【資産運用】「老後2000万円問題」 つみたてNISAとiDeCoなら40歳からでも余裕でクリア可能 ★4 [ボラえもん★]
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「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する！
◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ
iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。
積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。
しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。
60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。
一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。
◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…
iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。
税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。
40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。
40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。
ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
どちらか一方を選んで利用できる（’24年に2階建て制度に改正）。
個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。
◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損！？
やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税
本来、投資で得た利益は約20％課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。
やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク
投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に繋がる、リスクの少ない投資といえる。
＜取材・文／森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト／今井ヨージ 図版／ミューズグラフィック＞
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/
★1が立った時間：2021/03/09(火) 19:45:30.68
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1615300608/ パチ屋のCMの方がまだ良心的
ステマみたいなもんだろ投資煽る記事なんか そもそも毎月6万積立が厳しい。子育て世帯はカツカツよ。 企業年金崩壊、井出子にも入れない世代はどしたらいいんですか？ ただし、失敗したら４１歳で死亡
が抜けてるぞ >>1 これから税金上がっていくから実質目減りする
その前に給料が減る こういう記事は本当に害だ。
投資なんてそんな簡単じゃない。 バクチじゃないよバクチじゃない
そう底辺層を騙して動かす
バカ女が売春じゃないって思い込んで売春するのと似たようなもの 日本の投資信託は利回りがショボすぎなうえに手数料だの税金だの差っ引きすぎ 独身貴族なら可能じゃねーのかなあ
そもそも子育て世代には無理だしリスキー 積み立てた金がどっかの幼稚園の積立金のように消えてしまったりして… >>3
毎月1万ぐらい積み立てとけば20年後に2000万ぐらいになるだろ 国がageてるのは罠
ブラジル移民政策とか
70年代の団地核家族化ブームも
80年代のフリーターがカッコいいも
…あと何があるっけ 今40歳
普通の厚生年金しかない
今から何すればオケ？ >>1
つみたてNISAがよくわかったが、これ何処に相談すればいい？ この手の話し毎回思うんだけど
人口が減少している中で皆が積立金を崩し始めたらどうなるのかな
おそらく株価暴落だろうね 底辺は投資しなくてもいいから薀蓄も垂れずクレクレ言わずに黙って氏ね（爆笑 >>34
アメリカって人口減少してんの？
えっまさか日本株に投資してると思ってるとか？ 年金が国民年金のみで60歳から受給する場合、かつ家が賃貸で身寄りがゼロの場合でも2000万円で足りるんですよね？クズ厚労省さん >>27
積立nisaしてる人は日本市場なんて興味ないからな 株価が今後も維持できるという
前提で成り立ってるからな
今後最後の砦の自動車産業が
ガタガタになったらどーすんの？ >>33
大和証券の窓口、1000万円も忘れずに持っていけ 確定拠出年金で16年間積み立ててるけど、
初回入金来 直近一年
9.30％ 50.96％
の利回り出てるわ
年利9%以上出てるから、5%はまあ余裕じゃないかな >>34
全世界株買えばええやん
人口増えづつける 積み立ての長期運用の投資は、安定して利益を得るためには３０年は見る必要がある
老後の資金のためだったら、３５歳までに運用を始めないといけない >>48
リターンあるなら日本市場だろうが韓国市場だろうが喜んで投資するで 毎日投資しろスレ乱立してすげえな
