてるけど
得してたら自分たちの才能ぐらいにいってたはず 書類の改ざんあったとしても
銀行がした訳でないので返済は変わらんけどねw
市場の培の価格で買うのがバカ >2億円を超える借金を抱えた30代の男性
うほほw 使い物になる建物ならまだしもなあ・・
月3万台なら借り手つくかなあ・・ >>223
詐欺師には破産は認められません。
>>216のようなやつを詐欺で刑事告発して刑務所に送れば、返さないと刑務所送りにするぞってメッセージになり、回収率高まる。 >>221
そもそも相手は銀行でなくスマート社だろ？
あんな糞みたいな建物であの部屋に家賃8万払う馬鹿がいるか？
しかも３０年保証。フルローンで高利。
君には自責の念とやらがないのかね？
スルガのせいとは呆れるよ 銀行は被害者だよね
改ざんされてるし
改ざんを見抜けなかった落ち度はあるけど
借り手は加害者、悪けりゃ犯罪者でしょ
借りたカネ返せないクズだし
人によっては収入偽ってるし >>215
普通の銀行はマネロンに使われないよう資金使途を確認する
スルガでは資金使途を行員が誘導して書くのが普通だとするとかなりヤバイことになる
支店でセミナーやって説明してたのは別で記事になってたから、銀行が知らなかったってことは無いかも 不動産業従事者的には賃貸住居なんてオワコン、なのにこんな胡散臭さ満点の話で借金する方がカモ。今回のに引っかからなくても、いずれ別の手口で騙されていただろう。 >>213
＞シェアハウス土地建物がスルガ銀行のものになる
この後どうするつもりなんだろう。 >>223 >>214
何で連帯保証人が
いないことに
なってんの？ >>233
競売にかけられて、
新しいオーナーが、
適正価格で貸すか、
更地にするか、だろうな
1．2万程度なら入居者はいるだろ リボ地獄とかサラ金、がそうだけど、
高金利だと貸して待ってるだけで儲かるんだよ
破産したら銀行は損するんだぞとか書いてるのは子供かな？
映画みたいな取り立ては時間の無駄だからしない。
そんな時間があったら次の人を勧誘したほうがいい 顧客アンケートって
社内の怪しい案件洗い出せば済む話では >>238
銀行による融資が活発なのは
経済的にはいいこと
新しい事業が起きて経済が活発になる スマートデイズ被害者の会（笑）の弁護士はスマート社とあわせてスルガ銀行も訴えると言ってたな。
まあスマート社には1銭もないだろうから、取れるところから取る！
まあ、裁判の基本だけど、スルガ銀行も最強弁護士を用意するだろうな。
わくわく楽しみだ。
判決まで至らない和解なら、9対1でスルガの勝ちかな。
2億円借金してた人、1億8000万円に借金が減るぞ、喜べ。 >>241
700人を超え保証人加えたら更に増えるだろう自己破産者を量産し、
総額1000億以上のコインチェックを超える経済事件引き起こしておいて経済活性化するわけがない
今は規模の割に報道少な過ぎるぐらいだろ スルガも今回のビジネスモデルが、いずれ破たんすることぐらいわかっていた思う。
だから、それなり焦げ付きは、織り込み済みでしょ！ ＞2億円を超える借金を抱えた30代の男性
この人の属性を知りたい、興味ある。
三井物産とかフジテレビとか朝日新聞勤務とかなら、大爆笑。 スルガ銀行の賃貸住宅購入融資は公務員や上場企業勤務の従業員対象にして
賃貸住宅物件の収益審査なんて面倒くさいことは一切やらずに
勤務先による収入の返済力や持っている資産を処分して返済できるかどうかだけ
見て審査するので銀行が困ることはないような気がする。
何年か前から十分な収入や資産があっても、もっと金を欲しがる
欲深い資産家を餌食にしているという記事があった。 ７２人中６０人に改ざんされてて分かりませんでしたとかふざけんな、お前らが指示して改ざんさせたんだろうが >>243
何を勘違いしているのか知らんが
破産も経済活動やで
この件にせよ
騙された連中や保証人が貯め込んで死んでいた資産が生き返っている
