【資産運用】「老後2000万円問題」 つみたてNISAとiDeCoなら40歳からでも余裕でクリア可能 ★4 [ボラえもん★]
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「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo(個人型確定拠出年金)とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する!
◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ
iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。
積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。
しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。
60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。
一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。
◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…
iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。
税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。
40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5%で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。
40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。
ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
どちらか一方を選んで利用できる(’24年に2階建て制度に改正)。
個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。
◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損!?
やらなきゃ損@投資で得た利益は非課税
本来、投資で得た利益は約20%課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。
やらなきゃ損A積み立て投資で低リスク
投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に繋がる、リスクの少ない投資といえる。
<取材・文/森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト/今井ヨージ 図版/ミューズグラフィック>
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/
★1が立った時間:2021/03/09(火) 19:45:30.68
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1615300608/ 毎月一万を個人年金に突っ込んでるけどイデコかNISAもやろうかな?
個人年金返礼率125パーだけどどっちか併用すべき? >>941
頭悪いな。
働きながら資産形成すればいいって言ってるんだが、働いてたら暴落時でも生活できるし一喜一憂する必要が無い。 >>946
オールカントリーに賭ければいいのか?w なあ、こういう投資を煽るのって誰がトクするの?
別に他人のカネの使い途なんかほっときゃいいじゃん
株屋が手数料で儲けたいからなの? >>951
現金の価値は確実に下がると思っている
おれは貯金派じゃないよ
ただ、今は歴史の大きな転換点に差し掛かっているかもしれない
そしてこれからどうなるかはまるでわからないが
そういう不確実性も考慮に入れないといけない
だから絶対は無い 騙されるなよ投資なんてする必要ない生活保護がある日本では老後の心配するだけ無駄
こうですか? >>956
政府、日銀は2%のインフレを目指すと決めてるからな。
現金貯金信仰は長引くデフレの賜物で、インフレ率が上がれば現金の価値は下がってしまう。 下落相場って言っても、20年間で年平均が数十パーセント下落の金融危機 を3回は想定しないとダメだと。
それでも平均年5%以上を確保できる人はほとんどいない。 SBIのNISA週間保有残高ランキングみると下手くそばっかりで癒される
9位のすかいらーくなんだよw >>952
個人年金で返戻率125%ってことは結構若い時から入っているんだろうけど、
30年自分で運用すれば債券をそこそこ入れてリスク低めの運用しても200%程度になる。
この差が保険会社の人件費や儲けやリスクヘッジのコストになるわけだけど、長期間ならリスクはかなり低い。
iDeCoなら控除もあるし俺なら解約する。 >>40
氷河期世代だぞ。40代前半って。
どこまで残酷なんだ。 >>955
投資が活発なら経済成長するので
社会全体が得をする。 本来年金が預けた金で運用してくれるって話だったんだよね
運用の失敗を少子化のために置き換えられた >>961
リーマン3.11コロナと暴落を経験したけど平均年5%は確保してるよ
そんな投げ売りされてる時には激安で買える絶好のチャンスだからね まあいいわ
個人投資家がどんだけ利益出してるか見ないと俺は絶対にやらない
散見される情報ではほとんどの個人投資家は損失を出してるとのことなのでそれを信じる
それは今この国の一般国民が貧しくなってるという現実とも合致するし、ピケティの資産運用の利益率は元の資産規模と比例するという分析結果とも合致する なのにみんなが儲かるかのように語ってるのはそれが「錬金術」の効果によって幻想を見せられてるからと解釈してる
簡単に言えば騙されてる
パチンコも儲かった時だけ覚えてるそうだし
インチキ魔法の効果が解けたらきっと世界中阿鼻叫喚だ 金持ちだから、rが高いのではない。
rが高い(運用能力が高い)から、金持ちになるのだ。 インフレし続けているから株価が上がっているように見えるのでは
思えば車の値段もマックの値段もコンビニ弁当も家の建設費も昔と比べて緩やかに上昇し続けている
この状況でキャッシュをただそのまま持ち続けるのもリスクというか、黙って目減りさせてるだけともいえる 「ガリア戦記」第3巻第18章
fere libenter homines id, quod volunt, credunt.