よっぽどなんだろうな >>48
長期投資はアメリカのインデックス投資前提です >>45
世界株といいつつ7割以上米国株だったりするから
米国株投信でいい気がする >>32
持ち家があるか
老後どのくらい豊かな生活がしたいか
による。
持ち家あって厚生年金もあるなら、
普通に生活するだけなら貯蓄無くても生活できるでしょ。
毎年海外旅行行って、国内旅行も行ってとかいうことを
計画してるなら２０００万必要だろう。 俺氏が参戦した途端ズドンのパターンやね(´･ω･`) 円の価値が30年でそんなに減らないならいいんだけどな なんとなく月の残金を貯蓄してたら6000万に
今からにいさとかイデコ始める意味あるかな？ >>61
ドルコスト平均法ならいきなり暴落したらむしろ得する >>64
ダウでもs&p500でも利回りはもっといいよ >>61
長期投資で参戦した途端ズドンは最高のパターン
最悪のパターンは出口でズドン >>59
持ち家はないけど千葉に二軒分くらいの土地と家があっていずれは相続するから全く住めないということは無い
いざとなったら売るかもしれないけど
老後は国内旅行ならたまにしたい 普通の投資だと下がると最初はかなり辛くなる
まずそれを乗り越えられるか 日経平均インデックスで年率5%の運用益を確保するには
日経平均の平均配当率が年率2.3%を仮定して、株価値上がり年率3%、手数料0.3%
程度の成長が必要になる。
日経平均が毎年3%値上がりすると、今の29000円から20年後には52400になっていなければならない計算になるが、どうなるかな >>48
投信にはグローバル系があるからそっち入れりゃいいだろ
ちったぁ勉強してこいよ >>69
2件分だと高そう
そうでなければ相続時精算課税制度もある 毎月積み立ててね
その間人生謳歌してね
いつの間にか増えてたね
ですけど？なにか？ >>31
投資のカリスマ、バフェットでさえ年平均に均すと、パフォーマンスは7％をわずかに上回る程度だったらしいからなあ 月々の積み立てだからね
毎月積み立てる余裕すらない人はどうしようも無い >>73
そう、相続税めちゃくちゃ高くなると思うから
売って欲しくないなら現金用意してくれと親に言ってある
ただ超優良立地だから売りたくない 共働きで1300万あるけど
生活費300万で家のローンも返し終わってる
投資はせずに貯金だけ
45歳 施設だか介護保険だか覚えてないけど、手続きで通帳のコピーとか株とかを提出するのがあって
1000万以上あるとダメだからって、現金にして金庫に入れてたわ
2000万貯めろって言われてるのに1000万じゃないとダメとか意味わからん >>71
それくらいの長期になるとキャピタルゲインだけより、配当による収入がバカにならないくらい大きいと思うけど
損益分岐はもっと下がるでしょ つみたてNISAとイデコは、中流以下の所詮一般庶民が
今のジジババ程度の老後を送るための救済措置的なもんだからな。
恐らく10%は下がるであろう所得代替率を、金融資産の取り崩しで埋めましょう、という扱いだべ。 >>79
相続はいろんな面で大変ですよね
うちは昨年相続税納めた
大◯建◯とか来ても相手しないように！ 脅して金融商品を売りつける
もうなりふり構わなくなってきてるな >>62
むしろ10年前みたいに円高になってるほうが怖いよ 積立をしようにもその原資が作れない人が少なくないと言うことか？
なんかいろいろと手遅れな国になったなあ。 >>85
ん？年金って下がるの？
驚いた。年金で100年安心と思ってたのに。
それじゃあ年金詐欺じゃん。政府は国民に謝れよ！ 2年で500万貯める方法って記事があったが年収300万では無理そうだったから読まなかった 貯めるのは簡単なんだけど
結局、今から死ぬまで赤貧で生きるか
体が動くときに楽しく過ごすか
どっちがいいですか？って話になってくる 投資に変わりはなく損することも当然ある
それなのに手数料稼ぎの金融マンは投資、投資言うよな
客が損したって知ったこっちゃない 年金は払えば払うほど原資割れ確定だがiDeCoとＮＩＳＡはワンチャンある >>31
それは自分で実現すること。
上手いやつなら6%になるし、
下手くそなら4%になる。 「コロンブスもワシントンもフランクリンもエジソンもみな投機家だった」ということばで人びとは投機の危険性を忘れ、「誰もが金持ちになるべきだ」という題名の文章でジョン＝ラスコブは、人が一ヶ月にほんの１５ドルを節約してこれを優良株に投資しすれば、配当金などを別としても、２０年後には少なくとも８万ドルの金を手にすることができ、この投資から受ける収入は少なくとも月額四百ドルになる、と説いた。また会社どうしが株を持ち合い、実際の株の価値については誰もわからなくなった。投資信託も急増し（なかには詐欺まがいのものあった）、セールスマンが株を売りまくった。その投資会社の株も高値で売られ、資本の巨大なピラミッドが出来上がった。人びとは仲買人の言うことを信じるほかなかった。「雑貨屋、電車の運転手、配管工、お針子、もぐり酒場の給仕までが相場をやった。反逆しているはずの知識人さえも、市場にいた。」＜Ｆ．Ｌ．アレン／藤久ミネ『オンリー・イエスタディ』1932 ちくま文庫 p.406-415> >>86
わろた
ひとりっ子なんでそのまま相続税払うしかないんだよね
その辺は揉めない
アパートは建てませんwあんなん儲かる訳ない
コンビニに貸した方がまだええわ >>90
年金だけで100歳まで安心して暮らせるんじゃない。
支給水準を随時改悪して、GPIFが保有している大量の株式と債券を売り続ければ年金制度は100年間持続可能だよ、というだけ。
が、現実的に莫大な保有株や債券を売れば市場は大混乱するから難しいし、
そもそも我々のひ孫の代、100年後以降はどうするのよ？という課題は残るわな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