5万などと言う冗談価格のタコ部屋が
新規オーナーになって
借りてがつくと
その点でも死んでいた資産が生き返る >>244
コインチェックや過去の例から、社長辞任、役員に対する善管注意義務違反による株主からの損害賠償請求まで可能性あるかもしれんのに、それを織り込めるとは思えんね スマートデイズと同様なゴールデンゲインに引っかかった奴も
大半がスルガから高額融資受けてたな
この件でスルガを起訴できる要素はないだろうけど
土地と新築タコ物件セット販売+サブリースって商法への
高額融資はもうやり難いだろうし新規カモも激減だろうし
スルガは次なる儲けスキームを早くひねり出さないとな VISAのブラックカードは日本ではスルガ銀行のみが発行している。
スルガ銀行の融資を受ければ招待状が届く可能性が高い。
クレジットカードの年会費をより多く払うことに生き甲斐を感じている奴がはまりそうだｗ >>234
連帯保証人も払えなきゃ、連帯保証人も破産だから。 融資申請書類に虚偽記載することで不正に借りた借金は、
自己破産しても免責されずに残り続けます。
銀行としては粛々と本人／連帯保証人／保証人から
元利返済を受けるだけです。
返せないなら担保権を行使して土地・家を競売にかけます。 スルガと投資家の折半くらいが
落とし所じゃない
側から見たらメシウマ事案 >>250
スルガに刑事告訴されることはなくても、
債務者が破産して回収不能になれば、ヤバくなるのは不可避。
あそこ、無駄に経費かかってるし。札幌なんかまでに支店出してるし。 >>253
仮に免責認められなくても、ほとんど回収できないだろうから、どうなんだべか。
どちらにしてもスルガはアホだけど。 >>255
十分な資産を持っていて公務員か一流企業勤務の従業員のみに融資していると記事では読んだが
破産したら回収できるような印象を受けた。 昨日テレビで老人に駅近物件買わせて、元の家は家賃保証するというのをやってたな、これも詐欺ですから気を付けましょう >>256
担保不足や保証人の財産不足ならスルガはアホだが、
その程度の初歩的なことはちゃんとやってるだろ。 >>257
仮に退職させて退職金で支払わすったって、
>>1のような2億円借りた30代は極端にせよ、
完済できずに回収不能ってパターンは多そうな気がする。
そもそも、それなりに金があるなら、こんな儲け話なんか乗らんしな。 >>260
何年か前に読んだ記事には下のようにあった。
スルガ銀行の賃貸住宅購入融資は公務員や上場企業勤務の従業員対象にして
賃貸住宅物件の収益審査なんて面倒くさいことは一切やらずに
勤務先による収入の返済力や持っている資産を処分して返済できるかどうかだけ
見て審査する。 十分な収入や資産があっても、もっと金を欲しがる
欲深い資産家を餌食にしているという記事があった。 今後、ローン支払えなくて手放す物件のなかから、中長期で使えそうな、多分数パーセントも無い、優良物件を安く買い叩かれるんだろうな。
それ以外の90パーセント以上の物件は二束三文で売られて、廃墟路線。リフォームも金掛かるからね。土地の価値以下でしか流通しないと思う。 さて、今回の焦げ付き。
スルガ銀行はなんやかんや担保物件召し上げをするわけだが、正直、裁判で貸し出し審査に問題あったと裁定されると、赤字。
そうでなければ、担保召し上げと個人ローンを今後も回収で、黒字。
さてどうなるかな。
とりあえず、このスキーム進めた出世頭は、子会社左遷間違いない。 昔の記事を読んだときはスルガ銀行から融資を受けて
破産したら融資を受けた物件だけではなく住んでた家や持ってた田畑も取ることになる。
欲深い奴からとはいえスルガ銀行あくどいことしよると思った。 >>235
たぶん親がかなり大きな土地付きの自宅でも持っていて、
その連帯保証も押さえていると思うな。
かなり儲かるんじゃないかな？ 銀行なのに筆頭株主のオーナー一族がいて経営にも携わっているところが不思議な存在だな >>248