ほとんどの場合、人間たちは、自分が望んでいることを喜んで信じる >>962
今のすかいらーくは、ファンドにMBOされ、上場廃止後に再上場した。
優待を餌に株価を釣り上げ、ファンドは莫大な利益を得て売り逃げたわけだ。
のれん代を調べれば、すかいらーくの今の株価がいかに張りぼてかが分かる。
NISAで買った人は100株、2000円×2の優待券にしか考えがいっていない。 「農奴制に向かう静かな道 パッシブ投資がマルクス主義より悪い理由」には草 >>971
企業型の確定拠出年金やってて
管理してるWebサイトに加入者のパフォーマンスの分布図載ってるけど
今は相場が良いから当然ほとんどの人がプラス、
こうなる前の時点でも大半の人はプラスだったぞ
今見たら平均で4%/年って出てくる
10年やってりゃ40%以上儲かってるから多少クラッシュきてもほとんどの人は耐えられるだろうな >>971
結果が出るの20年後くらいだから間に合わないと思うよw 月30万は余剰出るからまんま貯金してるけど
それで立ち行かなくなる将来ならそりゃもう潔く受け入れるわ
と思ってなんもしてない 株の予想屋さんでも勝率50:50だよね
誰かが勝てば誰かが負ける 資産運用しないって人のうち、 "よく分からないから" とか "面倒くさそうだから" って理由なのが何割いるのか気になる >>3
ワイの月額住民税+所得税+厚生年金保険料よりも少ないやん
どんな仕事してはるのん? >>967
成長しなくても今のままでいいじゃん
給料上がらなくても、物価も上がらなきゃいいんだろ? >>988
海外は経済成長していく
日本だけ貧乏になっていって海外から物を買えなくなる >>989
円安誘導で同じことしてない?矛盾してる >>986
運用するだけの資産が無いという人が1番多いと思うよ。このNISAでさえ金がない若者向けに作ったものの使うのは老人だけで、若者は想定以上に貧乏だったから積み立てが追加されたぐらいだし。 >>988
経済成長してなくても優秀な企業・人が得る利益は多くなる。
経済成長しないとはつまり、優秀でない者の利益が減るということ。
それが分かった上で望んでるか? >>993
そうなのかもしれないが、生活防衛資金をまず何とか貯金しておいて、積立NISAでインデックス投資ぐらいはやっておくといいよ。
若いころからやっていると大分違うよ。 >>994
>>988
> 経済成長してなくても優秀な企業・人が得る利益は多くなる。
> 経済成長しないとはつまり、優秀でない者の利益が減るということ。
この30年、前者をめざしてきた結果が今の状態だと思うが
あのセクシー議員の親父が言ってたじゃん「頑張った人が報われる社会」って >>995
若けりゃ投資資金優先でも良いと思う
頑張れたら月33333円がいいがそれ未満でもいいし >>991
日本は内需で回ってる国。輸出の割合は3割未満。
7割の企業が円安で大損害を受けてるんだから貧乏まっしぐらは当然だ。
少しは勉強してから書き込め >>996
目指したのは経済成長。
経済成長は下記でやるもの。
1.既存産業をより少ない人・コストで実現(生産性向上)
2.生産性の低い産業の廃止
3.生産性の高い新規産業の創造
残念ながら日本が出来たのは1だけ。
2,3が出来なかったから平均賃金が下がることになった。
3を実現する上で必要なのが
・優秀な者の挑戦
・挑戦する者への投資
このどちらも貧弱だから3は出来なかった。 このスレッドは1000を超えました。
新しいスレッドを立ててください。
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