今回騙された連中は30〜50代で子持ちや自宅ローンも残ってるのが多い
彼らは年収はそこそこあっても、貯め込んで死んでるような資産はない
特に18歳未満の子の成育環境への影響は全方面に痛い
土地の側にしても、あんな使い勝手悪く改装もし難い物を建てられたら
余程好立地の所以外は借り手も新規オーナーのなり手もないわ
味のある、リノベすればまだまだ使えそうな家が少し前まであった所に
かぼちゃの馬車やそれと同類なタコ物件が建って入居0なの複数見てると
シェアハウスにせよ何にせよ前の家をリノベして活用した方が
コスパも需要も収益も余程良かったんじゃないかと思う 東京地銀、地方企業の詐欺なら
「不動産投資詐欺の実態」
「こんな手口で勧誘」
「書類改ざんは日常的に行われていた！」
みたいな詐欺会社に焦点当ててたんだろうな。
かつ、東京の銀行側はネラーも含めて「こんなの当然知らんのか、情弱」
「銀行なんてそんなもの、詐欺師が悪いに決まってる」と擁護される
マスゴミ抱えてると強いよな、東京。
こんなことしまくってるのに、東京にいいイメージ抱えてる情弱だらけだし。 >>264
小さくても事業やってると、取引銀行から会社の土地建物の他に自宅にも抵当権を打たれる。
怖いぞ。
このオーナーさん達も一応、賃貸マンション業の事業主なんだから当然そうだろうな。
世間はそう甘くないもん。 この板でも
「オシャレなシェアハウスが今熱くイケてる、ただし40代オトコはお断り」
みたいな記事があったよな。
あれも今から考えると広告代理店のステマだったんだな。 >>259
担保不足を補う為に融資書類の改ざんじゃなかったっけ 基本的にサブリース系は詐欺（まがいが多い）と考えるのが正しいだろうな。 >>271
東京じゃないと金稼げないから一極集中してるんだから
田舎者からしたら東京だけはなんでもありであってほしいって願望の現れなんだよ 旧スマートデイズ系物件は構造がクソでもなまじ築浅なので査定額は高い
そのままだとなかなか売れないと思われる。今後どこまで値下げされるか
ツーバイフォー工法だからリノベはしにくいが木造なので解体はしやすい
以下、「駅○分」は徒歩。「家賃」は単純に、満室前提で書いてある年間想定賃料÷戸数÷12ヶ月。管理費等や税金の控除前
新宿区高田馬場3 1億3000万円 6.11% 高田馬場駅7分 築1年 12室 家賃5.5万 満室稼働中
http://www.stepon.co.jp/pro/detail_17424023/
中野区野方２ 1億9500万円 6.48％ 野方・沼袋駅両方に10分、高円寺駅18分 築2年 17室 家賃6.2万 一部賃貸中
http://www.stepon.co.jp/pro/detail_17594010/
墨田区東向島１ 1億3200万円 6.09％ 曳舟・京成曳舟駅4〜5分 築2年 14室 家賃4.8万 賃貸中
https://www.rakumachi.jp/syuuekibukken/kanto/tokyo/dim1002/1284770/show.html
練馬区大泉学園町 1億2800万円 7.98％ 大泉学園駅12分 築3年 12室 家賃7.1万 サブリース契約にて一括賃貸中
https://www.rakumachi.jp/syuuekibukken/kanto/tokyo/dim1002/1211117/show.html
足立区西新井本町と扇３付近 9580万円 5.50％ 江北駅7分、大師前駅12分 築3年 11室 家賃4.0万 賃貸中
https://www.rakumachi.jp/syuuekibukken/kanto/tokyo/dim1002/1172144/show.html
調布市西つつじヶ丘３ 1億1500万円 5.21％ つつじヶ丘駅6分 築1年半 10室 家賃5.0万 一部賃貸中
http://www.stepon.co.jp/pro/detail_170E4019/
狛江市東野川１ 8800万円 6.81％ 喜多見駅11分 築2年 10室 家賃5.0万 全空
http://www.stepon.co.jp/pro/detail_170E4014/ >>270
借りてが無いのは冗談価格だからだ
1万強の適正価格なら借りてはありえる
また仮に無いとしても
立て替えで土地が有効活用される
そうなれば大工にゼニが行く
本件は詐欺まがいの行為への融資だから道義的問題があるにすぎず
活発な融資それ自体の問題を示すものでは無い オーナーは裁判なんてやってる場合じゃないよね。
オーナーが最優先でやらなきゃならないのは、借主探すことだよ。
女性専用なんてしばりを外して、募集すればなんとかなるとこもありそう。
空き部屋をすこしでも埋めて、これを材料に銀行と交渉すれば、金利減免ぐらいは引き出せる。 >>280
どうせ自己破産なら無駄な努力するより、弁護士に任せてスルガ銀行訴えた方が、社内的にもスルガ銀行に騙されて弁護士にお願いして訴訟してるとか言えば体面が保てるし、自己破産後も同情してもらえる >>281
なるほどー
訴訟しても無駄な労力使うだけなのにと思ってたけどそういう意図もあるのかー >>281
同情してもらいたいような奴らだろうか？
クレジット板でスルガ銀行から融資を受けたら
VISA Infiniteの招待が来て作ったと書いてた奴がいたが
そういうので喜んでるような奴は自慢だけが
生き甲斐のような奴らじゃなかろうか？ https://twitter.com/uSpebGNvhje1O17/status/963047791281938432
この人みたいに不正で年収600万なのに4億借りてる例もあるようだけど
こんなんもう自己破産しかないと思うがどうにかなるもんなの？ >>284
ならないなｗ自己破産しても免責されないかも知れないが無いものは払えないと居直るしかない。 >>285
そっか自己破産しても免責されないかもしれないのか怖ろしい >>280
旧かぼちゃオーナーの多くは取り敢えずそっちに奔走してると思うよ
スマートデイズから第二会社方式で新設されたスプリングボード社と契約しなかったオーナーの物件は
GGハウスマネジメント、クロスハウス、イエノルール、ブラザーフッド＆カンパニー等々の同業他社に契約移行してる
それで旧かぼちゃの馬車やステップクラウド物件もいくつかは男女共用になっていたり、新しい清掃担当が男性だったという入居者情報もある
男女共用の方が水回りなどの共有部分は比較的きれいに保たれるらしいが、女性専用という条件で旧かぼちゃに入居してた人や、換気対策での個室ドア下数cmの隙間が気になる人は来月あたりゴッソリ退去かも もともとはシブ銀が貸さない人に高い金利で貸してノウハウを蓄えたんだろ
銀行がみんなシブ銀みたいだったら借りられる人が少なくなるからこういう銀行があっても良い 東京でローンでマンション買ってたら買った値段よりも高く売れる可能性あるから
取りあえずは自宅を手放したら良いと思う
郊外の昭和の団地でも借りて住めば良いじゃないか >2億円を超える借金を抱えた30代の男性は「スルガ銀行の融資判断自体を一つの信用と受け止めていたのに」と憤る。
ウソつけｗｗｗｗ
どう考えたってどこの銀行行っても貸してくれなかったから最後の頼み綱としてスルガにすがったんだろ
無茶案件でも高金利で無理矢理通してくれたりしたもんな
貸してくれた時は神様仏様って思っただろうに
嘘ばっかわ
国も信じて補填とか税金使うんじゃねーぞアホクセェ > 突然家賃が減額され
契約書の隅っこに小さく書いてあるんじゃないの？ 銀行はリスクとって融資しろって言うくせに。
だったら、担保・保証人無いと融資しない銀行を
批判するなよ。 >>292
だな。条件が厳しくて金利が低い銀行、条件が緩くて金利が高い銀行
いろいろな銀行があるのが良い >>284
旦那は勝負師だなｗ
上手くいけてりゃ今頃奥さんベンツに乗ってられたのに・・・
まだ希望は捨てないで！ >>289
自宅を手放すまででなんとかなるならまだいいが
（配偶者に内緒でやってたら離婚や一家離散不可避だが）
連帯保証人にされた親族とかに取り立てが及んだら地獄だな >>295
好きで結婚して子供までいるならそんなことくらいで離婚しないだろ がはははは！
未だにサブリース！？
情報弱者だな。 ローンの審査なんざ銀行側の胸三寸だろ。
バブルの頃は違法建築を知ってても貸したらしいじゃん。ソースは横田濱夫。 >>296
まあそうだけど、嫁を連帯保証人にしたり、法人化して嫁実家の人間を役員にしようとするならどうだろう
https://www.rakumachi.jp/news/column/139648
ついでに、上でインタビュー受けてた人はプロフでもブログでも一棟物件には全く触れずワンルーム投資推しのみ
また去年末までは一ヶ月3回はブログ記事書いてたのに去年12月28日から今年3月10日までブログ更新止まってたから
その間かぼちゃ関連の始末でゴタゴタしてたんじゃないかな。嫁と札幌の嫁親族が無事ならいいが
https://mansion-academy.com/ >>284
コインチェックで仮想通貨 nem もやってるって、ネタなのか？
これから生涯年収600の80%は差し押さえられるから、年120万で暮らす方法を考えないといけないね。
住居費用を減らすため、シェアハウスに住むのがいいと思う。
ダンナはガチで書類偽造して融資受けてるから、下手したら刑務所行き。
幽霊会社の社員になって、架空の給与を出して、わざと税金を多く払い年収をかさ上げ。
悪質な詐欺だよ。 >>284
夫婦で頭CC民かつ頭PP（パンプキン）民とは・・・
でも傾向的に両方へ足突っ込む人は密かに多いのかも 自ら家主業して銀行から金借りておいて、家賃が入らねーからって銀行を詐欺扱いするとは、
図々しいとしか言いようがない。 無駄なこと夢見ないで毎日ランニングでもやっとくのが一番だな まだ判らんぞ
大地震大火災でも起きて偶然当該物件だけ残して焼け野原になって家賃10倍にしても入居者続々という可能性だってある そんなに儲かるならスマートデイズが直接銀行から借りて事業しろって話だよな。
うまい儲け話なんかない。 >>304
最低限RC造ならまだしも木造＆ツーバイフォーだからなあ
焼け野原になる程の震災や大火災に巻き込まれたら全部おじゃんだ
良くも悪くも耐久性の無い物件だよ どこの最近の銀行は領収書要らねえ運転資金融資渋るしな〜
参加のサラ金なら融資し、更に保証会社とか、銀行はえげつない ○平成電電
高橋克典
○近未來通信
大地真央 とよた真帆 宮本和知 中西清起 布施博 田尾安志
○安愚楽牧場
海江田万里
○円天(L&G)
細川たかし 伍代夏子 研ナオコ 小林旭 香西かおり 坂本冬美 瀬川瑛子 千昌夫 中村美律子
長山洋子 錦野旦 日野美歌 藤あや子 松方弘樹 美川憲一 松崎しげる
○MRIインターナショナル
毛利衛 市川染五郎 野口健 東儀秀樹 草刈民代
○詐欺ファンドAPF
為末大
○ペニオク
小森純 菜々緒 熊田曜子 東原亜希 ほしのあき 永井大 デヴィ夫人 ピース・綾部祐二
○ビットコイン投資詐欺
中村雅俊 布川敏和
○ロイヤルフーズ
アグネス・チャン 江木俊夫 小林幸子 山川豊
○スマートデイズ かぼちゃの馬車
ベッキー >>300
うーんでも実際に偽造したのは販売業者で本人は知らなかったようだし
そういうのってどうなるんだろうね
ただ業者に年収いじっとくねー的なことは言われてたそうだけど ＞仲介業者からフリーローンと定期預金の契約をセットで求められた。少なくとも2年間は解約しないよう言われた
どういうこっちゃ？
例えば高額な返済実績を作って信用力を高く見せるような工作があったんだろうか？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
